Berekening van financiële kosten met behulp van uw aangepaste balans
Creditcardverstrekkers gebruiken een van verschillende methoden om uw financieringskosten te berekenen: de kosten die u betaalt wanneer u een saldo op uw creditcard bijhoudt. Alle financieringskosten zijn gebaseerd op uw saldo en uw rentepercentage. De methoden verschillen in de manier waarop de creditcardmaatschappij het saldo berekent voordat rente wordt toegepast. Als u de berekeningsmethode voor de financieringskosten van uw kaart kent, kunt u erachter komen hoe u uw financieringskosten kunt minimaliseren door in sommige gevallen eerder in de factureringscyclus te betalen.
Uw creditcardmaatschappij stelt de berekeningsmethode voor de financieringskosten in als bedrijfsstandaard. U kunt erachter komen welke methode uw creditcardmaatschappij gebruikt door uw creditcardovereenkomst te lezen, de achterkant van de factuurverklaring van uw creditcard te lezen of door uw creditcardmaatschappij te bellen.
Hoe de aangepaste saldomethode werkt
De aangepaste saldomethode voor het berekenen van uw financieringskosten gebruikt het vorige saldo aan het einde van uw laatste betalingscyclus en trekt alle betalingen en tegoeden af die tijdens de huidige factureringscyclus zijn gemaakt . Nieuwe kosten die tijdens de factureringscyclus worden gemaakt, worden niet in het aangepaste saldo verwerkt. Het periodieke tarief, uw rentepercentage opgesplitst op basis van uw factureringscyclus, wordt toegepast op het aangepaste saldo om de financieringskosten te berekenen.
Hier is een voorbeeld van hoe uw financieringskosten worden berekend als uw creditcardmaatschappij de aangepaste saldomethode gebruikt.
| april | 14% |
| Periodiek tarief | 1,17% |
| Dagen in factureringscyclus | 30 |
| Vorige balans | $ 1.000 |
| Betaling 16e dag | $ 100 |
| 20ste dag opladen | $ 50 |
| Eindbalans | $ 950 |
| Aangepaste balans | $ 900 |
| Berekening van financiële kosten | $ 900 * .0117 |
| Financieringskosten | $ 10.53 |
De aangepaste saldomethode geeft u altijd iets van een gratieperiode bij nieuwe aankopen. Omdat aankopen in de factureringscyclus niet in uw saldo worden meegerekend, betaalt u geen rente over hen als u ze afrekent vóór de laatste dag van de betalingscyclus.
Aangepaste balans versus andere berekeningsmethoden
Van alle methoden voor het berekenen van financiële kosten resulteert de aangepaste betalingsmethode meestal in de laagste financieringslast voor consumenten.
Helaas gebruiken niet veel creditcarduitgevers deze methode. De meesten gebruiken de dagbalans of de gemiddelde dagbalansmethode , waarbij rekening wordt gehouden met alle transacties die tijdens de factureringscyclus zijn gemaakt, en aankopen die tijdens de factureringscyclus in sommige gevallen zijn gedaan.
Het vermijden van de financiële kosten
U kunt doorgaans voorkomen dat u rente betaalt door elke maand uw volledige saldo aan uw creditcard te betalen. U bespaart niet alleen geld op financiële kosten, u elimineert ook de mogelijkheid om creditcardschulden op te bouwen. U kunt mogelijk niet voorkomen dat u rente betaalt over een vooruitbetalingssaldo, dat mogelijk meteen begint met het opbouwen van financiële kosten, afhankelijk van uw creditcardvoorwaarden.
Als u al een saldo op uw creditcard heeft, kunt u niet voorkomen dat u financiële kosten moet betalen totdat u een nul-saldo bereikt. Als u uw creditcard-saldo betaalt, zullen uw financieringskosten elke maand dalen totdat het saldo volledig is terugbetaald.