De dagelijkse balansmethode voor het berekenen van uw financieringskosten maakt gebruik van het werkelijke saldo op elke dag van uw factureringscyclus in plaats van een gemiddelde van uw saldo gedurende de hele betalingscyclus. Financieringskosten worden berekend door het saldo van elke dag te vermenigvuldigen met het dagtarief, dat wil zeggen 1 / 365ste van uw APR.
Anders gezegd, het dagtarief is uw APR gedeeld door 365.
Dagelijkse saldo Finance Charge Voorbeeld
Hier is een voorbeeld van hoe een financieringskosten zouden worden berekend met behulp van de dagelijkse balansmethode. Voor de eenvoud gaat dit voorbeeld ervan uit dat u elke dag van de betalingscyclus hetzelfde saldo hebt.
- APR = 14%
- dagtarief = .0385%
- dagen in de factureringscyclus = 30
- dagelijks saldo = $ 1000
- financiële kosten = (dag 1 saldo * dagtarief) + ... + (dag 30 saldo * dagtarief)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= $ 11,55
Hoe betalingen van invloed zijn op uw financiële kosten
Met de dagelijkse balansmethode maakt de timing van uw betalingen en kosten een verschil in het bedrag van uw financieringskosten.
Overweeg dezelfde APR, dagelijkse datum en dagen in de factureringscyclus als hierboven.
Als u op de 5e dag van de betalingscyclus een betaling van $ 100 doet, zijn uw financieringskosten $ 10,55 . Maar als u op de 25e dag van de betalingscyclus een betaling van $ 100 heeft gedaan, zou uw financiële bijdrage $ 11,32 zijn.
Als u uw betaling vroeg in de factureringscyclus uitvoert, betekent dit dat u gedurende meerdere dagen in de betalingscyclus een lager saldo hebt. Het resulteert in een lagere financieringslast in die situatie.
Stel dat u tijdens dezelfde betalingscyclus een betaling ($ 100) en een afschrijving ($ 75) doet. Bekijk hoe de timing van elk van invloed is op uw financieringskosten:
- Betaling op de 5e, kosten op 25e, financieringskosten = $ 10,69
- Betaling op de 5e, kosten op de 6e, financieringskosten = $ 11,27
- Betaling op 25, kosten op 5e, financieringskosten = $ 12,11
- Betaling op 24e, kosten op 25e, financieringskosten = $ 11,46
U ziet dat betalingen in een vroeg stadium van de betalingscyclus en kosten later in de factureringscyclus resulteren in lagere financieringskosten wanneer uw creditcard de dagbalansmethode gebruikt om de financieringskosten te berekenen. Vroeg in de factureringscyclus heffingen en de betaling later in de factureringscyclus resulteert in de hoogste financieringslast.
Het bijhouden van de timing van uw betalingen en kosten zou belangrijk zijn als u het bedrag van de rente die u op uw creditcardrekening betaalt wilt verminderen. (Nogmaals, u kunt financieringskosten elimineren door uw saldo elke maand volledig te betalen.)
Als u de dagen in uw factureringscyclus wilt bijhouden, moet u weten wanneer uw factureringscyclus begint en hoeveel dagen de factureringscyclus duurt. U vindt deze informatie op uw creditcardafschrift.
Houd er rekening mee dat de dag in uw factureringscyclus mogelijk niet overeenkomt met de dag van de kalendermaand. Dat komt omdat factureringscycli niet noodzakelijkerwijs beginnen op de eerste dag van de maand en omdat factureringscycli doorgaans korter zijn dan één maand.