Hoe goedgekeurd te worden
Wat is een Cosigner?
Een mede-ondertekenaar is iemand die een lening bij u aanvraagt en ermee instemt de schuld af te betalen als u geen betalingen doet. Om dat te doen, ondertekent de cosigner uw kredietaanvraag (fysiek of elektronisch) met u en garandeert de lening.
Een mede-eigenaar "staat naast" de lener, zodat kredietverstrekkers meer vertrouwen hebben in het goedkeuren van een lening : nu zijn twee mensen verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening . Ten minste één van hen, meestal de cosigner, ziet eruit als een veilige gok.
Een familielid kan u bijvoorbeeld helpen goedkeuring te krijgen voor een autolening door te beloven de betalingen te doen als u dit nalaat.
Waarom heb je een Cosigner nodig?
Een cosigner maakt een leningsaanvraag aantrekkelijker voor geldschieters, dus zijn ze eerder geneigd om leningen goed te keuren met een sterke mede-ondertekenaar. Lenders bieden eerder gunstige voorwaarden aan de lening, zoals een lagere rente , meer flexibele aflossing en lagere kosten.
Wanneer u een lening aanvraagt, proberen geldschieters erachter te komen of zij hun geld wel of niet terugkrijgen. Ze kijken vooral naar je kredietwaardigheid en inkomen om een beslissing te nemen.
Credit scores: uw geschiedenis van lenen is een van de meest kritische factoren. Lenders willen zien of je in het verleden geld hebt geleend en of je leningen al dan niet op tijd hebt terugbetaald.
Op dezelfde manier willen ze weten of u op dit moment achterligt op leningen. Als u al in de problemen zit, zijn ze terughoudend in het goedkeuren van nieuwe schulden. Als u herhaaldelijk leningen hebt geleend en terugbetaald, krijgt u een goede kredietwaardigheid en is de kans groter dat u wordt goedgekeurd.
Inkomsten: Lenders moeten ook zien dat u voldoende inkomsten beschikbaar heeft om uw leningen terug te betalen, inclusief de nieuwe lening waarvoor u zich aanmeldt.
Om dit te doen, berekenen ze een debt-to-income ratio , die kijkt naar hoeveel van uw maandelijks inkomen naar al uw schulden gaat. Hoe minder, hoe beter.
Andere factoren: uw kredietwaardigheid en inkomen zijn de belangrijkste factoren, maar andere details bepalen of u wel of niet wordt goedgekeurd. Sommige kredietverstrekkers kunnen bijvoorbeeld meer geïnteresseerd zijn in leningen voor nieuwe auto's dan in gebruikte auto's of eengezinswoningen in plaats van in vastgoedbeleggingen.
Als u zelf niet kunt worden goedgekeurd, kan een mede-aanwijzer u helpen. Vooral als uw geldschieter suggereert om een mede-ondertekenaar te vinden, zegt de geldschieter dat u zelf niet aan de goedkeuringscriteria voldoet. Zolang uw mede-aanwachter een goed krediet en voldoende inkomsten heeft, zal het toevoegen van zijn informatie aan uw toepassing uw kansen verbeteren.
Het vinden van een Cosigner
Wie kan je gebruiken als een mededinger? Begin met vrienden, familie en iedereen die voor u zal pleiten. U hebt iemand nodig die u wil helpen en die u goed genoeg kent om een risico te nemen. Denk aan mensen die in u geloven en begrijpen hoe hard u zult werken om de lening terug te betalen.
Familieleden kennen u mogelijk beter dan wie dan ook, maar zij moeten zelf op de goede weg zijn. De ideale cosigner is een ervaren kredietnemer met veel extra inkomsten om uw lening op te vangen.
Het zal je niet veel goed doen om iemand met slecht krediet (of geen inkomen) te vragen om mee te doen. Sterk krediet verbetert uw aanvraag en voldoende inkomsten bieden een veiligheidsbuffer voor het geval uw leven een onverwachte wending neemt.
Je ouders willen je misschien helpen bij het opbouwen van tegoed , je vrienden willen je misschien helpen , of een andere supporter denkt dat je de lening kunt aflossen als je hem gewoon kunt krijgen.
Wees niet verbaasd als niemand bereid is om voor jou te zorgen. Voor veel mensen is het te riskant. Zelfs als een mede-aanvoerder wil helpen, is het misschien niet comfortabel om hun toekomst of de financiën van hun familie op het spel te zetten.
Als je erin slaagt een medesigneur te vinden, neem dan verantwoordelijkheid. Ze doen een grote gunst voor je, en ze maken iets mogelijk dat je niet alleen kunt doen. Doe alles wat nodig is om die lening af te krijgen, offers te brengen, extra te werken en elke cent die je uitgeeft te volgen totdat de lening is afbetaald.
Hoe iemand iemand om voor u te krijgen te krijgen
Wees voorbereid: het is erg om voor iemand te denken. Ga met veel details het gesprek aan om de persoon te helpen een weloverwogen beslissing te nemen.
- Wees eerlijk: dit is waarschijnlijk geen moment om verlegen te zijn over je financiën, hoewel je het recht hebt om te beslissen hoe je omgaat met je relaties. Overweeg om uw inkomsten- en werkgegevens te delen, waarin uw vermogen om de lening terug te betalen wordt beschreven.
- Weet wat de details zijn: krijg een intiem inzicht in hoe uw lening werkt, inclusief maandelijkse betalingen, totale rentekosten en andere functies. Is er een manier om de cosigner vrij te geven na een bepaald aantal tijdige betalingen? Bespreek deze details met de aanstaande cosigner.
Erken en bespreek de risico's: uw bewaarder moet weten dat u net zo serieus bent met krediet als ze zijn. Bovendien is het verstandig om hen te informeren over hun risico's - ze weten mogelijk niet wat de mogelijke problemen zijn, die hieronder worden beschreven.
Als je een Cosigner niet kunt vinden
Als je een mede-oprichter nodig hebt, maar je komt te kort, zijn er misschien andere opties.
Tegoed opbouwen: als u kunt wachten om geld te lenen, kunt u uw credit scores verbeteren na het nemen van stappen om krediet te bouwen. Krijg kleine leningen, betaal ze af en herhaal. U kunt zelfs uw kansen verbeteren om goedgekeurd te worden met strategieën zoals contant beveiligde leningen .
Onderpand in onderpand: als u iets van waarde bezit, kunt u mogelijk lenen tegen de waarde van uw vermogen. Geldschieters willen beveiliging - of het nu gaat om een mede-eigenaar of een actief dat ze kunnen nemen en verkopen om hun geld te recupereren. Natuurlijk is dit riskant, omdat u het actief kunt verliezen en in een slechtere situatie terechtkomt. U kunt bijvoorbeeld uw huis verliezen in marktafscherming of een voertuig in beslag nemen (waardoor u niet in staat bent om aan het werk te gaan en inkomsten te genereren).
Lenen minder: misschien is dit niet uw eerste keuze, maar is er een manier om uw behoeften te financieren met minder geld? U kunt goedkeuring krijgen voor een kleinere lening omdat een kleinere lening kleinere betalingen betekent, die uw inkomen mogelijk zou kunnen ondersteunen.
Welke risico's neemt een Cosigner?
Bedenken voor iemand is een genereuze daad. Mensen zijn vaak verbaasd over het risico dat ze nemen als ze meedoen, dus het is belangrijk voor iedereen - aan beide kanten van de deal - om te begrijpen wat er op het spel staat.
Terugbetaling van de lening: Ten eerste is een mede-oprichter volledig verantwoordelijk voor de lening. Als de oorspronkelijke lener niet betaalt, is de ondertekenaar de volgende in de rij en zal de geldschieter ongetwijfeld proberen te verzamelen. Je hebt misschien de beste bedoelingen van terugbetalen, maar er gebeuren dingen. U kunt bij een ongeval gewond raken of gedood worden (sorry om dit ter sprake te brengen), waarbij u de mede-verantwoordelijke verantwoordelijk moet maken voor de terugbetaling, tenzij uw lening bij overlijden wordt vergeven .
Beperkte leencapaciteit: omdat mede-ondertekenaars verantwoordelijk zijn voor leningen (ook al betalen ze misschien nooit een betaling), is hun kredietwaardigheid aangetast . Als een mede-ondertekenaar in de toekomst wil lenen, zullen kredietverstrekkers zien dat de mede-aannemer mogelijk een extra lening moet afbetalen, en dat kan het verschil zijn tussen goedkeuring en afwijzing.
Beschadigd krediet: ik fa cosigner is niet in staat of niet bereid om de lening terug te betalen, hun krediet zal eronder lijden. Het is alsof ze de lening zelf hebben aangevraagd - als het niet wordt terugbetaald, zullen geldschieters de gemiste betalingen aan kredietbureaus melden en zal het eerder sterke krediet van de aanwijzer verslechteren. Dit kan ook een probleem zijn als de lener een paar betalingen mist zonder dat de medearbeider erachter komt. De cosigner hoeft misschien nooit iets te betalen, maar die gemiste betalingen zullen haar kredietwaardigheid beïnvloeden.
Als u overweegt iemand aan te nemen, lees dan voordat u een lening goedkeurt voor meer informatie.
Betaal voor een Cosigner?
Verschillende diensten en personen bieden diensten aan die overeenstemmen met die van anderen, waar u kunt betalen om iemand voor u te laten gelden. Wees voorzichtig wanneer u deze services gebruikt. Evalueer hoe het risico voor het belonen van afrekening logisch is voor de mede-oprichter: u betaalt een bescheiden bedrag en de mede-oprichter is verantwoordelijk voor het terugbetalen van 100 procent van uw lening. Je moet begrijpen hoe dat voor iemand zinvol is.
Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval. Vooral op sites zoals Craigslist, beloven mensen om mede te doen, maar ze kunnen oplichters zijn. Pas op voor iedereen die om uw bankrekeningnummer en vergelijkbare gegevens vraagt, of diegenen die vooruitbetaling eisen, op geen enkele manier om ervoor te zorgen dat ze de deal volgen .