Deze leningen worden ook wel 'handtekeningleningen' genoemd omdat uw handtekening op de leningsovereenkomst het enige is dat u op tafel legt.
Je belooft terug te betalen, maar je steunt die belofte niet door onderpand te verpanden .
Soorten ongedekte leningen
Ongedekte schuld komt in verschillende vormen.
- Creditcards zijn een veel voorkomende vorm van ongedekte lening. Ook al beschouw je ze misschien niet als 'leningen', je leent geld als je met een creditcard uitgeeft.
- Studieleningen zijn vaak onbeveiligd. Hoewel sommige mensen geld uit hun huizen halen om voor school te betalen, zijn zuivere studieleningen via het ministerie van Onderwijs meestal niet-beveiligd .
- 'Persoonlijke' leningen , verkrijgbaar bij banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers, zijn ongedekte leningen die u kunt gebruiken voor elk doel dat u wilt .
Vergelijk en Contrast
Om het concept te versterken, kan het nuttig zijn om naar leningen te kijken die geen ongedekte leningen zijn.
Autoleningen zijn meestal beveiligde leningen. Wanneer u leent om een auto te kopen (of te lenen tegen de titel van uw auto ), heeft de kredietgever het recht om uw auto weg te halen als u stopt met betalen.
Thuisleningen zijn ook beveiligd.
Of je nu leent voor je huisaankoop of je krijgt een tweede hypotheek , je loopt het risico uit je woning te worden gedwongen door afscherming als je de lening niet terugbetaalt.
Zakelijke leningen kunnen worden beveiligd of ongedekt. Als uw kredietgever vereist dat u een persoonlijke garantie geeft , moet u mogelijk uw woning of andere activa als onderpand verpanden.
Zelfs met beveiligde leningen is het mogelijk om uw tegoed te beschadigen als u stopt met betalen. Het feit dat de geldschieter uw onderpand neemt, verandert daar niets aan.
Sterker nog, soms verkopen hypotheekverstrekkers onderpand, maar de verkoopopbrengst is niet genoeg om uw lening te betalen. Wanneer dat gebeurt, verliest u de activa, beschadigt u uw kredietwaardigheid en bent u nog steeds geld verschuldigd voor de deal vanwege een tekortoordeel .
Bovendien kunnen geldschieters boetes in rekening brengen, waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent, hoger wordt. Uiteindelijk kunnen geldschieters juridische stappen ondernemen en kunnen ze contant geld opnemen van uw bankrekeningen of uw lonen versieren.
Goedkeuring voor ongedekte leningen
Om een beveiligde lening te krijgen, hoeft u niets als onderpand te verpanden. In plaats daarvan zal de geldschieter uw leningaanvraag evalueren op basis van uw vermogen om terug te betalen (in tegenstelling tot het vermogen van de kredietgever om uw activa te verkopen en te verzamelen wat u verschuldigd bent).
Lenders kijken naar verschillende factoren om te beslissen of u waarschijnlijk al dan niet terugbetaalt.
Uw kredietwaardigheid: geldschieters controleren uw leengeschiedenis om te zien of u in het verleden met succes leningen hebt afgelost. Op basis van de informatie in uw kredietrapporten maakt een computer een credit score , een sneltoets voor het evalueren van uw kredietwaardigheid. Om een ongedekte lening te krijgen, heb je een goed krediet nodig.
Als je in het verleden maar heel weinig hebt geleend (of je hebt een slechte reputatie omdat je in het verleden moeilijke tijden hebt doorgemaakt), is het mogelijk je tegoed in de loop van de tijd opnieuw op te bouwen .
Uw inkomen: geldschieters willen er zeker van zijn dat u genoeg inkomsten heeft om nieuwe leningen terug te betalen. Wanneer u een lening aanvraagt (beveiligd of ongedekt), vragen geldgevers om een bewijs van inkomen. Uw loonstrookjes, belastingaangiften en bankafschriften zullen hoogstwaarschijnlijk voldoende bewijs van inkomsten opleveren. Dan zullen geldschieters evalueren hoeveel van uw nieuwe betaling uw lening zal zijn ten opzichte van uw maandelijks inkomen. Ze doen dit meestal door een verhouding schuld / inkomen te berekenen .
Als u niet in aanmerking kunt komen voor een ongedekte lening op basis van uw kredietwaardigheid en inkomen, heeft u mogelijk nog steeds opties .
- Co-ondertekenaar: Eén benadering is om een mede ondertekenaar te vragen om u te helpen om goedgekeurd te worden, maar dit kan iedereen in een moeilijke situatie brengen . De mede ondertekenaar is 100% verantwoordelijk voor het terugbetalen van de schuld als u om wat voor reden dan ook niet in staat bent om dit te doen.
- Beveiligde schuld: u kunt ook proberen onderpand toe te kennen. U riskeert echter activa te verliezen als u betalingen niet kunt bijhouden. U kunt fysieke activa verpanden, maar u kunt ook geld op een bankrekening of andere financiële activa gebruiken om een lening te verkrijgen .
- Lenen minder: als uw debt-to-income ratio's problemen veroorzaken, moet een kleinere lening resulteren in lagere maandelijkse betalingen . Als je nog steeds kunt bereiken wat je nodig hebt met minder schulden, kan dat voor iedereen goed werken.