Dat is de reden waarom de Series I-obligaties werden geïntroduceerd als het nieuwste lid van de Amerikaanse familie van spaarproducten .
Elke Series I-obligatie betaalt rente op basis van twee componenten; een vast rendement plus een halfjaarlijkse variabele rente die verandert met schommelingen in de inflatie zoals gemeten door de consumentenprijsindex of CPI. Dat klinkt misschien ingewikkeld, maar in enkele ogenblikken zul je zien hoe eenvoudig de I-obligatie is en hoe je ervan kunt profiteren als nieuwe obligatiebelegger. Niet iedereen komt in aanmerking om I-obligaties te bezitten.
Hoe ik obligaties maak je geld
Wanneer u een Serie I-obligatie koopt, betaalt u de volledige nominale waarde van de obligatie zelf. Met andere woorden, als u een nominale waarde van $ 5000 verkrijgt die ik aan u bond, betaalt u $ 5.000. Evenzo, als u belegt in een nominale waarde van $ 10.000 die ik vereffend, moet u $ 10.000 contant betalen op het moment dat u deze aanschaft. Dit is waar, ongeacht of u fysieke papieren I-obligaties of elektronisch geregistreerde I-obligaties koopt via de website van TreasuryDirect van de Amerikaanse overheid.
Volgens de United States Treasury stijgt de waarde van de obligaties op de eerste dag van elke maand en wordt de rente halfjaarlijks samengesteld op basis van de uitgiftedatum van de specifieke I-obligatie.
( De I-uitgiftedatum is de maand en het jaar waarin de financiële instelling via welke u uw I-obligatie heeft gekocht, de volledige uitgifteprijs van de obligatie ontvangt.)
Dit is belangrijk omdat het betekent dat uw I-obligatie echt een soort nulcouponobligatie is . In tegenstelling tot een traditionele bedrijfsobligatie of gemeentelijke obligatie , ontvangt u geen cheques per post voor de rente die u hebt verdiend.
In plaats daarvan neemt de waarde van uw I-obligatie juist regelmatig toe en wordt uw rente weer toegevoegd aan de hoofdwaarde. Alleen als u de obligatie verzilvert (bekend als "de obligatie terugkopen"), krijgt u uw geld terug plus alle rente die u in de loop van de jaren hebt gemaakt.
De risico's van het beleggen van geld in I-obligaties
Opmerkelijk is dat I-obligaties een van de weinige investeringen ter wereld zijn die de Amerikaanse overheid garandeert. Als de inflatie aantrekt, verdient u meer rente door de inflatiecorrectie. Als de economie deflatie ingaat, hebben de I-obligaties een garantie dat ze nooit onder de 0,00% rente per jaar zullen dalen, wat betekent dat uw koopkracht zou blijven stijgen, zelfs als u geen rente op uw geld zou verdienen.
Hoe lang moet je nog I Obligaties houden
Serie I-kasbons zijn niet bedoeld om te worden verhandeld, maar worden eerder als langetermijnbeleggingen aangehouden. Je kunt ze niet binnen 12 maanden na aankoop van elke I-obligatie verzilveren en als je de obligaties terugkrijgt vóór de 5-jarige verjaardag van de aankoopdatum, betaal je een boete van drie maanden rente.
Hoe ik obligaties worden belast
I-obligaties zijn vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Ze zijn echter onderworpen aan federale belastingen, maar u als belegger heeft de mogelijkheid om belastingen te betalen op kasbasis of op transactiebasis.
Onder de contante methode zou u geen belastingen betalen totdat u uw obligatie heeft afgelost, want hoewel u de rentebaten had verdiend, had u eigenlijk niets van dat geld gezien.
Volgens de methode op transactiebasis zou u elk jaar belastingen betalen op het inkomen dat u hebt verdiend dat is toegevoegd aan de waarde van uw I-lening. Veel beleggers geven de voorkeur aan de contante methode van belastingheffing, zodat ze niet elk jaar hun eigen belastingen hoeven te betalen, in plaats van de obligatieopbrengsten te gebruiken wanneer ze de obligatie verkopen om eventuele verplichtingen tegenover de overheid te dekken.
Wat gebeurt er als je verliest ik obligaties
I-obligaties, zoals alle spaarobligaties, worden "geregistreerde" effecten genoemd. Dit betekent dat, zelfs als u uw I-obligatiecertificaat verliest (ervan uitgaande dat u papieren certificaten hebt gekocht in plaats van het TreasuryDirect elektronische obligatiebeleggende programma te gebruiken), er geen reden is tot paniek.
Neem eenvoudig contact op met de afdeling Schatkist, vul het papierwerk in dat ze vragen en u krijgt snel een vervangende I-lening.
Dit betekent ook dat je voorzichtig moet zijn: je kunt nooit een I-obligatie kopen van een andere belegger. I-obligaties worden alleen verkocht via de distributiekanalen die we beschrijven in Hoe ik obligaties koop . Als u I-obligaties van een andere belegger koopt, hebben ze nog steeds wettelijk het recht op die obligaties en bent u nu uw geld kwijt!
Alternatieven voor de I Bond
Veel professionele beleggers, privé-investeerders en rijke bedrijfseigenaren geven de voorkeur aan TIP's, of schatplichtige Inflation Protected Securities, in plaats van I-obligaties omdat ze elk jaar veel hogere jaarlijkse aankooplimieten (in miljoenen dollars) hebben. Eerlijk gezegd zijn I-obligaties niet geschikt voor de meeste rijke individuen of diegenen die veel geld beheren, omdat de aankooplimieten te laag zijn om van enig nut te zijn.