Hoe Series EE Savings Obligaties werken
De Serie EE-spaarobligaties werken anders, afhankelijk van het feit of u elektronische EE-spaarbons of papieren Serie EE-spaartegoeden bezit.
Electronic Series EE Savings Obligaties
- Electronic Series EE-kasbons worden verkocht tegen nominale waarde. Als u $ 50 wilt investeren, ontvangt u een elektronische Series EE-spaarobjectie van $ 50 en is deze de volledige waarde waard wanneer u in aanmerking komt voor inwisseling.
- Electronic Series EE-spaartegoeden kunnen worden gekocht in bedragen van $ 25 of meer, "aan de penny". Als u $ 547,32 wilt beleggen, kunt u dat doen, waardoor dit een uitstekende keuze is voor kleine beleggers met beperkte middelen.
- Aankopen van elektronische Serie EE-spaartegoeden zijn beperkt tot niet meer dan $ 25.000 per kalenderjaar.
- EE-spaarbons van Electronic Series worden uitgegeven aan een aangewezen account. U ontvangt geen papieren papieren obligatie.
EE Savings Obligaties van Physic Paper Certificate Series
- Paper Series EE-kasbons worden verkocht voor de helft van de nominale waarde; als u een obligatie met nominale waarde van $ 5000 koopt, betaalt u vandaag $ 2500 in contanten.
- Paper Series EE-spaartegoeden kunnen worden gekocht in coupures van $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 en $ 10.000.
- Er is een maximale aanschaf van $ 5.000 investering ($ 10.000 nominale waarde) per kalenderjaar.
Hoe Serie EE Spaar Obligaties Kopen
Er zijn vier manieren om te beleggen in Serie EE-spaarobligaties .
Elk heeft zijn eigen voordelen, afhankelijk van uw behoeften en middelen.
Hoe u geld investeert in Serie EE Spaar Obligaties
Wanneer u een Series EE-spaarobligatie koopt, leent u geld aan de Amerikaanse overheid. Van tijd tot tijd wijzigt de overheid de regels voor spaarobligaties, dus hoe uw Serie EE-obligaties werken, hangt af van wanneer u ze hebt gekocht.
Volgens het ministerie van Financiën, verdienen "Serie EE-obligaties die op of na 1 mei 2005 zijn gekocht een vast rendement en laten ze u weten wat de obligaties op elk moment waard zijn." EE-obligaties die tussen mei 1997 en 30 april 2005 zijn gekocht, zijn gebaseerd op 5 jaars schatkisteffecten en verdienen een variabel, op de markt gebaseerd rendement. "
Met andere woorden, de Series EE-obligatie is sinds 30 april 2005 opnieuw een obligatie met een vaste rente geworden. Gedurende de acht jaar ervoor hadden de obligaties variabele rentetarieven, wat betekent dat de belegger de rentevoet niet zou kennen als zijn of haar obligatie zou betalen omdat het zou veranderen met de algemene rentetarieven . Dit kan goed zijn in tijden van inflatie , slecht in tijden van stabiele economische groei en lage rentetarieven.
Series EE-obligaties zijn een soort zero-coupon-obligatie. Met een traditionele obligatie kunt u $ 10.000 investeren en een coupon van 5% per jaar verdienen.
Elk jaar verzamel je $ 500 aan rente-inkomsten. In de VS betalen bedrijven doorgaans twee keer per jaar, dus u ontvangt $ 250 op 30 juni en $ 250 op 31 december.
Wanneer de obligatie verviel, zou u de nominale waarde van de obligatie ontvangen ($ 10.000). Met nulcouponobligaties ontvangt u daarentegen nooit contante rentebaten. In plaats daarvan worden de obligaties uitgegeven tegen hoge kortingen tot nominale waarde en zijn ze zodanig samengesteld dat ze de nominale waarde van de obligatie op de vervaldatum waard zijn.
Vervaldatum voor Serie EE Spaar Obligaties
Het unieke aan Serie EE-spaarobligaties is dat de vervaldatum voor de papieren obligaties varieert naargelang de datum waarop de obligatie werd uitgegeven. Hier is een grafiek:
Uitgavedatum Oorspronkelijke looptijd
Januari 1980 - oktober 1980 = 11 jaar
Nov 1980 - april 1982 = 9 jaar
Mei 1981 - Oktober 1982 - 8 jaar
November 1982 - oktober 1986 - 10 jaar
November 1986 - Februari 1993 = 12 jaar
Maart 1993 - april 1995 = 18 jaar
Mei 1995 - Mei 2003 = 17 jaar
Juni 2003 - Aanwezig = 20 jaar
Met andere woorden, als u in januari 1983 een obligatie zou kopen, vertelt de grafiek u dat uw looptijd 10 jaar is; bijvoorbeeld, als u een US EE-spaarobjectief met een waarde van $ 5000 zou hebben gekocht, zou u $ 2500 in contanten betalen en 10 jaar later (januari 1993) zou de obligatie de volledige waarde ($ 5000) waard zijn.
U zou nooit echt geld ontvangen per post, maar in plaats daarvan zou elk jaar de waarde van de rente die u verschuldigd was aan uw obligatie worden toegevoegd, zodat deze in waarde toenam. U hebt de mogelijkheid om de obligatie nog tot 20 jaar langer vast te houden, wat betekent dat het uiteindelijk veel meer waard kan zijn dan nominale waarde; $ 20.000 + is mogelijk. Dit punt verwart veel nieuwe investeerders en het is belangrijk dat je het begrijpt.
Hoeveel Interest Series EE Savings Obligaties betalen
Voor meer informatie over het berekenen van de rente op EE-spaarobligaties, leest u ERE-rente op rente op spaarrekeningen van serie EE .
Sancties voor uitbetaling van EE-besparingen op obligaties
Als u uw Series EE-spaartegoeden binnen vijf jaar na het beleggen aan de overheid verkoopt, verliest u de rentebaten die u de afgelopen drie maanden verschuldigd was. Als u de obligaties na vijf jaar terugbetaald, is er geen boete en ontvangt u de volledige waarde van de rente die u verschuldigd bent op de obligaties.
Wie kan Series EE-besparingen opnemen?
De subsidiabiliteitsregels voor beleggingen in Serie EE-spaarobligaties zijn in april 2009 bijgewerkt en verschillen naargelang u investeert in papieren obligaties of elektronische obligaties. Nu kunnen individuen, bedrijven, openbare organisaties, privéorganisaties, verenigingen en fiduciaires fysieke papieren obligaties bezitten. Particulieren, trustfondsen , landgoederen, bedrijven, partnerschappen en vergelijkbare entiteiten kunnen TreasuryDirect-accounts en eigen elektronische spaarobligaties aanleggen.
Er zijn een paar aanvullende vereisten om in aanmerking te komen voor beleggingen in EE-spaarbons van de US Series. U moet uw eigen sofinummer hebben en een:
- Een inwoner van de VS.
- Amerikaanse staatsburger die in het buitenland woont en nog steeds een Amerikaans recordadres heeft.
- Een civiele werknemer van de VS ongeacht woonplaats.
- Minor. Amerikaanse spaarproducten, waaronder de Series EE-spaarobligaties, zijn de enige veiligheid die minderjarigen rechtstreeks kunnen bezitten.