Een les vanaf 11 september Over Risk Management
Nu, bijna 16 jaar later, blijft de les tijdloos. Investeerders moeten namelijk één belangrijke les onthouden: in ieder geval moet een deel van uw vermogenssaldo in liquide activa worden bewaard. Dat vloeibare deel heeft één primaire taak en die taak moet er zijn wanneer je ernaar streeft. Een rendement verdienen is slechts een secundaire, minder belangrijke factor. Ik loop mezelf echter voor. Laten we bij het begin beginnen en ons richten op het definiëren van liquide middelen en vervolgens een overzicht bekijken van hoe ze kunnen bijdragen aan het bredere liquiditeitsbeeld van een belegger.
Wat zijn liquide middelen en hoe kan ik ze opslaan?
De term liquiditeit verwijst naar hoe snel iets kan worden omgezet in koud, hard geld; het soort dat je in je portemonnee steekt of geld inwisselt voor iets anders. Liquide middelen zijn activa waarvan wordt aangenomen dat ze onmiddellijk in contanten of koopkracht worden omgezet.
Aan het ene uiteinde van de schaal van alle activa staan de dollarbiljetten en -munten die u thuis in een koekjestrommel of matras hebt gestopt.
Dit zijn de meest liquide middelen, wat betekent dat u ze onmiddellijk kunt uitgeven, maar het minst veilig bent omdat ze kunnen worden vernietigd door brand, zoekraken of worden gestolen.
Aan de andere kant van de schaal zijn activa zoals onroerend goed , die maanden of zelfs jaren nodig hebben om in contanten om te zetten. Als het gaat om het opslaan van uw liquide middelen, volgen hier een paar van de meest voorkomende plaatsen die mensen kiezen om hun contanten te houden:
- Hun huis (hopelijk goed verborgen en veilig)
- Een spaar- of betaalrekening bij hun lokale bank of credit union
- Een geldmarktrekening
- Kortlopende depositocertificaten
- Amerikaanse schatkistpapier van zeer korte duur
In de meeste gevallen wordt het storten van uw geld in een bank als extreem veilig beschouwd. De reden? De Amerikaanse banken zijn niet bevroren sinds 1933, toen Roosevelt een "bank holiday" verklaarde die drie dagen duurde, en het lijkt relatief onwaarschijnlijk dat een dergelijke gebeurtenis in de nabije toekomst opnieuw zou gebeuren. Geldmarktfondsen kunnen problemen veroorzaken, want als uw geld wordt beheerd door een beleggingsfonds , kunt u de toegang tot uw contanten kwijtraken als de financiële markten worden gesloten, wat precies is wat veel beleggers op 11 september hebben overkomen.
Gebruik voor noodgevallen aandelen , obligaties, beleggingsfondsen , lijfrentes of verzekeringspolissen niet als liquide middelen. In aanvulling op normale marktfluctuaties , kunnen deze investeringen volledig illiquide worden als de beurzen gesloten zijn, wat betekent dat ze veel geluk hebben om ze in handen te krijgen.
Waarom u liquide middelen bij de hand moet houden
Zelfs als u geen beleggingen bezit, hebt u nog steeds een kasreserve nodig. Nadat Manhattan was gesloten na de terroristische aanslagen, konden veel bedrijven niet opereren.
In sommige gevallen werden werknemers niet gedurende meerdere weken betaald, waardoor ze geen bron van inkomsten hadden.
De Verenigde Staten kwamen in 2008 en 2009 dicht bij een liquiditeitscrisis in het midden van de Grote Recessie. Volgens sommige geruchten zouden professionele beleggers hun echtgenotes bellen en hen waarschuwen om naar de geldautomaat te gaan en zoveel mogelijk geld terug te trekken voor het geval de banken weken of maanden niet open zouden zijn.
Wat als er in uw regio een tragedie of een buitengewone gebeurtenis plaatsvond en u opeens niet aan het werk kon rapporteren? Als u het scenario een stap verder zou brengen, wat zou er dan gebeuren als uw evenement in financiële tijden zou belanden en het bedrijf zijn deuren zou sluiten of begon het grootste deel van het personeelsbestand af te zetten?
Hoe zou je overleven? Als u zich het belang van liquiditeit had gerealiseerd, zou u gedurende ten minste enkele maanden in het bezit van uw kasreserves kunnen blijven.
Je had boodschappen kunnen kopen, onderhandeld met buren, of geruild voor goederen met behulp van je noodliquiditeit. Liquiditeit is belangrijk. Liquiditeit is belangrijk. Het is een vangnet voor u en uw gezin.
Welke liquiditeitsgraad moet een belegger overwegen te behouden?
Het niveau van liquide middelen dat u moet bijhouden, hangt in grote mate af van uw geschatte maandelijkse uitgaven en andere persoonlijke factoren die u met uw financieel planner of beleggingsadviseur zou moeten bespreken. In alle gevallen moet u in staat zijn om uzelf en uw familie te onderhouden gedurende minimaal een maand of twee; de meeste financiële planners zijn het erover eens dat zes maanden ideaal is.
Het is belangrijk om te onthouden dat nationale noodsituaties veel minder vaak voorkomen dan persoonlijke noodsituaties zoals autoreparaties, ontslagen, uit elkaar vallen van wasmachines en drogers, uitstapjes naar de eerste hulp, huisreparaties, enz. Als u contant bij de hand hebt, kunt u de Natuurlijk met veel minder zorgen.
Als u geïnteresseerd bent in dit onderwerp, wilt u misschien ook Hoeveel geld moet ik in mijn portefeuille bewaren lezen ? om een algemeen beeld te krijgen van hoe contant geld een strategische rol kan spelen bij asset allocatie.
Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.