De grondbeginselen van beleggingsfondsen

Wat zij zijn en hoe ze u geld kunnen opleveren

Beleggingsfondsen zijn misschien de eenvoudigste en minst stressvolle manier om in de markt te beleggen. In feite is er de afgelopen jaren meer nieuw geld geïntroduceerd in fondsen dan ooit tevoren. Voordat u in het zwembad springt en begint met het gooien van uw geld naar beleggingsfondsen, moet u precies weten wat ze zijn en hoe ze werken. Als onderdeel van onze Complete Beginner's Guide to Investing in Mutual Funds special, kan dit artikel u de basis geven die u nodig heeft om inzicht te krijgen in beleggingsfondsen.

Wat is een beleggingsfonds?

Simpel gezegd; een beleggingsfonds is een pool van geld die wordt geboden door individuele beleggers, bedrijven en andere organisaties. Een fondsbeheerder wordt ingehuurd om de contanten te beleggen die de beleggers hebben bijgedragen, en het doel van de fondsbeheerder is afhankelijk van het type fonds; een vastrentende fondsbeheerder zou er bijvoorbeeld naar streven om het hoogste rendement te leveren tegen het laagste risico. Een groeimanager voor de lange termijn daarentegen zou moeten proberen de Dow Jones Industrial Average of de S & P 500 in een fiscaal jaar te verslaan (heel weinig fondsen bereiken dit ook echt; om erachter te komen waarom, lees je Indexfondsen - Het domme geld bijna Altijd wint ).

Gesloten versus open fondsen, laden of niet laden

Beleggingsfondsen zijn verdeeld langs vier lijnen: closed-end en open-end fondsen; de laatste is onderverdeeld in belasting en geen belasting.

• Gesloten fondsen
  Dit type fonds heeft een vastgesteld aantal aandelen dat is uitgegeven aan het publiek via een beursintroductie. Deze aandelen handelen op de open markt; dit, gecombineerd met het feit dat een closed-end fonds niet terugkrijgt of nieuwe aandelen uitgeeft zoals een normaal beleggingsfonds, onderwerpt het fonds aan de wetten van vraag en aanbod. Dientengevolge worden aandelen van closed-end fondsen gewoonlijk tegen een lagere prijs verhandeld dan de intrinsieke waarde.

• Open-end fondsen
  Een meerderheid van beleggingsfondsen heeft een open einde. In de basis betekent dit dat het fonds geen vastgesteld aantal aandelen heeft. In plaats daarvan zal het fonds nieuwe aandelen uitgeven aan een belegger op basis van de huidige intrinsieke waarde en de aandelen terugkopen wanneer de belegger besluit om te verkopen. Open-end-fondsen weerspiegelen altijd de intrinsieke waarde van de onderliggende beleggingen van het fonds, omdat er zo nodig aandelen worden gecreëerd en vernietigd.
  • Laden versus Geen laden
    Een belasting, in beleggingsfondsen spreekt, is een verkoopcommissie. Als een fonds een belasting in rekening brengt, betaalt de belegger de verkoopprovisie bovenop de intrinsieke waarde van de aandelen van het fonds. No-load-fondsen genereren doorgaans een hoger rendement voor beleggers vanwege de lagere kosten in verband met eigendom.

Wat zijn de voordelen van beleggen in een beleggingsfonds?

Beleggingsfondsen worden actief beheerd door een professionele geldmanager die voortdurend toezicht houdt op de aandelen en obligaties in de portefeuille van het fonds. Omdat dit zijn of haar primaire bezigheid is, kunnen ze aanzienlijk meer tijd besteden aan het selecteren van beleggingen dan een individuele belegger. Het zorgt voor gemoedsrust met geïnformeerd beleggen zonder de stress van het analyseren van financiële overzichten of het berekenen van financiële ratio's.

Hoe selecteer ik een fonds dat geschikt is voor mij?

Elk fonds heeft een bepaalde beleggingsstrategie, -stijl of doel; Sommigen investeren bijvoorbeeld alleen in blue-chipbedrijven . Anderen investeren in startende bedrijven of specifieke sectoren. Het vinden van een beleggingsfonds dat past bij uw beleggingscriteria en stijl is absoluut noodzakelijk; als u niets weet van biotechnologie, investeert u niet in een biotech-fonds. U moet uw investering kennen en begrijpen .

Nadat u zich op een type fonds hebt gevestigd, wendt u tot Morningstar of Standard and Poors (S & P). Beide bedrijven geven fund rankings uit op basis van het verleden. Je moet deze ranglijsten nemen met een korrel zout. Succes in het verleden is geen indicatie voor de toekomst, vooral niet als de fondsmanager recentelijk is veranderd.

Hoe begin ik te beleggen in een fonds?

Als u al een makelaarsrekening hebt, kunt u beleggingsfondsaandelen kopen zoals u een deel van de aandelen zou doen. Als u dat niet doet, kunt u de webpagina van het fonds bezoeken of ze bellen en informatie en een toepassing aanvragen. De meeste fondsen hebben een minimale initiële investering die kan variëren van $ 25 - $ 100.000 + met de meeste in het bereik van $ 1.000 - $ 5000 (de minimale initiële investering kan aanzienlijk worden verlaagd of geheel worden kwijtgescholden als de investering betrekking heeft op een afboekingsrekening zoals een 401k, traditionele IRA of Roth IRA, en / of de belegger stemt ermee in automatisch, terugkerende aftrekkingen van een betaal- of spaarrekening om in het fonds te beleggen.

Het belang van Dollar-kosten-gemiddelden

De middelingsstrategie voor dollarkosten is net zo van toepassing op beleggingsfondsen als op gewone aandelen. Het opstellen van een dergelijk plan kan uw langetermijnmarktrisico aanzienlijk verminderen en resulteren in een hoger vermogenssaldo over een periode van tien jaar of meer.

Meer informatie

Zie het gedeelte over beleggingsfondsen of bezoek de beginnershoek voor meer informatie.