Robo-adviseurs - onlinebeleggingsplatforms die de diensten van een financieel adviseur willen navolgen - zijn de afgelopen jaren in populariteit toegenomen. Ze zijn vooral populair bij beginnende beleggers die willen dat iemand anders het "gewoon aanpakt" voor hen zonder de hogere kosten van een hands-on adviseur te betalen.
Twee van de meest populaire adviseurs op dit gebied zijn Wealthfront en Betterment, maar met twee vergelijkbare aanbiedingen, kan het moeilijk zijn om te beslissen welke het beste bij u past.
Vandaag duiken we in en kijken we hoe Wealthfront en Betterment opstapelen, evenals enkele van de anderen.
Verbetering beoordeling
Betterment is een van de eerste robo-adviseurs en velen beschouwen het bedrijf als degene die de sector heeft opgericht. Met een geschiedenis die teruggaat tot 2008, is Betterment erop gericht uw beleggingen te beleggen in goedkope, diverse exchange traded funds (ETF's) die overeenkomen met een risicoprofiel dat u invult bij het openen van een nieuwe account.
U kunt aan de slag met geen minimale storting en Betterment belegt automatisch 100 procent van uw dollars. U hebt nooit een kassaldo in uw account; alles wordt onmiddellijk geïnvesteerd op basis van uw risicoprofiel.
Een van de functies waar veel beleggers het meest enthousiast over zijn met Beter maken, is het oogsten van belastingverliezen . Eerder alleen beschikbaar als handmatige oefening voor rijke beleggers, kopen en verkopen de algoritmen van Betterment automatisch effecten in uw portefeuille om belastingverliezen te dekken, waardoor uw vermogenswinstbelastingen door de IRS worden verlaagd.
In de loop van de tijd kan het oogsten van belastingverliezen oplopen tot grote besparingen. Het oogsten van belastingverliezen kan tot $ 3.000 per jaar aan gewoon inkomen compenseren en wordt overgedragen als u overgaat.
Verbetering rekent 0,25 procent op alle accounts tot een saldo van $ 2 miljoen en brengt geen kosten in rekening daarbuiten.
Wealthfront Review
Wealthfront kwam eveneens in 2008 op de markt, maar zijn huidige iteratie kwam pas in 2011 tot stand, waardoor Betterment drie jaar voorsprong kreeg in de robo-adviserende ruimte.
Wealthfront biedt echter één uniek product dat u nog betere belastingresultaten oplevert dan u kunt krijgen met het oogsten van Belastingverlies door Directment: Directe indexering.
Directe indexering is een strategie voor het oogsten van belastingverliezen, maar in plaats van alleen te beleggen in brede markt-ETF's, beleggen Wealthfront-algoritmen direct in S & P 500-aandelen. Deze granulaire controle biedt nog meer besparingen op het oogsten van belastingverliezen dan Betterment's beheer van de belastingverliezen voor ETF-niveau. Directe indexering is echter alleen voor accounts met een saldo van meer dan $ 100.000. Zodra u $ 500.000 bereikt, kunt u deelnemen aan het krachtigere product Advanced Indexing.
Anders biedt Wealthfront een min of meer identieke beleggingsdienst aan Betterment. Na het invullen van een risicoprofiel , investeren de geautomatiseerde algoritmen van Wealthfront in een reeks ETF's.
Wealthfront vereist een minimale storting van $ 500 om een nieuw account te openen en rekent dezelfde vergoeding van 0,25 procent aan als Verbetering. Er is geen limiet op de kosten, dus portefeuilles van meer dan $ 2 miljoen betalen meer bij Wealthfront dan bij Betterment. Wealthfront brengt geen kosten in rekening voor accounts van minder dan $ 10.000.
Andere Robo-Advisors om te overwegen
Intelligente portfolio's van Schwab : als u al een relatie hebt met Charles Schwab, bent u wellicht geïnteresseerd in het robo-adviesproduct van Schwab.
Dit is een winnaar omdat het zonder kosten komt. Natuurlijk brengen de fondsen die u bezit via Schwab Intelligent Portefeuilles nog steeds kosten in rekening - niet anders dan als u ze rechtstreeks zou hebben geïnvesteerd. Accounts vereisen een beginsaldo van $ 5.000.
WiseBanyan : WiseBanyan biedt robo-advisering zonder kosten zonder accountminimum. Geavanceerde functies zoals het oogsten van belastingverliezen, die inbegrepen zijn in sommige concurrerende producten, vereisen een extra vergoeding. Als u een splinternieuwe belegger bent met een kleine portefeuille en helemaal geen geld hebt, wilt u misschien WiseBanyan overwegen.
Wealthsimple : Wealthsimple is een andere optie zonder minimum balansvereiste, maar rekent 0,4 procent tot 0,5 procent aan beheerkosten aan, waardoor ze hoger zijn dan de gemiddelde robo-adviseur. Het oogsten van belastingverliezen is inbegrepen bij Wealthsimple Black voor accounts van meer dan $ 100.000.
Wealthsimple is het best bekend voor het aanbieden van maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles.
Persoonlijk kapitaal : Personal Capital biedt gratis tools voor persoonlijk financieel beheer die geweldig zijn voor elke belegger en die voor een vergoeding beleggingsbeheer biedt. Persoonlijke Kapitaalinvesteringen worden beheerd via een hybride relatie tussen robo-adviseurs en menselijke adviseurs. Als u het niet gemakkelijk vindt om de sleutels over te dragen aan een computer, is Personal Capital een goede middenweg. Het bedrijf richt zich op beleggers met $ 100.000 of meer aan belegbare activa, maar de prijsstelling is niet zo concurrerend. Cliënten met een vermogen van maximaal $ 1 miljoen betalen 0,89 procent.
Verbetering versus Wealthfront: wat is het beste?
Zowel Betterment als Wealthfront bieden hoogwaardige, betrouwbare producten die worden beheerd door teams van professionele beleggers die op zoek zijn naar het hoogste rendement op uw investering. Op basis van vergoedingen en opties voor het oogsten van belastingverliezen, is elk beter voor een specifieke subset van beleggers.
Beste Robo-adviseur voor nieuwe investeerders: verbetering
Dankzij geen minimum openingsbalans, eenvoudige investeringsopzet en een geschiedenis van toonaangevend zijn op het gebied van robo-advies, is verbeteren de beste optie voor nieuwe beleggers die geld willen verdienen in de markten met vrijwel geen persoonlijke betrokkenheid naast het financieren van uw account en een eerste risicoprofiel.
Omdat het oogsten van belastingverliezen is ingebouwd, kan elke investeerder bij Betterment profiteren van de mogelijkheden die voorheen voorbehouden waren aan de rijkste beleggers, zelfs met een klein beginnend nestei.
Wealthfront biedt beleggers gratis beheer van portefeuilles van minder dan $ 10.000, wat hen op dat vlak een voordeel oplevert; maar geen minimum te openen maakte Beterschap de winnaar.
Beste Robo-Advisor voor portefeuilles Meer dan $ 500: Wealthfront
Als u een portefeuille heeft van $ 100.000 of meer, is Wealthfront veruit het sterkste aanbod. Dankzij de strategie voor directe indexering van belasting kunnen beleggers op de lange termijn een voorsprong krijgen op Beter worden.
De kosten liggen bijna tussen de twee bedrijven voor portefeuilles van $ 10.000 tot $ 2 miljoen. Met meer dan $ 2 miljoen is Betterment weer goedkoper, maar als je een voordeel van 0,25 procent kunt halen uit direct indexeren, ben je nog steeds beter af met Wealthfront.
Voor elke belegger met meer dan $ 500 om in uw nieuwe account te plaatsen, is Wealthfront gratis tot $ 10.000. Je kunt niet verslaan, dus Wealthfront is de beste optie voor de meeste beleggers die beginnen met robo-adviseurs.
Je kunt niet fout gaan met Robo-Advisering
Betterment en Wealthfront bleken beide riskant toen ze bijna tien jaar geleden voor het eerst op de markt kwamen. Maar in de jaren daarna is robo-adviseren gegaan van de periferie naar de mainstream. Nieuwe investeerders kunnen ook niet fout gaan. Als je hebt gewacht om te investeren omdat je niet weet welke aandelen je moet kiezen, zijn robo-adviseurs perfect voor jou.