We zitten in het achtste jaar van een razende bullmarkt en het is verleidelijk om de beleggingsmarkten te betreden. Sinds 2009 waren de rendementen van de S & P 500 elk jaar positief. De top twee jaar oogstte 32,15 procent in 2013 en 25,94 procent in 2009. Aan de onderkant van het pakket, zelfs de slechtste twee jaar uitgekeken naar een rendement van 1,36 procent in 2015 en 2,10 procent in 2011, beide grotere winsten dan je krijgt van een spaarrekening.
En als je helemaal teruggaat naar 1928, zul je zien dat de S & P 500 investeerders beloonde met een sappig rendement op jaarbasis van 9,52 procent.
Toch camoufleren recente prestaties en langetermijnrendementen de neerwaartse jaren van de beleggingsmarkten. In 2008 daalde de S & P 500 met 36,55 procent en de eerste drie jaar van dit decennium waren pijnlijk, met verliezen van respectievelijk 9,03 procent, 11,85 procent en 21,97 procent in 2000, 2001 en 2002.
Zoals blijkt uit de opgaande en neergaande jaren van de aandelenmarkt, heeft u een sterke maag en wat beleggingskennis nodig voordat u op de markten duikt. Dit is wat u moet weten over uw persoonlijke financiën voordat u op de markt springt.
Stap 1: Hoogrentende schuld betalen
Schuldniveaus sluipen omhoog naar niveaus van 2008 volgens een recent CNN-artikel. De schuld van het huishouden van vorig jaar explodeerde met $ 460 miljard. En als u in een 'gemiddeld' huishouden woont, heeft u $ 16.048 aan creditcardschuld.
Dit is waarom je die schuld moet afbetalen voordat je investeert.
Als u een creditcardrente van 16 procent betaalt, is het van essentieel belang om een rendement van meer dan 16 procent te behalen om het beleggen in de aandelenmarkt te rechtvaardigen voordat u uw schulden aflost. Als u bijvoorbeeld 16 procent rente of $ 2.568 op uw creditcardschuld betaalt en 9 procent op de aandelenmarktinvestering verdient, verliest u 7 procent of $ 1.124 door de schuld niet af te betalen.
Met andere woorden, het aflossen van een hoge renteschuld is een bepaald rendement, gelijk aan de rente die op de schuld wordt aangerekend. En tenzij je echt geluk hebt in de markt, is het onwaarschijnlijk dat je de teruggave haalt die je krijgt als je je creditcardschuld aflost.
Stap 2: Cover Your "What Ifs"
Stel je voor dat je in een fender bender komt en dat je aftrekbare verzekering $ 500 is. Of nog erger, je wordt ontslagen en je vindt geen nieuwe baan gedurende 3 of 4 maanden. Heb je een paar duizend dollar om deze onverwachte uitgaven te dekken? Zo niet, dan ben je niet de enige. Zevenenveertig procent van de Amerikanen beweert dat ze zich geen nood-uitgave van $ 400 kunnen veroorloven, volgens een recente enquête van Federal Reserve .
Als u zich geen financiële nood kunt veroorloven, moet u iets lenen of verkopen om het geld te krijgen. Of, als het geld dat u nodig hebt voor een noodsituatie wordt belegd in een beursgenoteerd beursfonds (ETF) dat u moet verkopen, loopt u het risico dat u met verlies verkoopt. Daarom moet u enkele maanden aan woonkosten sparen voordat u op de aandelenmarkt belegt. Zet de "what if" -besparingen op een toegankelijke geldmarkt of spaarrekening, zodat het geld beschikbaar is wanneer u het nodig hebt.
Stap 3: Leer basisprincipes leren
Zodra u uw consumentenschuld heeft afbetaald en spaargelden hebt opgebouwd, is het verleidelijk om de beleggingsmarkten te betreden.
Maar als u niet begrijpt waar u in investeert, is de kans groot dat u uiteindelijk geld verliest door hoog te kopen en laag te verkopen. Door te investeren met je emoties, in plaats van met je hoofd, ben je geneigd om opgewonden te raken wanneer de markten een piek bereiken en duiken op de top van een bullmarkt. Dan, als de onvermijdelijke achteruitgang optreedt, is het normaal dat angst voor verlies het overneemt, waardoor u op een markttrog verkoopt.
Dus, voordat u uw eerste aandelen- of obligatiefonds koopt, besteedt u een paar uur aan het opleiden van uzelf over de beleggingsmarkten, trends en individuele financiële activa. Bestudeer beleggingsdiversificatieprincipes en leer hoe houdbaarheids- en obligatie-beleggingsfondsen zullen leiden tot stabieler beleggingsrendement. Lees ten slotte het advies van Warren Buffett en investeer in low-fee indexfondsen.
Stap 4: zorg voor uw gezin
Eindelijk, voordat u investeert, uw eigen financiële huis op orde krijgt.
Als u kinderen of iemand hebt die afhankelijk is van uw inkomen, overweeg dan om een betaalbare overlijdensverzekering te kopen. Overweeg ook om een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te schaffen, vooral als u in een fysiek veeleisende baan zit. Op die manier, als er iets met je gebeurt, worden je geliefden opgevangen.
De uitzondering…
Dit zijn de vier stappen die u moet nemen voordat u gaat investeren ... maar er is één uitzondering. Als uw werkgever overeenkomt met uw 401 (k) -bijdragen , moet u genoeg bijdragen aan uw pensioen-account op uw werkplek om de match te krijgen, zelfs als u deze vier stappen nog niet hebt voltooid. Je kunt het je niet veroorloven om je neus op te draaien voor gratis geld!
Barbara A. Friedberg is een voormalig portfoliomanager en auteur van How to Get Rich: Without Winning the Lottery . Haar schrijven verschijnt op verschillende websites, waaronder Robo-Advisor Pros.com en Barbara Friedberg Personal Finance.