Het is nooit te vroeg of te laat om kinderen de beleggingstouwen te laten zien
Dus hoe ging Black Friday voor jou? Aan de ene kant is er niets boven de Lure of the Doorbuster: die ultieme big-screen koop- of apparatuurprijs die mensen verleidt om zich bij honderden, soms ook 's nachts staande te houden om een kans te maken op de buit.
Maar als je kinderen toekeken, heb je ze misschien een dubbele snacken les gegeven in financiële dwaasheid. Niet om een Grinch te zijn, maar tenzij je wacht in de rij om plezier te hebben, zijn de kansen om bovenaan te komen enorm.
Als je een 4-uur durende lijn trotseerde voor een korting van $ 100, verdiende je maar $ 20 beter dan $ 20 per uur verdienen op je dag (afgezien van de pizza die je in de rij besteld hebt).
OK, dus je hebt nog een aantal deals gescoord voor een 20-voet hoge elektrische kerstman en een HD-tv in schuurformaat. Maar heb je die spulletjes op je creditcards gezet? En zo ja, wat leert dit kinderen over het leven binnen hun mogelijkheden?
Het punt, vakantie shoppers, is dit: terwijl cadeaus allemaal prima en dandy zijn voor de feestdagen, misschien is het tijd om buiten de geschenkdoos te denken. Dat wil zeggen: wat als u uw kinderen op weg naar investeringen zou helpen?
Begin nu
Het is nooit te vroeg om je kinderen over geld te leren, zegt Melanie Mortimer, voorzitter van de Stichting Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA). "Door al vanaf 3 jaar te beginnen, kunnen uw kinderen opgroeien om deel uit te maken van een beter voorbereide en financieel onderlegde generatie."
Werkelijk? Drie jaar oud? Als je erover nadenkt, begint het begin van beleggen met die melkkoe voor de leeftijden, wat eigenlijk een varken is. "Door kinderen een spaarvarken te geven, kunnen kinderen de belangrijkste waarden van sparen en investeren leren," zegt Mortimer. "Vertel je kinderen dat ze iets speciaals kunnen kopen als de spaarpot vol is."
Er bestaan zelfs enkele spaarvarkens die dat bewonderenswaardige doel overstijgen. Susan Beacham, de oprichter van Money Savvy Generation, leidt kinderen op met financiële vaardigheden door middel van een buitengewoon slimme tool: een plastic spaarvarken met vier "buiken", als je wilt. Het 'Money Savvy Pig' heeft compartimenten voor de prioriteiten die Beacham stelt te moeten leren: spenderen, sparen, doneren en investeren.
"Onze kinderen zijn ongelooflijk verstandig als we ze vragen", zegt Beacham, die zou moeten weten: zij is zelf een ouder. "We zijn geen kinderen aan het opvoeden, we verhogen volwassenen . Zodra we dat paradigma in ons denken veranderen, verandert alles met onze kinderen. Het leren van kinderen over geld begint als we ze hebben. "Het is zelfs mogelijk dat het kind dat heel jong begint zijn weg kan vinden naar een Amerikaans investeringsideaal.
"Als je weet hoe je je als een miljonair moet gedragen tegen de tijd dat je 21 bent, heb je misschien niet het toffe miljoen in handen," zegt Beacham, "maar je komt eraan. Je hebt het startgeld en je hebt het goede gedrag vastgesteld. "
Hoe kunnen volwassenen hun kinderen helpen de touwtjes van investeren te leren en ze op weg te helpen met de gezondste financiële gewoonten? Hier zijn een tiental best practices en tips van financiële experts, van wie velen, zoals Beacham, hebben geleerd van hun opvoeding, en dus oefenen wat ze prediken.
De fase bepalen: van sparen tot beleggen. Hoewel sparen een gemakkelijke manier is om een relatie op te bouwen - zelfs als een kind het kan, toch? - investering is de volgende stap om geld te laten werken. "Wijs kinderen op het verschil tussen sparen en beleggen", zeggen Bonnie T. Meszaros en Carlos J. Asarta van het Center for Economic Education and Entrepreneurship van de University of Delaware. "Overloop de risico's en voordelen van elk en neem discussies over het niet in één mand plaatsen van al uw eieren." Als opstapplaats adviseren Meszaros en Asarta de website van het Consumer Financial Protection Bureau, Money As You Grow.
Houd het simpel, spreek hun taal. Andrew Murdoch groeide op ten zuiden van Pittsburgh en begon met het opslaan van zijn papieren kersttips van 9 jaar tot hij honderden dollars had. Het zette hem op weg naar een voorliefde voor investeren, maar hij waarschuwt degenen die hetzelfde zouden doen met hun kinderen om te beginnen met de basis, ongeacht hun leeftijd.
"Begin niet met het uitleggen van relatief gecompliceerde concepten, zoals het verschil tussen een ETF en een beleggingsfonds, of hoe je een aandeel kortsluit", zegt Murdoch, president van Somerset Wealth Strategies in Portland, Ore. "Leg uit dat investeren in principe is gewoon een middel om uw geld te gebruiken om meer geld te verdienen. Een aandeel kopen is gewoon een klein stukje van een bedrijf kopen en zal de prestaties van het bedrijf in de loop van de tijd volgen. "
Leer met verhalen. Kinderen (en ook volwassenen) zijn vast verbonden aan het verhaal: het zorgt ervoor dat we terugkeren naar films en dwingt jongeren om ouders te bedelen om voor het slapengaan voor te lezen. "Betrek hen bij uw investeringsactiviteiten en vertel de ideeën over beleggen", zegt Mortimer. "Praat met hen over uw eigen spaar- en investeringsplannen - en leg hen uit waarom u spaart en hoe het u op de lange termijn ten goede komt." Dat betekent ervaringen uit uw verleden met elkaar in verband brengen of ze in realtime laten zien hoe u bent de waarden die u hebt geleerd naar de praktijk brengen. "Als je bijvoorbeeld je schoenen laat repareren in plaats van een nieuw paar te kopen, leg dan uit hoe je door het uitstellen van je onmiddellijke voldoening van een nieuw paar, geld bespaart dat je later voor iets groters kunt gebruiken."
Ken de leerstijl van uw kind. Een visuele leerling zal zich snel vervelen met een gesprek over beleggen, "zegt Jared Snider, senior wealth advisor bij Exencial Wealth Advisors in Oklahoma City. "Observeer hoe uw kind leert en vraag hun leraren om inzicht in de leerstijl van uw kind. Pas uw investerende gesprekken in die stijl aan. Gebruik meerdere bronnen om te communiceren, zoals foto's, video's, smartphone-apps, verhalen. "
"Game" de markt. Je kunt jongere kinderen uitschakelen door hen een speelgeldportfolio te geven en de resultaten bij te houden. "Maak het leuk door er eerst een spel van te maken", zegt Rebecca Pavese, financieel planner en portefeuillemanager bij het Palisades Hudson Financial Group-kantoor in Atlanta. Pavese, die ook een moeder is, adviseert online concurrentietools te gebruiken en / of samen investeringen te creëren en volgen. "Door eerst de simulaties te doorlopen, kun je tijd met je kind doorbrengen en een dialoog openen over de" regels "van investeren," zegt ze. Als u op zoek bent naar een online tool, biedt de SIFMA Foundation het Beursspel dat docenten kunnen gebruiken met studenten in de rangen 4-12, en werkt het samen met een mobiele app.
"Computerspel" de markt. Een andere manier om een leuke route te nemen, is door middel van true-life "gamification" van de aandelenmarkt. De website Kapitall maakt gebruik van slepen-en-neerzetten-functies en opvallende pictogrammen, en elke gelijkenis tussen de gebruikersinterface van Kapitall en een coole arcade-afleiding is noch een gelukkig ongeluk, noch een willekeurige steek naar nieuwigheid. Het platform is het geesteskind van ondernemer Gaspard de Dreuzy (die bijna 20 jaar ervaring heeft in het veld) en financiële technoloog Serge Kreiker, een voormalige software-engineer bij Bloomberg LP. Het biedt ook oefenhandel.
Koop een 10-pack: Robert Johnson, president en CEO van het American College of Financial Services in Philadelphia, stelt voor ouders hun kinderen een portfolio van ongeveer tien aandelen te geven. "Kies elk een aandeel en je hebt een aantal dividendbetalers, anderen niet." Beter nog, "laat ze bedrijven begrijpen: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Het geeft hen waardering voor de samenstelling, de opbrengst en het feit dat sommige fantastische bedrijven niet noodzakelijkerwijs grote investeringen zijn. "Het is waar, verliezen kan pijn doen, maar het is jouw geld, toch Santa?
Pique hun interesse in samengestelde rente. De tijd die het kost om een investering samen te stellen en een substantieel rendement te behalen, biedt een realistische les in hoe geld groeit. "Demonstreer de kracht van beleggen in de loop van de tijd via compounding", zegt Dave Geibel, senior vicepresident en vermogensadviseur bij Girard Partners in King of Prussia, Pa. "Door op jonge leeftijd te investeren, kan een kind getuige zijn van groei en het gemeenschappelijke ervaren ups en downs van de markt. Volatiliteit is normaal en als je dit weet en er via investeert, houd je emoties onder controle wanneer je op oudere leeftijd investeert.
Om dit te relateren, leer kinderen hoe samengestelde rente werkt door de 'Regel van 72'. Volgens deze regel verdubbelt het geld in een tempo waarin 72 gedeeld wordt door het percentage winst. Dus als u jaarlijks drie procent van uw geld verdient, verdubbelt het binnen 24 jaar; dat is 72 gedeeld door drie.
Vergeet niet te geven. Legendarische investeerders zoals Warren Buffett geloven diep in het geven - en niet als een bijzaak. "We zijn met onze kinderen begonnen zodra ze oud genoeg waren om het aanbod op de plank te zetten in onze kerk", zegt Daryl Dagit, financieel adviseur en marktmanager bij Savant Capital Management en gevestigd in Peoria, Illinois. "En toen ze eenmaal cash ontvingen cadeaus voor verjaardagen en het doen van extra klusjes rondom het huis, ze leerden om wat op de bank te zetten, wat te geven aan de zondagsschool en dat het goed was om de rest uit te geven. "
Geef de geschenken van je ouders door. Marguerita Cheng, CEO van Blue Ocean Global Wealth, heeft veel ervaring met het kopen van haar dochters in de vakantie. Maar ze zal ook de financiële geschenken doorgeven die haar vader haar heeft gegeven. "Ouders kunnen kinderen laten beleggen in aandelen via een dividendherinvesteringsplan," zegt Cheng. "Ik herinner me duidelijk dat mijn vader de prijs van IBM-aandelen bespreekt en hoe hij deze via de loonaftrek heeft gekocht. In feite is dit precies hoe ik Value Line [een investeringsenquête] heb leren lezen - en hoe mijn vader me hielp betalen voor de universiteit. '