Sinds 1928 beloonde de S & P 500 - een representatie van de Amerikaanse aandelenmarkt - beleggers met een rendement op jaarbasis van 9,53 procent. En sinds 1967 genoten beleggers van een rendement op jaarbasis van 10,09 procent.
Maar voor het geval u hierdoor duizelig wordt van enthousiasme, was het rendement van S & P 500 slechts 6.88 procent tussen 2007-2016.
Experts zullen u vertellen dat de schoonheid van aandelenmarktbeleggen wordt geleid door één eenvoudige strategie: de magie van bereidingen. De waarde van uw initiële investering neemt in de loop van de tijd exponentieel toe. Simpel gezegd, compounding is de cyclus van het genereren van extra rendement op het geld dat u eerder hebt geïnvesteerd.
Om een duidelijker idee te krijgen, laten we eens kijken hoe deze retourpercentages van S & P 500 in echte dollars werken. Stel je voor dat je in 1928 $ 100 hebt geïnvesteerd in de S & P 500. Dit is wat het waard zou zijn tijdens toekomstige periodes:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Merk op dat aan het einde van 1928 je $ 100 in waarde zou zijn gestegen tot $ 143,81. Maar tien jaar later, in 1938, daalde de waarde tot $ 121,53.
Uiteindelijk is uw eerste $ 100 in 2016 gegroeid tot meer dan $ 328.000.
Ondanks de verheven rendementen op jaarbasis op jaarbasis, variëren de rendementen per individueel jaar. Sinds de eeuwwisseling was het laagste jaarlijkse rendementsjaar 2008 met een daling van -36,55 procent op jaarbasis. In 2013 steeg de waarde met 32,15 procent.
Tijdens de voorafgaande 16 jaar waren er vier negatieve rendementsjaren en 13 positieve rendementsjaren in de S & P 500:
Jaar | S & P 500 | 3-maands T.Bill | 10-jarige T. Bond |
2000 | -9.03 Percentage | 5,76 procent | 16,66 procent |
2001 | -11,85 procent | 3,67 procent | 5,57 procent |
2002 | -21,97 procent | 1,66 procent | 15,12 procent |
2003 | 28.36 procent | 1,03 procent | 0,38 procent |
2004 | 10,74 procent | 1,23 procent | 4,49 procent |
2005 | 4,83 procent | 3,01 procent | 2,87 procent |
2006 | 15,61 procent | 4.68 procent | 1,96 procent |
2007 | 5,48 procent | 4,64 procent | 10.21 procent |
2008 | -36,55 procent | 1,59 procent | 20,10 procent |
2009 | 25.94 procent | 0,14 procent | -11,12 procent |
2010 | 14.82 procent | 0,13 procent | 8,46 procent |
2011 | 2,10 procent | 0,03 procent | 16.04 procent |
2012 | 15.89 procent | 0,05 procent | 2,97 procent |
2013 | 32,15 procent | 0,07 procent | -9,10 procent |
2014 | 13,52 procent | 0,05 procent | 10,75 procent |
2015 | 1,38 procent | 0,21 procent | 1,28 procent |
2016 | 11,74 procent | 0,51 procent | 0,69 procent |
Als deze historische normen gelden, zal beleggen in de aandelenmarkt op lange termijn enorme financiële voordelen opleveren.
Hoe lang duurt het voordat je een miljonair bent
Op basis van het rendement van voorgaande jaren, laten we eens kijken hoe lang het duurt om een miljoen dollar te behalen als u $ 5.000, $ 10.000 of $ 20.000 investeert in een S & P 500-indexfonds. Het lastige van deze berekening is het kiezen van een toekomstig rendement.
In de toekomst gebruiken we een geraamd rendement van 8,5 procent op lange termijn op jaarbasis. Door het berekenen van het rendement van 10,09 procent van 1967-2016 met het lagere rendement van 2007-2016 van 6,88 procent, hebben we een redelijk compromis bereikt voor 8,5 procent toekomstig rendement. Bovendien, als de Amerikaanse industriële basis rijpt en de bbp-groei vertraagt, is het redelijk om te verwachten dat het toekomstige rendement op de aandelenmarkten zal temperen.
| Jaarlijkse investeringsbedrag | Jaren tot $ 1 miljoen |
| $ 5.000 | 35 |
| $ 10.000 | 27.59 |
| $ 20.000 | 20.32 |
| * Gaat uit van een samengesteld jaarlijks rendement van 8,5 procent |
Als u op 30-jarige leeftijd begint te beleggen in de aandelenmarkt, hoeft u slechts $ 5.000 per jaar bij te dragen om het markaanduiding van een miljoen dollar te bereiken op 65-jarige leeftijd. Als u wacht tot u 45 bent, moet u diezelfde $ 1 miljoen op leeftijd bereiken 65, je moet $ 20.000 poneren per jaar. Dat is een verschil van $ 1,667 per maand voor de 45-jarige versus $ 416 per maand voor de 30-jarige.
Als miljonair worden jouw doel is, dan kan beleggen in de aandelenmarkt een winstgevende weg zijn. Maar zoals de cijfers laten zien, is beleggen in de markten geen snel-rijk-snel schema. Experts op het gebied van financiële planning zullen u eraan herinneren dat aandelen een langetermijnroute zijn naar vermogensopbouw .
Eindelijk, voordat je op de financiële markten duikt, zorg ervoor dat je wat contant geld opslaat, zodat je tijdens een recessie niet gedwongen wordt geld van de markt te halen.
Barbara A. Friedberg is een voormalig portefeuillemanager en universitaire beleggingsinstructeur. Haar schrijven verschijnt op verschillende websites, waaronder Robo-Advisor Pros.com en Barbara Friedberg Personal Finance .