Een basisinleiding voor de rollover IRA
Als u de opbrengst van uw 401 (k) ontvangt om te investeren in een Rollover IRA, is het uiterst belangrijk dat u het proces binnen 60 dagen voltooit. Als u deze deadline mist, bent u onderworpen aan aanzienlijke belastingen.
In mijn eigen gezin, verliet een van mijn familieleden net een baan bij een grote luchtvaartmaatschappij en opende een Rollover IRA met Charles Schwab. Ze gebruikte het geld om te beleggen in aandelen van Berkshire Hathaway. Dat zou niet mogelijk zijn geweest als ze zich had overgegeven aan het plan van haar nieuwe werkgever, waar ze zou moeten kiezen tussen de beleggingsfondsen die de nieuwe sponsor aanbiedt.
Het proces van het openen van een Rollover IRA is redelijk eenvoudig en er zijn veel bedrijven waaruit u kunt kiezen. De reden dat we Schwab gebruikten was omdat ze een rollover-specialist hadden die voor alle details zorgde. Andere beursvennootschappen bieden contante incentives (in het verleden heb ik gezien dat een bedrijf feitelijk een contante bonus van $ 500 aanbiedt voor het overdragen van een grote 401 (k) naar een IRA die over en weer gaat).
Wat zijn de nadelen van een IAA-overschakeling in vergelijking met een 401 (k)?
Met een Rollover IRA zijn er tienduizenden potentiële investeringen. Voor mensen zonder financiële achtergrond kan dit overweldigend zijn. Het kan ook de verleiding vormen om regelmatig te handelen, wat kan resulteren in substantiële frictiekosten en ondergrensretouren.
Ook kunt u slechts één keer per jaar gebruikmaken van de Rollover IRA.
Wat u kunt doen met uw pensioenplanvermogen als u uw baan opgeeft of verliest
De levensduur die onze grootouders ooit genoten, bestaat helaas niet meer in de concurrerende wereldeconomie van vandaag. Voor het merendeel van de huidige en toekomstige beroepsbevolking is de kans groot dat ze op een bepaald moment in hun leven hun huidige werkgever verlaten vanwege inkrimping van de onderneming, uitbesteding, beëindiging of het nastreven van nieuwe kansen. Het is zelfs mogelijk dat ze stoppen omdat ze het vooruitzicht om naar het werk te gaan niet meer aankunnen.
Als uw werkgever een bedrijfsuittredingsplan zoals een 401 (k) aanbiedt en u wegens bovengenoemde redenen niet langer in dienst bent, heeft u een paar opties met betrekking tot de activa die u tijdens uw dienstverband hebt geïnvesteerd. Zij zijn:
- Uitbetalen en het geld nemen, waardoor er grote belastingboetes aan de IRS worden opgelegd. Dit is normaal gesproken een grote vergissing omdat je ook de tax shelter verliest van beleggen binnen een beschermde account (als je bijvoorbeeld $ 500 hebt verdiend met aandelen die op een pensioenrekening staan , ben je waarschijnlijk decennia lang geen belasting verschuldigd over dat geld, als ooit, terwijl u de voorraad hield op een reguliere niet-pensioenrekening, zou u elk jaar worden getroffen door belastingen).
- Verplaats het geld van het huidige werkgeversplan naar het 401 (k) -plan van uw nieuwe werkgever. Enerzijds is de overdracht relatief eenvoudig en wordt uw vermogen geconsolideerd. Aan de andere kant zul je onderworpen zijn aan de keuzes van je nieuwe werkgever. Dit kan een groot nadeel zijn voor beleggers die weten welke aandelen ze willen bezitten, of als uw nieuwe werkgever een verzameling beleggingsopties biedt die niet zo bevredigend zijn als die aangeboden door uw voormalige werkgever.
- Open een Rollover IRA bij een beursvennootschap en laat het geld van uw oude 401 (k) op de rekening storten. U blijft niet alleen genieten van de fiscale bescherming van een gekwalificeerde pensioenrekening, maar u kunt ook beleggen in vrijwel elk aandelen- , obligatie- , beleggingsfonds , beleggingsfonds of andere via uw tussenpersoon beschikbare beveiliging.
Lees voor meer informatie over pensioenplannen Intro bij de 401 (k) , Traditional IRA en Roth IRA specials die we hebben voorbereid. Ze kunnen de contributielimieten , kosten, enkele belastingsvallen die u misschien wilt vermijden, en nog veel meer uitleggen.