Wat te doen om de kansen op een comfortabel verblijf in pensioen te vergroten
Ze hoeven zich ook nooit zorgen te maken over eten op tafel, medicijnen kunnen veroorloven, een plek hebben om te wonen of te kunnen betalen voor de dingen die zowel vermaak als plezier in hun leven bieden.
Een fantastisch voorbeeld van wat mogelijk is wanneer u op de lange termijn denkt en uw financiële zaken verstandig regelt, is Anne Scheiber, de gepensioneerde IRS-agent die een fortuin vergaarde dat in 2016 inflatie gecorrigeerde dollars $ 34.380.000 aan moderne koopkracht zou zijn (op de tijd dat ze stierf in 1995, bedroeg de marktwaarde meer dan $ 22.000.000).
Ze deed het, beginnend met slechts een klein bedrag aan spaargeld en een bescheiden pensioen, en bouwde elke positie in haar portfolio uit het kleine appartement in New York City dat ze thuis noemde. In deze casestudy kun je lezen over het Anne Scheiber-vermogen en enkele lessen die we van haar gedrag kunnen leren afleiden.
Een ander voorbeeld is portier Ronald Read, die bijna het minimumloon verdiende bij Sears. Toen hij stierf, werd ontdekt dat hij stilletjes meer dan $ 8.000.000 aan chips had opgebouwd. Zijn dividendinkomen was in de zes cijfers per jaar. De lijst gaat maar door, maar het punt is dat deze mensen niet per se uitzonderlijk waren qua intelligentie of het aantal uren dat ze werkten.
Integendeel, ze profiteerden van de kracht van bereidingen, gaven zichzelf een lange weg om hun geld te laten groeien, gericht op het verminderen van risico's, en begrepen dat uiteindelijk een aandeel in aandelen niets meer is, en niets minder, dan een eigendomsbelang in een echt opererend bedrijf; dat als het gaat om het verwerven van aandelen, het in de eerste plaats uw taak is om winst te kopen .
Begrijp dat tijd geld is
De belangrijkste sleutel om met pensioen te gaan, is om zo vroeg mogelijk te investeren en daarna zo lang mogelijk te leven. Veel werknemers, vastgebonden voor geld of een grote aankoop, denken dat ze de verloren tijd goed kunnen maken door in de komende jaren hogere bijdragen te betalen. Helaas werkt geld niet zo. Dankzij de kracht van samengestelde rente heeft vandaag geïnvesteerd contant geld een disproportioneel effect op uw welvaartsniveau bij pensionering.
Om de kwestie in perspectief te plaatsen, overweeg twee mogelijke scenario's; beide gaan ervan uit dat onze hypothetische belegger met pensioen gaat op 65-jarige leeftijd en genoten van een jaarlijks gemiddeld rendement van 10%, wat over het algemeen als gewoon en bevredigend wordt beschouwd voor aandelen over lange perioden.
John is 40 jaar oud en investeert $ 20.000 per jaar voor zijn of haar pensionering. Charlotte is 21 jaar oud en investeert $ 5.000 per jaar voor haar pensioen. Tegen de tijd dat elk van deze personen met pensioen gaat, hebben ze respectievelijk $ 400.000 en $ 220.000 geïnvesteerd. Maar vanwege de kracht van samengestelde rente zou John met de helft van het geld als Charlotte stoppen, ondanks twee keer zo veel te investeren! (John zou met $ 1,97 miljoen stoppen, Charlotte met $ 3,26 miljoen). Het moraal van het verhaal?
Stop met het beroven van je toekomst om vandaag te betalen.
Max uit de jaarlijkse IRA-premielimiet
Als het gaat om IRA-contributielimieten , lijkt het motto van Uncle Sam "het te gebruiken of te verliezen". Werknemers die de maximaal toegestane bijdrage aan hun Traditional of Roth IRA niet op de sluitingsdatum hebben gedaan, hebben geen geluk tenzij ze midden in de vijftig zijn en in aanmerking komen voor iets dat bekend staat als een inhaalbijdrage.
Waarom zijn IRA's zo belangrijk? Hiermee kunt u belastingvrij of belastingvrij genieten, afhankelijk van het type IRA dat u gebruikt. Dat stelt u op zijn beurt in staat om strategieën te gebruiken zoals asset placement . Een Roth IRA komt bijvoorbeeld het dichtst in de buurt van een perfecte tax shelter zoals die bestaat in de Verenigde Staten. Zolang u zich aan de regels houdt en niets buitengewoons doet, kunt u effectief voorkomen dat u belasting betaalt over uw vermogenswinst of dividend voor het leven.
Even belangrijk zijn IRA's met verschillende soorten activabeschermingsniveaus. Een Roth IRA, bij wijze van illustratie, wordt over het algemeen beschermd tegen schuldeisers voor bedragen tot ongeveer $ 1,25 miljoen (het bedrag wordt aangepast voor inflatie en veranderingen in de tijd, dus zorg ervoor dat u de meest recente tabellen controleert) in geval van een faillissement, met slechts een paar soorten passiva die de bescherming kunnen binnendringen, inclusief belastingaanspraken en echtscheidingen. Andere soorten IRA's hebben geen limiet op het bedrag aan bescherming tegen faillissement dat zij aanbieden.
Maak optimaal gebruik van de matchende werkgever op uw 401 (k)
Veel bedrijven zullen een aanzienlijk deel van uw inkomsten vergoeden op basis van de bijdragen die u aan uw 401 (k) -plan levert. Als je het geluk hebt om voor zo'n bedrijf te werken, en miljoenen Amerikanen zijn, profiteer dan ten volle van de voordelen! Als je dat niet doet, loop je weg van gratis geld. Zelfs als u alleen uw 401 (k) -bijdragen geparkeerd hebt in contanten en equivalenten, is het vaak een onmiddellijk, praktisch risicoloos rendement van 50% tot 100% of meer.
Gebruik een doorrol-IRA om vervroegde intrekking van boetes en belastingen te voorkomen
Als je iets van de gemiddelde Amerikaanse arbeider bent, is de kans behoorlijk groot dat je op een bepaald moment tijdens je carrière van baan zult veranderen. Wanneer dit gebeurt, is het meest dwaze dat je mogelijk onder de meeste omstandigheden kunt doen, geld uit je pensioeninvestering te krijgen.
In plaats daarvan rol je de opbrengst over naar een IAA-rollover of het 401k- plan van je nieuwe werkgever . Naast het vermijden van de aanzienlijke belastingen en vervroegde opzeggingsboetes die u anders misschien hebt opgelopen, kunt u uw geld fiscaal of belastingvrij laten werken, waardoor het veel waarschijnlijker is dat u met meer pensioen gaat geld dan je anders zou hebben gehad.
Gegeven genoeg tijd - je zag al de kracht die een paar decennia kan hebben op schijnbaar kleine hoeveelheden geld - dit zou het verschil kunnen betekenen tussen vakantie op Tahiti en een deeltijdbaan moeten hebben om je inkomen aan te vullen.
Gebruik uw surplusfondsen om productieve activa te verwerven en verplichtingen te voorkomen
Uiteindelijk is het voor de meeste mensen de beste manier om rijk te worden door met pensioen te gaan om het eigendom van productieve activa te verkrijgen, met name aandelenbelangen in excellente bedrijven . Een echt opmerkelijk bedrijf, gekocht tegen een intelligente prijs, kan wonderen verrichten op manieren die maar heel weinig mensen lijken te begrijpen. Het grote publiek richt zich dwaas op de marktwaarde op korte termijn - ik definieer meestal iets dat minder dan vijf jaar kortdurend is - en mist daarbij het bos voor de bomen.
Kijk naar een bedrijf als Hershey. Een voorbeeld van hoe de intrinsieke waarde kan afwijken van de marktnotering, is de ervaring van een eigenaar die de aandelen tussen 2005 en 2009 heeft gehouden toen de aandelen 50% van de waarde verloren, langzaam dalende ondanks dat de winst in orde was, de dividenden toenamen en de k / k-ratio , PEG-ratio en voor dividend gecorrigeerde PEG-ratio is alles goed. Je zou een dwaas zijn geweest om het te verkopen of er zelfs een momentje over te slapen. Het marktaandeel van het bedrijf is buitengewoon. Het rendement op tastbaar kapitaal is adembenemend.
Dit is een bedrijf dat al meer dan een eeuw bestaat. Het voer door de Grote Depressie, de slechtste economische catastrofe in 600 jaar. Het heeft de ondergang van 1973-1974 doorstaan. Het overleefde de dot-com-bubble. Het ging door tijdens de ineenstorting van 2007-2009. Vandaag kondigde de onderneming haar 346e kwartaalkwartaaldividend aan; een ononderbroken reeks controles die worden uitgezonden aan eigenaars die generaties teruggaan. Iedereen heeft geweten hoe fantastisch deze onderneming is, maar slechts weinig mensen doen er echt iets aan.
Beschouw dit: stel je voor dat het eind 1982 is. Hershey is het grootste chocoladebedrijf van het land; een naam die vrijwel elke burger, jong en oud, kent. U besluit dat u $ 100.000 aan eigendom wilt kopen. Het is de blauwste van de blauwe chips . Het heeft een sterke balans . Het is precies wat u zoekt in uw brokerage-accounts en trustfondsen. Dit is op geen enkele manier een radicale propositie. Wat zou er gebeurd zijn?
Vanaf mei 2016 zou je ergens rond de 49.739 aandelen van de aandelen zitten met een marktwaarde van $ 4.582.951,46 plus zou je $ 1.174.337,79 aan contant dividend uitbetaald hebben voor een totaalbedrag van $ 5.757.289,25. Dit veronderstelt dat je die dividenden ook niet hebt herbelegd en dat je nooit een ander deel hebt gekocht voor de rest van je leven!
Maar hoeveel mensen ken je eigen aandelen van Hershey? Hoeveel mensen om je heen hebben er delen van weggestopt in hun rekeningen?
In mijn familie maakt dit gedrag nu deel uit van onze manier van werken. Voor Kerstmis gaven mijn man en ik aandelen van Hershey aan de jongste leden aan beide zijden van de stamboom. We hebben het in onze portefeuille. We hebben het in de portefeuilles van onze ouders geschoven. Het zit volgestouwd in portefeuilles die we voor onze broers en zussen hebben ontworpen. Het is zo eenvoudig . Niemand doet het. Niemand maakt er misbruik van, lijkt het. Vaak vergt het rijk worden iets doen dat recht voor je neus staat; zo alomtegenwoordig dat je er blind voor bent geworden. We hebben een substantiële gok gewaagd dat over 25, 50+ jaar Hershey onze familieleden zal verdrinken met een stortvloed aan contanten. Wanneer we geloven dat het redelijk gewaardeerd wordt, kopen we meer.
Vind je Hershey. Er zijn vaak dingen recht voor je, dingen waarvan je weet hebben een lage kans om gedurende lange tijd geld te verliezen en zijn geen hersenkrakers. Profiteer van uw gespecialiseerde kennis. Zorg voor voldoende diversificatie om jezelf te beschermen als je ongelijk hebt. Koop geen aandelen op marge . Het is niet zo complex. Tijd en bereidheid zullen het zware werk doen als je het toelaat. Je moet de juiste zaden in de juiste grond planten en dan uit de weg gaan.
Bereid zijn manieren te vinden om de taart uit te breiden
Bespaar niet alleen op uitgaven, maar vind ook een manier om meer geld te verdienen! Door werk bij te zetten of van een hobby een bedrijf te maken, kunt u extra inkomstenstromen genereren om uw pensioen te helpen financieren. In veel gevallen is dit een uitstekend alternatief om kosten te besparen, omdat het u in staat stelt uw huidige levensstandaard te handhaven terwijl u voorziet in uw toekomst.
Als fulltime universiteitsstudenten meer dan een decennium geleden verdienden mijn man en ik bijna $ 100.000 per jaar aan parttime zijprojecten en werk. Het stelde ons in staat onze investeringen te financieren omdat we ver onder onze middelen leefden. We vertelden er niemand over. We hebben niet gewacht tot mensen ons in de meeste gevallen kansen bieden. We kwamen erachter wat we de wereld konden verkopen - welke goederen en services we andere mensen zouden kunnen bieden en waarvoor ze ons graag een cheque zouden willen sturen - en we hebben systemen opgezet die voor ons werkten terwijl we sliepen. Als we ons hadden geconcentreerd op het korten van kortingsbonnen, had het ons veel langer geduurd om te zijn waar we nu zijn.
Meer informatie over hoe rijk met pensioen te gaan
Dit artikel maakt deel uit van de handleiding How to Get Rich voor nieuwe investeerders. U kunt ook onze gids over het opbouwen van rijkdom lezen . Ik wens je veel succes op je reis. Als er niets anders is, weet dan dat ik voor jou wortel schiet. Succes!