Verlaag uw fiscale aansprakelijkheid door intelligente toewijzing
Hoe asset placement werkt
Wat belangrijk is bij beleggen, is het samengestelde na belastingen, op inflatie gecorrigeerde rendement dat een belegger verdient op zijn kapitaal. Lees die zin nog een keer: na belastingen . Leer hoe u de samengestelde jaarlijkse groeisnelheid (CAGR) kunt berekenen . Degenen onder u die bekend zijn met de tijdswaarde van geldvergelijkingen weten dat ogenschijnlijk kleine bedragen kunnen oplopen tot aanzienlijke stapels geld als ze alleen worden gelaten. Als u bedragen heeft die al zo weinig bedragen als $ 100 of minder per maand om te beleggen, zijn er manieren om een zinvolle beleggingsportefeuille op te bouwen . Elke keer dat een deel van je winst wordt overgeheveld naar Uncle Sam, wordt de toekomstige waarde van het actief sterk verminderd, omdat je niet alleen het geld zelf hebt verloren, maar je ook alle winst hebt verloren die je zou hebben verdiend door dat geld te beleggen.
Het plaatsen van activa werkt omdat verschillende soorten beleggingen een verschillende belastingbehandeling krijgen. Afhankelijk van de tijdsduur waarin een actief wordt aangehouden, worden baten uit hoofde van meerwaarden belast tegen aanzienlijk lagere tarieven dan dividenden en obligatierente.
In het geval van gezinnen met hogere inkomens kan de belasting op het laatstgenoemde type inkomen soms oplopen tot 35%. Door simpelweg al zijn hoogrenderende aandelen en bedrijfsobligaties in zijn belastingvoordelen te plaatsen, kan een belegger meteen aanzienlijke belastingbesparingen realiseren die soms tienduizenden dollars per jaar bedragen en uiteindelijk miljoenen meer in activa in de loop van een succesvolle investeringslevensduur.
Een eenvoudig voorbeeld van hoe asset placement u geld kan besparen
Stel je voor dat je een portefeuille ter waarde van $ 100.000 hebt. De helft van uw vermogen, of $ 50.000, bestaat uit obligaties van beleggingskwaliteit die 8% verdienen en die $ 4.000 per jaar aan rente-inkomsten genereren. Vijfentwintig procent van de portefeuille, of $ 25.000, bestaat uit gewone aandelen met hoge dividenden die $ 1.000 per jaar genereren. De resterende vijfentwintig procent, of $ 25.000, bestaat uit gewone aandelen die geen dividend uitkeren.
In dit scenario zou een belegger in de belastingschijf van 35% onmiddellijk $ 1.750 per jaar besparen door de hoogrenderende aandelen en bedrijfsobligaties in zijn belastingvoordelen te plaatsen. (Om dat te berekenen, voeg het $ 4.000 obligatierente-inkomen en het $ 1.000 dividendinkomen samen toe om $ 5.000 te krijgen, 35% belasting op $ 5.000 is $ 1.750.) Het heeft geen zin dat hij zijn niet-dividendbetalende gewone aandelen op zo'n rekening plaatst, omdat hij geen belastingen op de winst zal betalen totdat hij ervoor kiest de investering te verkopen; zelfs dan wordt hij belast tegen een tarief dat de helft bedraagt van wat hij anders zou hebben betaald! Voor de meeste beleggers worden vermogenswinsten belast tegen 15%.
Een gids voor het plaatsen van activa
Wanneer u besluit welk type rekeningen uw beleggingen moeten plaatsen, zoals bedrijfsobligaties en gewone aandelen, laat deze enkele eenvoudige richtlijnen u dan helpen bij uw beslissing:
Activa die in fiscaal voordelige accounts moeten worden geplaatst ( 401k , IRA , etc.):
- Hoogrentende gewone aandelen met een lange historie van dividenduitkeringen
- Bedrijfsobligaties
- Risico-arbitragetransacties
- Aandelen van vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's)
Activa die moeten worden geplaatst in reguliere, niet-belastingvoordelen voor voordelige accounts ( makelaardij , directe aandelenbezit, enz.):
- Gewone aandelen met weinig of geen dividenduitkeringen waarvan u verwacht dat ze deze meer dan een jaar vasthouden
- Belastingvrije gemeentelijke obligaties (aangezien ze al belastingvrij zijn, is het niet nodig om ze in fiscaal voordelige rekeningen te plaatsen)