Basisstrategieën om meer van je geld in je zak te houden
1. Haal maximaal voordeel uit alle legitieme belastingvrije verblijven
Mogelijkheden om geld te beschermen tegen belastingen, waardoor belastingvrije of belastinggerelateerde samenstellingen van meerwaarden, dividenden, rente en huurprijzen in de Verenigde Staten nauwelijks meer zo beschikbaar zijn als nu. Van individuele accounts zoals de Roth IRA, die het dichtst in de buurt komt van een perfecte beleggingstax shelter die de gemiddelde belegger ooit gaat genieten, tot het nu alomtegenwoordige 401 (k) -plan , waardoor u vaak gratis passende bijdragen van een werkgever kunt genieten , er is geen excuus om je geld niet buiten het bereik van de federale, staats- en lokale overheid te laten groeien. Doe alles wat u op verantwoorde wijze kunt doen om te profiteren van de jaarlijkse contributielimieten .
2. Draag verstandig strategieën voor taxatie van activabezetting in
Exact hetzelfde activum in een portefeuille kan substantieel verschillende rendementen na belasting genereren op basis van waar het wordt aangehouden.
Een gezin met een hoog inkomen zou bijvoorbeeld bijna nooit de gelegenheid hebben om volledig belastbare bedrijfsobligaties op een effectenrekening te kopen . Onder vrijwel geen voorwaarde zou een persoon belastingvrije gemeentelijke obligaties moeten verwerven binnen een tax shelter. Het voordeel van en het besef van de situatie is een belastingstrategie die asset placement wordt genoemd .
Eer het te allen tijde.
3. Vermijd het activeren van korte termijn meerwaarden als u zich in een hoge belastingsbeugel bevindt
Vanwege de manier waarop de belastingcode van de Verenigde Staten is geschreven, gebeurt er iets magisch wanneer een investering die langer dan 12 maanden wordt aangehouden met winst wordt verkocht. De IRS classificeert het als een "lange termijn" winst, onderworpen aan belastingtarieven die aanzienlijk lager zijn - sommige gevallen, bijna de helft - van de marginale tarieven die anders zouden zijn toegepast. De implicaties van de wiskunde zijn moeilijk genoeg te benadrukken: het is heel goed mogelijk dat je veel meer geld na belasting kunt verdienen door strak op gewaardeerde activa te zitten tot deze magische lijn is gepasseerd dan je had kunnen dat je het snel liet vallen, zelfs als u uiteindelijk tegen een lagere prijs verkoopt. Afgezien van een aantal vrij specialistische omstandigheden, als een meerderheid, of zelfs een aanzienlijk deel van de winst die door uw beleggingsportefeuille wordt gegenereerd, als kortlopend wordt geclassificeerd en u bent zelfs bescheiden succesvol, doet u waarschijnlijk iets doms .
4. Bouw uitgestelde belastingverplichtingen die handelen als een renteloze overheidslening
Een strategie voor belastingminimalisatie die wordt gebruikt door Warren Buffett , een groot voordeel van langetermijnbezit voor beleggers die beleggen in individuele effecten zoals aandelen, is de uitgestelde belastingverplichting die wordt opgebouwd als een actief dat in de loop van de decennia apprecieert .
U kunt van deze situatie profiteren door effectief geld te gebruiken dat u kosteloos van de overheid hebt geleend om uw rendement te overtreffen dat verder gaat dan wat u zou kunnen doen als u daghandel had.
5. Zet die uitgestelde belastingverplichtingen om in taxfree geschenken aan je erfgenamen met behulp van de verhoogde kosten Basisvervalsing na je dood
Een van de meest fantastische, verbazingwekkende, ongelooflijke (ja, het is echt zo geweldig) voordelen die beleggers op lange termijn kunnen genieten is iets dat bekend staat als de opgedreven basisachterpoortje . Om je kracht te demonstreren, stel je voor dat je 30 jaar geleden $ 100.000 hebt geïnvesteerd in een saaie, maar zeer winstgevende, blue chip-voorraad zoals Colgate-Palmolive. U hebt besloten uw dividenden niet opnieuw te beleggen . In de loop van de jaren werd u ongeveer $ 887.557 in contanten uitgekeerd , die u gebruikte om rekeningen te betalen, te schenken aan liefdadigheid, te reizen, voedsel op tafel te leggen, een nieuwe auto te kopen en een aantal dingen.
Je bevindt je ook op aandelen met een marktwaarde van $ 3.930.052, wat neerkomt op een niet-gerealiseerde meerwaarde van $ 3.830.052.
Als u uw aandelen verkoopt, bent u waarschijnlijk ongeveer $ 912.000 aan federale belastingen verschuldigd, inclusief de speciale belasting op de betaalbare zorgwet. U bent mogelijk staats - en lokale belastingen verschuldigd, variërend van $ 0 tot bijna $ 380.000, afhankelijk van waar u woont. In een bijna-worst-case scenario zou je kunnen kijken naar het opgeven van $ 1.292.000 aan rijkdom die anders zou zijn geschonken aan je kinderen, kleinkinderen, nichten, neven en andere erfgenamen, maar nu is bestemd voor de handen van politici. De opgevoerde basale maas in de wet gaat hier omheen. Door uw gewaardeerde voorraad rechtstreeks aan uw begunstigden over te laten, op voorwaarde dat u nog steeds onder de belastinglimieten voor onroerend goed valt, krijgen ze te doen alsof ze de marktprijs voor de aandelen hebben betaald (of, als ze kiezen voor de latere correctiedatum, de marktprijs op die tijd). Ze erven het volledige bedrag van $ 3.930.052 zonder een cent van de belastingen die ertegen zijn verschuldigd, de $ 1.292.000 die aan de overheid verschuldigd zou zijn, is volledig vergeven.
6. Profiteer van de unieke fiscale voordelen van bepaalde activa, effecten en beleggingen
Van tijd tot tijd biedt het Congres speciale regels voor bepaalde soorten investeringen om de markt te stimuleren. Er zijn verschillende belastingvoordelen verbonden aan Serie EE-spaarobligaties die nu misschien geen goed nieuws zijn, dankzij onze wereld van bijna-nulrentetarieven, maar op een dag misschien wel in de toekomst. Bepaalde harde activa, zoals aardolie- en aardgaspijpleidingen, die worden aangehouden via ' master limited partnerships' of MLP's, kunnen u in staat stellen een aanzienlijk percentage van de contante uitkeringen die elk jaar worden betaald te dekken met afschrijvingskosten .
7. Profiteer van de uitsluitingen van de jaarlijkse belastingbonnen, mogelijk met behulp van een familie Beperkt partnerschap met liquiditeitskortingen om meer vermogen te geven dan anderszins mogelijk zou zijn
Elk jaar staat de wet toe dat individuen een bepaald bedrag weggeven zonder schenkingsrechten te betalen. Op dit moment is de limiet in 2017 $ 14.000 per persoon. Dat betekent dat als u getrouwd bent, u en uw echtgenoot samen iemand anders $ 28.000 kunnen geven zonder fiscale gevolgen voor u of de ontvanger. Voor individuen of koppels die de belastinglimieten voor onroerend goed overschrijden, kan het geven van jaarlijkse geschenken van aandelen, obligaties, onroerend goed en andere investeringen aan uw familieleden een enorme hap uit de doodstaksen die u anders zou hebben verschuldigd zijn.