Nabij gepensioneerden moeten rekening houden met stabiele waardefondsen
Stabiele waardefondsen
Stabiele waardefondsen zijn samengesteld uit beleggingscontracten uitgegeven door banken en verzekeringsmaatschappijen. Elk beleggingscontract betaalt een gespecificeerd rendement gedurende een bepaalde periode.
Het is een beleggingsoptie die alleen beschikbaar is binnen fiscaal gekwalificeerde plannen. Dit betekent dat u deze investering niet op een IRA-rekening of in uw effectenrekening kunt kopen. U kunt ook geen beleggingsfonds met vaste waarde vinden dat u buiten het pensioenplan van uw bedrijf kunt kopen. .
Het doel van stabiele waarde is om uw kapitaal te behouden en liquiditeit te bieden, terwijl u rendement behaalt dat vergelijkbaar is met dat van korte of middellange termijnobligaties, maar met minder volatiliteit.
Historisch gezien heeft stabiele waarde zijn doel bereikt. Volgens de door de Stable Value Investment Association gepubliceerde rendementen en statistieken hebben stabiele waardefondsen de afgelopen tien jaar rendementen behaald die vergelijkbaar zijn met obligatiefondsen met een middellange looptijd, maar met minder volatiliteit.
Wie moet rekening houden met stabiele waarde
Stabiele waarde wordt beschouwd als een investeringskeuze met een laag risico . Iemand die vrij conservatief is, zou het voor al zijn geld kunnen kiezen. Iemand die zich zorgen maakt over de volatiliteit van de aandelenmarkt, kan er voor een deel van zijn geld voor kiezen. Ik denk dat het een bijzonder geschikte keuze is voor diegenen die binnen vijf jaar na hun verwachte pensioendatum zijn.
Stabiele waarde voor mensen die in de buurt van pensioen zijn
Een beleggingsoptie zoals een stabiele waarde is best handig voor iemand die bijna met pensioen is. Laten we aannemen dat je drie jaar na je pensionering bent. U hebt een pensioenplan opgesteld dat u laat zien dat u in uw eerste jaar van pensionering $ 30.000 van uw pensioenrekeningen moet opnemen.
Als u nu die $ 30.000 in stabiele waarde investeert, weet u dat hij beschikbaar is wanneer u hem nodig hebt. Als de markt tussen nu en pensionering laag is, wat dan? U weet dat het bedrag dat u moet opnemen, veilig is in een stabiele investeringskeuze.
Als u deze optie gaat gebruiken, is het belangrijk dat u bij uw 401K-abonnementleverancier kunt kiezen en kiezen uit welke investeringen u geld opneemt. Sommige 401k-plannen zorgen ervoor dat u opnames pro rata neemt. Dit houdt in dat ze evenredig moeten zijn met uw verschillende beleggingsfondsen.
Als u uw investeringen wilt afstemmen op uw opnamevereisten, moet u kunnen kiezen wat u wilt verkopen als het tijd is om geld te verdienen. Zelfs als uw plan u niet toestaat om te kiezen wat u wilt verkopen wanneer u met pensioen gaat, kan een stabiele waarde nog steeds stabiliteit toevoegen aan uw portefeuille, en hoe dichter u bij pensionering komt, hoe meer stabiliteit u wilt.
Andere toepassingen voor stabiele waarde
Ik denk niet dat de meeste mensen actief hun beleggingen moeten beheren, maar als je dat doet, kun je stabiele waarde gebruiken als een opportuniteitsfonds. Naarmate uw groei-investeringen (aandelen) stijgen, zou u winst nemen en deze naar een stabiele waarde brengen.
Wanneer de aandelenmarkt daalt, kunt u geld van stabiele waarde terugsturen naar groei. Er is geen garantie dat deze aanpak hogere opbrengsten oplevert dan het volgen van een strategisch asset-allocatiemodel . Trouwens, wat ik heb gezien, is dat de meeste beleggers slecht getimede beslissingen nemen wanneer ze dit proberen.
Het voordeel van stabiele waarde versus obligatiefondsen
Voor diegenen die binnenkort onttrekkingen nodig hebben, is het voordeel van een stabiele waarde voor een kort of middellanglopend obligatiefonds de lagere volatiliteit. Of, met andere woorden, een goed rendement op uw investering is het rendement van uw investering.
Naarmate u dichter bij het tijdstip komt waarop u opnames neemt, wordt dit steeds belangrijker.
Als je individuele obligaties of CD's in je 401K-plan zou kunnen kopen, zou dit een goede keuze zijn, omdat die investeringen je opdrachtgever veiligstellen en je ze zou kunnen gebruiken om een inkomensladder of obligatieladder te creëren, maar omdat die keuzes niet beschikbaar zijn in een 401K-plan stabiele waarde wordt het ideale alternatief.
Openbaarmaking: niets in dit artikel is bedoeld als beleggingsaanbeveling noch is het een vervanging voor persoonlijk beleggingsadvies. Alle investeringen hebben risico's.