Een historisch perspectief op veilige beleggingsresultaten.
Het idee achter pensioenbesparingen is om zoveel mogelijk geld te verzamelen met de minste hoeveelheid risico. Dus hoeveel beleggingsinkomsten zou u kunnen verwachten als u zich houdt aan veilige beleggingen?
Daar is geen eenvoudig antwoord op omdat het van het jaar afhangt. Er moet een prijs worden betaald voor veiligheid in een omgeving met lage rentes. Als u uw opdrachtgever wilt garanderen en u een gegarandeerd rendement wilt, mag u verwachten dat uw rendement laag is.
Als een cd van drie maanden gemiddeld een rendement van .07 procent oplevert, betekent dit dat je maar liefst $ 70 per jaar verdient voor elke $ 100.000 die je investeert.
Hoe zit het met het afsluiten van uw geld voor een langere periode van tijd? Mogelijk kunt u een gegarandeerde rente van 3,5 procent krijgen op een vaste lijfrente van 10 jaar, maar u krijgt te maken met forse afkoopkosten als u deze hebt verzilverd voordat de tien jaar zijn verstreken.
Historische veilige beleggingsretouren
Een veilige belegging zoals een depositocertificaat leverde 17,2 procent op in 1981. Je zou $ 17,200 aan rente-inkomsten ontvangen voor elke $ 100.000 die je hebt geïnvesteerd. Maar datzelfde product leverde slechts 2,18 procent op in 2003, of $ 2,180 aan rentebaten per jaar voor elke geïnvesteerde $ 100.000.
Als u in 2003 met pensioen ging en alleen in veilige, rentedragende rekeningen had geïnvesteerd, zou u het moeilijk hebben gevonden om uw levensstandaard na de pensionering te handhaven. De inflatie zou de prijzen hebben doen stijgen terwijl uw beleggingsinkomen gestaag zou zijn gedaald.
U kunt het rendement op veilige beleggingen vergelijken met het historische rendement op aandelen door na te gaan hoe de S & P 500-index de afgelopen jaren heeft gepresteerd . Het rendement is hoger geweest met aandelen, maar alleen als je geïnvesteerd bleef gedurende de ups en downs.
Hoe te plannen voor pensionering met lage rentetarieven
Zoek naar manieren om verschillende soorten pensioeninvesteringen te combineren, zowel veilige als risicovolle, op een manier die de cashflow oplevert die u nodig hebt als u van plan bent om met pensioen te gaan in een periode met lage rentetarieven.
De meeste gepensioneerden zullen moeten plannen om geleidelijk een deel van hun hoofdsom te spenderen over hun pensioenjaren.
Begin met het maken van een pensioenplan - een tijdlijn die laat zien wat je hebt en wat je in de komende jaren nodig zult hebben. U kunt vervolgens zien of uw besparing voldoende is om het gat te overbruggen nadat u dit hebt geschetst, zelfs als dit een laag rendement oplevert.
Veilig rendement op investering *
| Historische 3-maand CD-aangiften | ||
| Jaar | terugkeer | Jaarlijks inkomen per $ 100.000 |
| 2000 | 5,23% | $ 5.230 |
| 2001 | 6,09% | $ 6.090 |
| 2002 | 5,10% | $ 5.100 |
| 2003 | 2,18% | $ 2.180 |
| 2004 | 1,35% | $ 1.350 |
| 2005 | 1,27% | $ 1.270 |
| 2006 | 2,75% | $ 2.750 |
| 2007 | 4,63% | $ 4.630 |
| 2008 | 5,30% | $ 5.300 |
| 2009 | 3,85% | 3850 |
| 2010 | 1,52% | 1520 |
| 2011 | 0,31% | $ 310 |
| 2012 | 0,30% | $ 300 |
| 2013 | 0,32% | $ 320 |
| 2014 | 0,15% | $ 150 |
| 2015 | 0,07% | $ 70 |
De situatie verbeterde licht in 2016 met een gemiddeld rendement van 0,16 procent over een periode van zes maanden, maar dit was ruim onder wat het was in de jaren voorafgaand aan 2010. Dit tarief zou u slechts $ 160 per jaar aan een investering van $ 100.000 hebben verdiend .
* Gegevens van de Index of Deposit Index (CODI), het gemiddelde van 12 maanden van het landelijk gepubliceerde 3-maands certificaat van depositorente.
OPMERKING: raadpleeg altijd een professional voor de meest actuele adviezen en percentages. Dit artikel is geen beleggingsadvies en is niet bedoeld als beleggingsadvies.