Hieronder zijn enkele mogelijkheden.
Uw bank komt onder
Uw deposito's op de bank zijn gedekt door de overheid via een FDIC-verzekering . Er is een limiet voor het bedrag dat wordt gedekt. Meestal is de eerste $ 250.000 per account, per instelling, verzekerd. Vóór 2008 was deze limiet $ 100.000, maar tijdens de financiële crisis werd de limiet verhoogd en die verhoging werd permanent gemaakt. Als u meer middelen heeft dan de dekkingslimieten, zijn er een paar manieren om extra dekking te krijgen:
- Werk samen met uw bankier om meerdere accounttitels te maken, zoals een account met de naam van de vrouw, een op naam van de man, een met de gezamenlijke titel, enz.
- Verspreid uw geld over meerdere instellingen. Sommige banken zullen dit zelfs voor u doen door deel te nemen aan een programma waarmee zij uw geld in depositocertificaten bij andere banken kunnen plaatsen.
- Gebruik een brokerage-account en koop hierin CD's van verschillende banken. Je hebt $ 250.000 aan dekking bij elke instelling, dus als je vier cd's had van vier banken, elk ter waarde van $ 250.000, zou je een miljoen dollar hebben gedekt.
Uw geldmarktfonds verliest waarde
Geldmarktfondsen bezitten kortetermijninvesteringen; Sommige van deze investeringen, zoals handelspapier, zijn leningen op zeer korte termijn tussen bedrijven. Ze worden als veilig beschouwd, omdat de kans dat een bedrijf in de 30-120 dagen voordat de lening opeisbaar is, opraakt, erg klein is.
In september 2008 kwam de veiligheid van deze fondsen in het geding, omdat de financiële gezondheid van veel bedrijven onder de loep werd genomen. Om bezorgdheden weg te nemen, gaf de Schatkist een tijdelijke garantie af aan mensen die deposito's hadden in geldmarktfondsen. De instelling die uw geldmarktfonds uitgeeft, moest betalen om deel te nemen aan dit garantieprogramma. Dat programma is niet langer op zijn plaats.
Geldmarktfondsen zijn bedoeld om een stabiele prijs van $ 1,00 per aandeel te behouden. Bovendien betalen ze rente, hoewel in de huidige omgeving met lage rentetarieven veel fondsen bijna helemaal geen rente betalen.
Uw verzekeringsmaatschappij bestanden faillissement
Verzekeringsmaatschappijen zijn wettelijk verplicht om aanzienlijke bedragen aan kapitaal beschikbaar te houden voor het betalen van claims. Hoe hoger de rating van de verzekeringsmaatschappij, hoe veiliger hun financiële positie, en dus hoe beter hun vermogen om claims te betalen.
Als het bedrijf dat het beleid voor vaste lijfrente heeft uitgegeven, failliet gaat, zorgt de National Organisation of Life & Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA) ervoor dat verzekeringspolissen worden overgedragen aan een zorgverzekeraar. Terwijl dit proces zich voordoet, kan uw annuïteit worden bevroren en zijn de inkomsten en de hoofdsom mogelijk niet beschikbaar totdat de overdracht van activa aan het nieuwe bedrijf is voltooid.
Activa in een variabele annuïteit worden beschouwd als activa van de polishouder, niet als activa van de verzekeringsmaatschappij, en dus zijn activa in een variabele annuïteit niet beschikbaar voor de crediteuren van de verzekeringsmaatschappij in het geval van een faillissement van een verzekeringsmaatschappij .
Verlies van koopkracht als gevolg van inflatie
Wanneer u ervoor kiest om een veilige belegging te doen, betekent dit dat uw belangrijkste beleggingsdoel het behouden van de hoofdsom is, zelfs als dat betekent dat de investering u minder inkomen of groei oplevert. Als er weinig rente-inkomsten zijn, kunt u de koopkracht in de loop van de tijd verliezen.
Als uw veilige investering bijvoorbeeld 2% per jaar zou verdienen en de inflatie 4% per jaar bedroeg, zal uw hoofdsom veilig zijn. Als u dat geld uitgeeft, koopt het niet zoveel goederen en diensten als het vroeger gebruikte. . Dit betekent dat u daadwerkelijk koopkracht verliest.
De meeste mensen beschouwen het risico om het hoofd te verliezen als het grootste risico. Als u echter een lang tijdsbestek hebt, kan het verlies aan koopkracht als gevolg van inflatie werken als erosie en net zoveel schade veroorzaken. Als u een lang tijdschema hebt om te voorkomen dat u uw koopkracht verliest, kunt u overwegen sommige van uw langetermijnbeleggingen om te zetten in groei of inkomstenopwekkende keuzes.
Illiquiditeit - Een boete betalen om uw veilige geld te krijgen
Veel veilige investeringen bevatten afkoopkosten , wat betekent dat u een vergoeding betaalt als u voor de vervaldatum toegang wilt tot uw fondsen. Hoe verder weg van de vervaldatum, hoe minder liquide de belegging.
In het geval van depositocertificaten (CD's) kan de boete voor vroegtijdige uittreding klein zijn, zoals een vergoeding van drie maanden rente. In het geval van vaste annuities kan de boete voor vroegtijdige uitbetaling groot zijn, zoals een afkoopprijs die oploopt tot tien of vijftien procent van uw investeringsbedrag.
Een van de voordelen voor bankspaarrekeningen en geldmarktfondsen is dat het geld liquide blijft, wat betekent dat het op elk moment voor u beschikbaar is, zonder boete. Als u bereid bent om uw geld voor langere tijd vast te houden, misschien met behulp van CD's of annuïteiten, verdient u doorgaans een hogere actuele rente dan u verdient in de meer liquide, veilige beleggingen zoals spaargeld of geldmarktrekeningen.