Meer informatie over kostenratio's en als u teveel betaalt

Een lagere kostenratio betekent meer voor u.

Wanneer u een beleggingsfonds koopt, koopt en verkoopt het fonds de onderliggende beleggingen voor u, en zij brengen daarvoor kosten in rekening. Deze vergoeding wordt een kostenratio genoemd. Kostenratio's worden weergegeven in termen van het jaarlijkse percentage van de activa die in rekening worden gebracht. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Een fonds met een kostenratio van 1,10 berekent 1,10% per jaar van het totale vermogen dat u in het fonds hebt.
• Een fonds met een kostenratio van 20 euro, 20% of 1 / 5e van 1% van het bedrag dat u hebt belegd.

Soms zult u de kostenratio's zien in termen van "basispunten". Een basispunt is gelijk aan 0,01%. Een fonds dat 30 basispunten in rekening brengt, rekent 0,30% of iets minder dan 1 / 3e van een procent per jaar. Kostenratio's worden niet afgetrokken van uw account of investering. In plaats daarvan worden ze afgetrokken van het totale vermogen van het beleggingsfonds voordat u uw deel krijgt. Dit betekent dat als de beleggingen van het fonds een bruto rendement van 10% hebben behaald en het fonds een kostenratio van 1% heeft, uw rendement, na aftrek van kosten, 9% is.

De gemiddelde kostenratio

Volgens het beleggingsfonds Morningstar, het gemiddelde Amerikaanse aandelenfonds, rekende in 2015 .58% , het gemiddelde internationale aandelenfonds factureerde .77 %% en alternatieve fondsen rekenden gemiddeld 1,31% per jaar.

Fondsen met kleine bedrijven en internationale beleggingen zullen hogere kostenratio's hebben dan fondsen die grote Amerikaanse bedrijven bezitten. Het is omdat het meer expertise en onderzoek vergt om onderzoek te doen naar en handel te drijven in kleinere aandelen en buitenlandse investeringen.

Bij het vergelijken van kostenratio's is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u fondsen vergelijkt die soortgelijke soorten beleggingen bezitten. Het zou niet eerlijk zijn om de kostenratio van een fonds uit opkomende markten te vergelijken met dat van een Amerikaans large-capfonds. Het zou billijk zijn om de kostenratio van een fonds uit opkomende markten te vergelijken met dat van een ander fonds uit opkomende markten.

Waar u de kostenratio van uw beleggingsfonds kunt vinden

Er zijn verschillende manieren om de kostenratio van een beleggingsfonds te achterhalen:

1. U kunt informatie over het fonds zoeken aan de hand van het tickersymbool (een reeks van vijf letters). Het 500 Index Investor Fund van Vanguard heeft bijvoorbeeld een tickersymbool van VFINX. Toen ik dat op het internet typte, was Google Finance het eerste item dat werd weergegeven. Wanneer u door de verstrekte informatie bladert, ziet u een sectie met de naam 'kernstatistieken', waarin wordt weergegeven dat de kostenratio 0,17% bedraagt.
2. U kunt de kostenratio van een fonds altijd opzoeken in het prospectus van het fonds . Het wordt u elk jaar toegestuurd, hoewel het in sommige gevallen nu elektronisch aan u kan worden afgeleverd. U kunt het prospectus van een fonds downloaden van de website van het beleggingsfonds. Kijk in de inhoudsopgave voor een sectie genaamd "Vergoedingen en kosten" en het zal u de kostenratio van uw fonds vertellen.

Waarom kostenratio's belangrijk zijn

Kostenratio's hebben als effect dat het rendement op uw investering wordt verlaagd. Je moet kijken naar beleggingsrendementen exclusief vergoedingen en belastingen om een ​​goede vergelijking te maken.

Elk beleggingsfonds zal een gedefinieerde beleggingsdoelstelling hebben en zal een actieve of passieve beleggingsfilosofie volgen.

Actieve fondsen geven geld uit aan onderzoek en handel en proberen de beste set van beleggingen te kiezen in de categorie waarop ze zich richten, en vanwege het extra werk dat ze met zich meebrengen, hebben ze hogere uitgaven. Passieve fondsen hebben een vooraf bepaalde selectie van beleggingen en hebben veel lagere kosten. Studies tonen aan dat na het verantwoorden van vergoedingen en belastingen, vaker wel dan niet passieve fondsen met lagere kosten beter presteren dan actieve fondsen met hogere kosten.

Onbewust betalen veel beleggers te veel voor hun investeringen. Aandacht voor investeringskosten kan uw rendement in de loop van de tijd vergroten. Als u bijvoorbeeld investeringen van vergelijkbare kwaliteit kunt vinden met kostenratio's die ongeveer 0,5% lager waren dan wat u momenteel betaalt, bespaart u $ 100.000 die $ 500 per jaar bespaart. In tien jaar tijd levert dat op tot $ 5000 aan besparingen.