Hier zijn de zes dingen die u moet weten om te bepalen welke soorten beleggingsfondsen een goede investering voor u kunnen zijn.
1. Wat een beleggingsfonds is
Eerst moet je begrijpen wat een beleggingsfonds is .
Er zijn meer dan 7.000 beleggingsfondsen, elk met een ander doel en ander doel. Sommigen beleggen in obligaties, sommige in aandelen. Sommigen zijn uitgebalanceerde fondsen die zowel obligaties als aandelen bezitten. Sommige zijn conservatief, sommige zijn agressief. Sommige zijn gestructureerd om dividenden en rente-inkomsten te genereren, anderen investeren voor groei.
Om een beleggingsfonds te kiezen dat een goede investering voor u zal zijn, moet u uw beleggingsdoelen en -doelstellingen definiëren. Als u bijvoorbeeld niet van plan bent om het geld lange tijd te gebruiken, kunt u zich richten op groei op lange termijn. Als je niet van risico's houdt of het geld de komende jaren nodig hebt, wil je je richten op veiligheid. Als u een groeifonds kiest wanneer u veiligheid nodig hebt, of andersom, dan is het niet waarschijnlijk dat het fonds een goede investering voor u zal zijn.
Een van de voordelen van een beleggingsfonds is dat u hiermee het rendement van een heel segment van de markt kunt vastleggen zonder afzonderlijke aandelen en obligaties te hoeven kopen en verkopen.
Als u bijvoorbeeld een S & P 500-indexfonds zou hebben gekocht, zou u de historische beursresultaten van de S & P 500 ervaren, zonder alle 500 aandelen te moeten kopen. Dit vermogen om veel beleggingen te diversifiëren met de aankoop van een enkel fonds is een van de belangrijkste redenen waarom beleggingsfondsen zo populair zijn.
2. Hoe beleggingsfondsen in rekening worden gebracht
Hoe lager de investeringskosten die u betaalt, hoe hoger uw rendement. U kunt de kosten van een beleggingsfonds bestuderen door te kijken naar de kostenratio van het fonds, die altijd wordt vermeld in het prospectus van het fonds. Vandaag de dag vindt u ze meestal online.
U wilt zoeken naar fondsen met lage kosten (idealiter minder dan 1%). Uw tijd is beter besteed aan het doen van dit type onderzoek dan het proberen te vinden van fondsen die vorig jaar het hoogste rendement hadden. De resultaten van vorig jaar zijn geen indicatie van wat er dit jaar zou kunnen gebeuren. U wilt een fonds dat consequent investeert in overeenstemming met zijn doelstellingen en lage kosten.
3. De weg om de beste fondsen te vinden
Morningstar is een bedrijf dat statistieken en onderzoek naar beleggingsfondsen levert. Nadat u het type fonds dat overeenkomt met uw doelen hebt versmalt, blijkt uit hun onderzoek dat het een bewezen manier is om fondsen te vinden die waarschijnlijk de beste prestaties hebben . Het is door het vinden van fondsen in elke categorie die de laagste tarieven hebben. Als u bijvoorbeeld een internationaal groeifonds wilt, moet u niet op zoek naar het fonds met het hoogste rendement van vorig jaar, op zoek naar het internationale groeifonds met de laagste kostenratio.
3.De manier om de beste fondsen te vinden
Het loont om het verschil te leren tussen actief en passief beleggen .
In een notendop, actief beheerde onderlinge fondsen handel in en uit effecten , terwijl passieve fondsen een specifieke verzameling effecten kopen en houden. Hoewel van jaar tot jaar sommige actief beheerde fondsen beter presteren dan hun passieve tegenhangers, tonen academische studies aan dat op de lange termijn, als een groep passief beheerde fondsen beter presteren dan hun actief beheerde leeftijdsgenoten.
5. Hoe u beleggingsfondsen het meest effectief kunt gebruiken
Beleggingsfondsen kunnen een behoorlijk effectieve investering zijn wanneer ze worden gebruikt om een portefeuille op te bouwen die een activaspreidingsmodel volgt. In vereenvoudigde termen vertelt uw asset-allocatiemodel u hoeveel van uw geld in aandelen en obligaties moet zijn en vervolgens binnen aandelen wat in Amerikaanse aandelen moet zijn in vergelijking met internationale aandelen.
Zodra u een toewijzingsmodel heeft, kiest u een beleggingsfondsfamilie om mee te werken.
Ik zou je aanraden om te beginnen met mijn beste indexfondslijst . Vervolgens kiest u een beleggingsfonds om elke beleggingscategorie in te vullen; bijvoorbeeld een S & P 500-indexfonds voor Amerikaanse aandelen, een internationaal aandelenindexfonds om het internationale deel van uw portefeuille in te vullen, en een totaal marktobligatie-indexfonds voor het obligatiegedeelte.
Dit asset-allocatieplan moet overeenkomen met uw doelen. Als u pensioengeld investeert dat u twintig jaar lang niet hoeft aan te raken, kunt u een agressiever fonds zoals een aandelenfonds uitkiezen en het met rust laten. Als u over een paar jaar met pensioen gaat, is het misschien niet zo'n goed idee om al uw geld in een aandelenfonds te hebben. In plaats daarvan wilt u misschien naar een uitgebalanceerd fonds kijken. Het kan handig zijn om een schaal voor beleggingsrisico's te gebruiken om fondsen te classificeren en deze aan te passen aan uw doelen.
6. Beleggingsfondsen en pensionering
Sommige beleggingsfondsen zijn ontworpen om maandelijks of driemaandelijks inkomen te genereren. Verschillende beleggingsfondsen hebben voor dit doel een reeks pensioenfondsen gecreëerd. Ik denk dat dit goede opties zijn voor iemand die met pensioen gaat en zijn eigen geld wil beheren.
Andere beleggingsfondsen genaamd dividendinkomensfondsen richten zich op het maximaliseren van het inkomen door dividenduitkeringen te selecteren.
De meeste soorten beleggingsfondsen kunnen een goede keuze zijn als u met pensioen gaat, als u ze kiest als onderdeel van een holistisch plan voor pensioeninkomen, en weet hoe en wanneer u ze opnieuw in evenwicht moet brengen of aandelen moet verkopen om het geld te genereren dat u moet opnemen.
Het komt neer op
Beleggingsfondsen zijn een goede investering als u geld kiest met lage kosten die overeenkomen met uw doelen en doelstellingen.