Variabele lijfrente vergoedingen kunnen hoog zijn - dus informeer voordat u koopt.
Variabele annuïteitsprijzen vallen in de volgende vijf categorieën.
- Sterftekosten (M & E)
Dit is een vergoeding die door de verzekeringsmaatschappij in rekening wordt gebracht om u een overlijdensuitkering te geven (vaak slechts een garantie om uw begunstigden in ieder geval iets uit te betalen). Deze variabele annuïteitsprijs kan variëren van 0,5 - 1,5% van de beleidswaarde per jaar. - Administratieve lasten
Veel variabel lijfrentepolicy's hebben een afzonderlijke administratieve vergoeding om de kosten van mailings en doorlopende service te dekken. Deze vergoeding kan variëren van 0,10 - 30% van de beleidswaarde per jaar. - Beleggingskostenratio
Binnen een variabele annuïteit hebben de onderliggende aandelen- en obligatiebeleggingskeuzes, subaccounts genaamd, een vermogensbeheerkost die kan variëren van 0,25 - 2,00% van de waarde op die rekening per jaar. - Extra kosten van renners
Rijders zijn extra functies op uw beleid inzake variabele lijfrente die u aanvullende garanties of overlijdensuitkeringen bieden. Afhankelijk van de omvang van het voordeel, kunnen rijders 0,2 - 1,00% van de beleidswaarde per jaar kosten.
- Overladingen
Veel polissen betalen een commissie vooraf aan de persoon die het beleid aan u verkoopt. Er wordt een afkoopsom in rekening gebracht voor het beleid van variabele lijfrente, zodat als u het polisblad vervroegd annuleert, de verzekeringsmaatschappij dus de commissie kan terugvorderen die zij moesten betalen.
Belangrijke dingen om op te letten met variable annuities
Binnen de variabele annuïteit zijn er dezelfde beleggingsopties die u hebt buiten een variabele annuïteit.
Als u 3% of meer per jaar aan honoraria betaalt, moet uw lijfrente alle kosten terugverdienen voordat u een respectabel rendement ziet.
Lijfrenten zijn verzekeringsproducten, dus neem de tijd om te begrijpen wat u verzekert. Denk aan de lijfrentekosten zoals een verzekeringspremie. U betaalt de verzekeringsmaatschappij om het risico te dragen. Zij kunnen uw toekomstige pensioeninkomen verzekeren door een gegarandeerde uittredingsuitkeringsgerechtigde te verzekeren, of een bepaald bedrag aan overlijdensuitkeringen verzekeren om naar uw erfgenamen te gaan of een minimumrendement te verzekeren. Zorg ervoor dat u de voordelen begrijpt die u koopt.
De afkoopkosten kunnen variëren van 3 jaar tot 15 jaar, wat uw flexibiliteit beperkt. Als uw omstandigheden veranderen, zoals een echtscheiding, kunt u uw account misschien niet splitsen zonder de kosten voor overgave te betalen.
Lees naast het begrijpen van variabele lijfrenteprovisies en -uitgaven ook in hoeverre de persoon van wie u de lijfrente koopt, de verkoop zal doen. Accepteer geen antwoord als "Mijn bedrijf betaalt mij." De manier waarop iemand deze vraag beantwoordt, zal u veel vertellen over het type persoon waarmee u te maken hebt. Een verzekeringsmaatschappij kan commissies betalen van maximaal 5 tot 9% van het bedrag dat u investeert.
Deze financiële verkopers hebben mogelijk geen andere oplossingen om aan u te presenteren, en dit is niet acceptabel. Als de aanbeveling is gedaan nadat iemand een holistisch financieel plan voor je heeft samengesteld, is dit een goed teken. Als er geen plan is gemaakt, wees dan voorzichtig.
Voordat u iets aanschaft bij een financiële verkoper die een commissie ontvangt, wilt u misschien praten met een financieel adviseur met alleen kosten . Een adviseur met alleen kosten kan geen commissie ontvangen voor de verkoop van beleggings- of verzekeringsproducten. Raadpleeg ook de consumentengids van de SEC over wat u moet weten over variable annuities.