Hoe kom je uit een lijfrente als het in een IRA zit

Overweeg belastingen voordat u besluit een variabele annuïteit in te geven of om uit te wisselen.

Er zijn verschillende manieren om uit een lijfrente te komen.

1. Als het een IRA is, kunt u deze omdraaien of overbrengen.
2. Als het geen IRA is, kun je een 1035-uitwisseling gebruiken of opgeven.
3. Als het een lijfrente is, moet u iemand vinden om u uit te kopen.

Opties een en twee hierboven zijn van toepassing op lijfrentes die nog geen maandelijks inkomen uitbetalen. Optie drie is van toepassing als de lijfrente inkomsten uitkeert. Dit is hoe elk van deze opties werkt.

Uit een lijfrente komen wanneer het een IRA- of pensioenrekening is

Als u een variable annuity hebt die in het bezit is van een IRA-account, kunt u eenvoudig uw geld uit de variabele lijfrente rolden en in een reguliere IRA bij een bank, beleggingsfonds of beursvennootschap. Aangezien het geld nog steeds in de IRA-wrapper zit, wordt het beschouwd als een overdracht of rollover en zijn er geen belastingen verschuldigd over een dergelijke transactie. Let op; Sommige lijfrenten hebben afkoopkosten die kunnen oplopen tot vijftien jaar vanaf uw aankoopdatum. Voordat u een variabele annuïteit annuleert of inwisselt, dient u de eventuele kosten te controleren. Als de overmakingskosten hoog zijn maar over een paar jaar lager zullen zijn, is het misschien het beste om een ​​paar jaar te wachten voordat je IRA-lijfrente naar een ander account gaat.

Ervan uitgaande dat er geen afkoopkosten zijn, of ze zijn vrij laag (2% of minder), dan in veel gevallen door een variabele annuïteit binnen een IRA naar een portefeuille van indexfondsen te verplaatsen, kunt u uw uitgaven verlagen van 2% - 3,75% per jaar tot .50% - 1% per jaar.

Deze lagere lopende kosten kunnen in de loop van de tijd aanzienlijke besparingen opleveren. Als u de kosten met 2% per jaar kunt verlagen op een investering van $ 100.000. U bespaart ruim $ 20.000 over een periode van tien jaar.

Uitkomen van een lijfrente Dat is GEEN IRA

Als u een variabele lijfrente bezit die niet in een IRA of een ander type pensioenrekening zoals een 403 (b) zit, moet u voordat u de lijfrente annuleert voor belastingdoeleinden nagaan of uw lijfrente een winst heeft of een verlies.

Om dit te doen, moet u eerst de kostenbasis van uw lijfrente kennen. De kostenbasis is het totale bedrag dat u in de annuïteit hebt gestort. Als u de kostenbasis niet weet, belt u het nummer van de klantenservice op uw afschrift en vraagt ​​u dit. Vergelijk vervolgens uw kostenbasis met de huidige waarde van uw variabele annuïteit.

Als er een winst is - Als uw lijfrente een winst heeft en u annuleert u de lijfrente, dan betaalt u gewone winstbelastingen op elke winst. Als er een grote winst in uw lijfrente is, in plaats van het verzilveren van de lijfrente, kunt u deze inwisselen (een 1035-uitwisseling genoemd) voor een variabele variabele lijfrente met lagere kosten. Vanguard biedt bijvoorbeeld zo'n lage lijfrente. Als uw lijfrente een minimale meerwaarde heeft, wilt u wellicht de lijfrente verzilveren en de fondsen gebruiken om te beleggen in andere goedkopere alternatieven door een beleggingsfonds of effectenrekening te openen.

Als er een verlies is - Als u de huidige waarde van uw variabele annuïteit lager is dan de kostenbasis, heeft u verlies. Als u de lijfrente annuleert, kunt u dat verlies wellicht op uw belastingaangifte claimen. Wees voorzichtig met het annuleren van een variabele lijfrente met verlies, aangezien in deze gevallen de uitkering bij overlijden op de lijfrente minstens gelijk kan zijn aan uw kostenbasis, dus door annulering van de lijfrente; u zou een bepaald niveau van overlijdensuitkering moeten missen.

Uitkomen van een lijfrente

Een inkomstenlijfrente is een lijfrente die u een maandelijks voordeel oplevert. Dit type lijfrente kan moeilijk zijn om eruit te komen. U moet iemand vinden om in te schatten wat de lopende betalingsstroom waard is en u een forfaitair bedrag te bieden. Het wordt een gestructureerde regeling genoemd. Consumer Affairs biedt een lijst met de beste bedrijven om contact op te nemen om uw lijfrente te kopen. Neem contact op met meerdere voordat u een offerte uitbrengt.

Andere dingen om te overwegen

Lijfrenten zijn een contract met een verzekeringsmaatschappij. Sommige lijfrenten garanderen een bepaald niveau van pensioeninkomen. Zorg ervoor dat u alle garanties begrijpt voordat u uit een lijfrente komt. U zou een verzekeringsvoordeel kunnen annuleren dat u niet zou kunnen vervangen. Als u de voordelen begrijpt en ze niet waardevol voor u zijn, is het waarschijnlijk uw beste manier om uit uw lijfrente te komen.