Een onmiddellijke lijfrente is een risicobeheertool
Een onmiddellijke lijfrente is een hulpmiddel om een regelmatig inkomen te garanderen. Het wordt meestal gebruikt om een consistent inkomen te bieden aan gepensioneerden. Of het een goede keuze is voor uw specifieke behoeften, hangt echter af van uw omstandigheden.
Wat is een onmiddellijke lijfrente?
Een lijfrente is een contractueel financieel product. In de meeste gevallen accepteert en groeit het geld van een persoon en wordt vervolgens elk jaar een overeengekomen bedrag uitgekeerd.
In sommige gevallen worden annuïteiten in de loop van de jaren gefinancierd voordat deze begint uit te betalen. Een onmiddellijke betalingsannuïteit wordt echter gekocht met slechts één afkoopsom en begint meteen te betalen.
Stel je bijvoorbeeld voor dat je je huis verkoopt en het hele bedrag in een onmiddellijke lijfrente stopt. Je zou dan een overeengekomen inkomen hebben voor een bepaald aantal jaren of zelfs voor de rest van je leven. U zou echter niet de mogelijkheid hebben om uw geld op een andere manier te beleggen of uit te geven.
Wat Onmiddellijke Annuities wel en niet aanbieden
Lijfrente is een vorm van verzekering en verzekering is een tool voor risicobeheer, geen investering. Wanneer u een onmiddellijke lijfrente koopt, verzekert u een bepaald resultaat, en maakt u geen investering. Het resultaat dat u koopt, is een levenslang inkomen. De sleutel tot het correct gebruiken van een onmiddellijke lijfrente is om te begrijpen wat u verzekert en hoe u het voordeel dat wordt geboden, kunt waarderen.
Wanneer u een onmiddellijke lijfrente koopt, gaat u een contract aan met een verzekeringsmaatschappij om een gegarandeerde inkomstenstroom te kopen. De verzekeringsmaatschappij berekent het bedrag aan maandelijks inkomen dat ze kunnen bieden op basis van verschillende factoren, zoals:
- het type annuïteit (vast, variabel of inflatie-geïndexeerd)
- de looptijd van de lijfrente die u kiest (alleen leven, gezamenlijk leven, bepaalde looptijd)
- uw leeftijd en geslacht (zodat zij uw levensverwachting kunnen schatten)
Risico's en kansen berekenen: soorten directe annuïteiten
Je hebt verschillende keuzes wanneer je een onmiddellijke lijfrente koopt. Wilt u het inkomen nu maximaliseren, of accepteert u een lagere uitbetaling voor inkomsten die zou stijgen met de inflatie? Als u vandaag het meeste inkomen wilt, is een vaste uitbetalingsoptie het beste. Als u inkomsten wilt die stijgen met de inflatie, moet u nu minder maandelijks inkomen nemen.
Wilt u een vaste, gegarandeerde uitbetaling, of heeft u liever een variabele uitbetaling die het potentieel heeft om omhoog te gaan als de markten stijgen? Bij een variabele uitbetaling kan het maandelijkse bedrag een gegarandeerd minimumbedrag hebben met een deel van de uitbetaling gekoppeld aan een beursindex, of het volledige uitbetalingsbedrag kan gebaseerd zijn op de onderliggende prestaties van aandelen- en obligatiefondsen.
Verken de verschillende soorten lijfrente-uitbetalingen voordat u koopt. Omdat het doel van een annuïteit het beheren van risico's is, is de gegarandeerde vaste uitbetaling wat ik verkies.
Voorwaarden
Wanneer u een onmiddellijke lijfrente koopt, moet u de looptijd van de lijfrente kiezen , die zal bepalen hoe lang uw gegarandeerde inkomstenstroom zal duren.
Een bepaalde looptijd van een lijfrente heeft een inkomstenstroom die een bepaald aantal jaren aanhoudt, terwijl een lijfrente een gegarandeerd inkomen biedt zolang u leeft. Er zijn opties voor gezamenlijk leven, die worden uitbetaald zolang ten minste één lijfrente in leven is. Er zijn ook opties die een teruggave van de hoofdsom bevatten, dus als je sterft voordat het totale bedrag dat je in het product hebt gestopt, is terugbetaald, wordt het resterende saldo naar je erfgenamen gebracht.
Hoe ouder je bent, hoe hoger het maandelijks inkomen dat je krijgt. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken actuariële tabellen om uw levensverwachting te berekenen. Hoe ouder je bent, hoe minder jaren ze verwachten dat je leeft. Uitbetalingen zijn daarom hoger als u langer wacht om uw lijfrente te kopen. Vrouwen hebben de neiging langer te leven dan mannen, dus de uitbetalingspercentages bij vrouwen zijn lager dan bij mannen.
Onmiddellijke lijfrentetarieven
Op veel lijfrentewebsites worden directe lijfrentetarieven getoond, vaak een uitbetalingspercentage genoemd . Dit is niet hetzelfde als het rendement of rendement. Gebruik geen onmiddellijk uitbetalingspercentage of een berekend rendement om het te vergelijken met andere beleggingen. U koopt annuïteiten voor de garanties, niet voor het rendement. Hoe langer je leeft, hoe hoger het rendement dat de lijfrente zal bieden. U kunt een lijfrentetarief van het ene bedrijf vergelijken met dat van een ander bedrijf.
Wanneer het wordt gebruikt als onderdeel van een holistisch plan voor pensioeninkomen, betekent het maandelijks inkomen van een onmiddellijke annuïteit dat het andere kapitaal dat u mogelijk hebt, voor de lange termijn kan worden belegd. Na verloop van tijd kan een onmiddellijke lijfrente meer totale welvaart creëren. Het creëert ook veiligheid. Die items hebben waarde die niet kan worden gemeten door strikt te kijken naar een rendement.
Om probleemloze offertes over alle soorten lijfrentes te krijgen, probeer Annuities.direct. Met hun initiatief "geen agent nodig", kunt u erop vertrouwen dat ze u niet lastig vallen met telefoontjes of verkoopmateriaal.
Is een lijfrente geschikt voor u?
Hier zijn vier vragen die u kunt gebruiken om te beslissen of dit product geschikt voor u is.
- Geeft u de voorkeur aan veiligheid en garanties over minder bepaalde opties?
- Zijn minder dan 50% van uw verwachte pensioenkosten gedekt door gegarandeerde inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid en pensioenen?
- Ben je gezond en denk je dat er een goede kans is dat je langer leeft dan de gemiddelde levensverwachting?
- Ben je bezorgd over overbesteding bij een vroegtijdige pensionering, te weinig geld later, en het beschermen van je toekomstige zelf tegen eventuele slechte beslissingen vanwege cognitieve achteruitgang?
Als u een ja-antwoord hebt op een van de bovenstaande vragen, kan een onmiddellijke annuïteit een plaats hebben in uw pensioenplan. Zorg ervoor dat u uw lijfrenteaankoop diversifieert tussen verzekeringsmaatschappijen en in de loop van de tijd.
Wat als ik niet langer de lijfrente wil?
Met de meeste directe lijfrentes, kunt u niet van gedachten veranderen zodra het contract is gekocht. Als u bijvoorbeeld twee jaar lang uw inkomsten ontvangt en u plotseling van gedachten verandert, kunt u de inkomstenstroom niet annuleren en uw resterende forfaitaire som geld terugkrijgen. Als u beslist had dat u absoluut een forfaitair bedrag had, kunt u mogelijk een extern bedrijf, zoals JD Wentworth, vinden om uw inkomstenstroom tegen een lagere prijs bij u te kopen. Of u kunt een website zoals QuoteMeAPrice proberen, die biedingen over uw lijfrente int.