Neem betere beslissingen door onderzoek te doen naar je eigen levensverwachting
Een verzekeringsmaatschappij doet een acceptatie voordat ze producten uitgeeft die worden beïnvloed door de levensverwachting. Het kan voor u zinvol zijn om een deel van uw eigen acceptatie of analyse ook voor uw eigen levensverwachting te doen. U kunt uw geschatte levensverwachting gebruiken om betere beslissingen te nemen op de volgende vijf gebieden.
1. Wanneer moet u sociale zekerheid nemen?
Sociale zekerheid kent uw gezondheidsgeschiedenis niet. Als je leeft volgens je levensverwachting op basis van standaardtabellen, krijg je hetzelfde bedrag als je vroeg of laat een beroep doet op de sociale zekerheid.
Het kennen van uw persoonlijke levensverwachting kan u helpen het systeem te werken en de beste keuze te maken, rekening houdend met uw individuele omstandigheden.
Als je alleenstaand bent en denkt dat je waarschijnlijk korter dan gemiddeld zult leven, is het waarschijnlijk verstandig om de sociale zekerheid op 62 te nemen. Als u getrouwd bent, denkt dat u of uw partner langer dan gemiddeld zou kunnen leven, of dat u alleenstaand en supergezond bent, moet u rekening houden met de gevolgen van uitgestelde pensionkredieten , die uw voordelen een flinke boost geven als u wacht tot leeftijd 70 tot bestand.
2. Welke pensioenoptie u moet nemen
Veel pensioenregelingen bieden ofwel een forfaitaire som of annuïteit uitbetalingsoptie . Met de optie annuïteit kiest u meestal de looptijd van de uitbetaling; zoals een leven alleen, gezamenlijk leven of een zekere mate van zekerheid. Als u verwacht langer te leven dan gemiddeld, zult u bij de meeste plannen het beste zijn om de lijfrente-uitkering in plaats van de forfaitaire som te nemen en een termoptie te kiezen die uitbetaalt zolang u (of u en een echtgenoot indien gehuwd) leven.
Als u denkt dat uw levensverwachting korter is dan gemiddeld, kan een forfaitair bedrag of bepaalde termijnoptie zinvoller zijn. Als u getrouwd bent, moet u de levensverwachting van een echtgeno (o) t (e) in ogenschouw nemen en ervoor zorgen dat u de termijn kiest die het waarschijnlijkst is om uw gezamenlijke gezinsinkomen te maximaliseren. Dit kan een optie zijn die 100% van de uitkering betaalt aan een langstlevende echtgenoot, 75% of 50%.
Uw keuze kan een grote impact hebben op uw echtgenoot als zij een weduwe of weduwnaar wordt.
3. Of u een onmiddellijke lijfrente koopt
Wanneer u een onmiddellijke lijfrente koopt, is de uitbetaling gebaseerd op de gemiddelde levensverwachting, niet op uw persoonlijke gezondheidsgeschiedenis. Als u een gezonde levensstijl leidt en afkomstig bent uit een langlevende familie, kunnen verzekeringsproducten zoals een directe lijfrenteverzekering of een langlevenverzekering u heel zinnig vinden.
Als je bijna met pensioen bent en je hebt geen bronnen van gegarandeerd inkomen anders dan sociale zekerheid, probeer dan een deel van de fondsen in een onmiddellijke lijfrente te stoppen . Als u tien tot vijftien jaar verwijderd bent van uw pensioen, kunt u een uitgestelde lijfrente bekijken die u een inkomen garandeert op de pensioengerechtigde leeftijd. Als u zich meer zorgen maakt over uw latere jaren, kan het parkeren van wat geld in de langlevenverzekering ervoor zorgen dat u 80 of 85 jaar oud genoeg krijgt.
4. Hoeveel bescherming tegen inflatie u nodig heeft
Hoe langer je leeft, hoe meer je de gevolgen van de inflatie voelt bij het pensioen bij het benzinestation, in de supermarkt en bij de dokter. Als u verwacht dertig of veertig jaar met pensioen te gaan werken, is het opbouwen van een pensioenplan voor uw inkomen belangrijker voor u dan voor iemand die slechts vijftien of twintig jaar met pensioen schat.
Je moet ook kijken naar langdurige zorgverzekering . Een lang leven is geweldig; het betekent ook meer jaren waarin je mogelijk hulp nodig hebt rond het huis, of medische zorg nodig hebt. Langdurige zorgverzekeringen kunnen helpen om deze kosten op dat moment te betalen.
5. Of u uw levensverzekering wilt houden
Als u een beslissing neemt met grote gevolgen, zoals het annuleren van een levensverzekering , kunt u overwegen om eerst een aangepaste levensverwachting in te voeren. Er staan veel dollars op het spel, dus net zoals een verzekeringsmaatschappij zou doen voordat u verzekerd bent, moet u overweegt uzelf te verzekeren voordat u dit soort beslissingen neemt.
Andere Overwegingen
Voor koppels, als je vandaag allebei 55 bent, zeggen de statistieken dat er een kans van 65% is dat een van jullie de leeftijd van 85 bereikt en een kans van 15% dat een van jullie jouw 95e verjaardag viert.
Voor bedienden is de kans nog groter dat je langer leeft.
Nadat u uw persoonlijke levensverwachting hebt ontwikkeld, vergelijkt u de opmerkingen. Als de kans groot is dat een van jullie waarschijnlijk veel eerder gaat dan de ander, plan dan dienovereenkomstig aan de hand van de volgende richtlijnen:
- Zorg voor voldoende levensverzekeringen.
- Kies pensioenuitkeringen of lijfrentevergoedingen die voor de echtgenoot voldoende inkomen opleveren met de langere levensverwachting.
- Koop dekking voor langdurige zorg die voordelen biedt die u met uw tweeën kunt delen. Dit is goedkoper dan een apart beleid voor ieder van jullie.
- Zorg ervoor dat accounts op de juiste manier worden vermeld en dat de begunstigden de juiste naam hebben, zodat een overlevende echtgenoot het beheer van financiële items gemakkelijk kan overnemen.
- Als u de echtgenoot bent met de kortere levensverwachting en degene die de financiën behandelt, begin dan met het delen van verantwoordelijkheden of zorg ervoor dat uw echtgenoot een goede relatie heeft met een gekwalificeerde financieel adviseur .