Vertraagde pensioenkredieten zijn vooral belangrijk voor gehuwde paren.
Onderzoek naar sociale zekerheid toont aan dat het uitstellen van de start van uw voordelen goed werkt voor zowel alleenstaanden als gehuwde paren, met name in omgevingen met een lage rente.
En als u getrouwd bent, wordt deze permanente verhoging de nabestaandenuitkering die u moet betalen zolang als een van u zou moeten leven. Dit kan dienen als een krachtige vorm van levensverzekering voor een langlevende echtgenoot die minder inkomsten had dan jij.
Hoe werken vertraagde pensioenbedragen?
De hoeveelheid sociale zekerheid die u ontvangt, is gebaseerd op uw volledige pensioenleeftijd (FRA), die varieert op basis van het jaar waarin u bent geboren. Als je beweert dat je FRA bereikt, krijg je minder. Echter, zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zijn uw voordelen niet kapot. Ieder jaar na FRA boekt u namelijk dat u het uitbetalen uitstelt, zodat u tot uw 70-jarige leeftijd een permanente verhoging van uw voordelen van 5-8% opbouwt. Het bedrag van de verhoging hangt af van het jaar waarin u bent geboren .
U kunt precies nagaan hoeveel een verhoging u zou ontvangen door de online calculator van Social Security te gebruiken, die u het effect laat zien van vroege of vertraagde pensionering op uw voordelen.
Deze strategie werkt vooral goed voor koppels die het gebruiken om de hoogte van de hoogste verdiener te verhogen. Voor een koppel daalt de uitkering zodra de eerste persoon een uitkering ontvangt, en de hogere uitkering blijft gedurende de levensduur van de langstlevende echtgenoot.
Wanneer de hogere inverdiener wacht tot de leeftijd van 70 om te beginnen met de uitkeringen, zorgt dit ervoor dat het maximale bedrag aan nabestaandenuitkering wordt uitbetaald.
Bonusstrategie beëindigd op 30 april 2016
Voor sommige paren kon een van de echtgenoten tot 30 april 2016 bij hun volledige pensioengerechtigde leeftijd een dossier indienen en schorsen , waardoor de andere echtgenoot een beperkte aanvraag voor echtelijke voordelen kon indienen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Dit werkte als de echtgenoot die de beperkte aanvraag indiende FRA al had bereikt en op of vóór 1 januari 1954 was geboren.
De echtgenoot die een aanvraag indient en opschort, zou zijn eigen voordeel laten sparen met uitgestelde ouderdomskredieten en overschakelt naar dit hogere bedrag wanneer hij de leeftijd van 70 jaar bereikt. De echtgenoot die de beperkte aanvraag indient, zou hetzelfde doen en op zijn 70-jarige leeftijd overstappen naar zijn eigen voordeel.
Helaas houden nieuwe regels voor sociale zekerheid die in november 2015 in wetgeving zijn ondertekend, in dat de bestands- en opschortingsstrategie alleen werkt voor diegenen die in staat waren om de voordelen op of vóór 4/30/16 op te schorten. Deze nieuwe regels betekenen ook dat iedereen die is geboren op of na 2 januari 1954 geen beperkte aanvraag kan indienen (tenzij deze een weduwe of weduwnaar is).
De nieuwe regels veranderen het effect van uitgestelde pensioenkredieten niet.
Het is nog steeds logisch dat gehuwde paren coördineren om de hoogst mogelijke overlevingskansen te krijgen. Vertraagde pensioenkredieten zijn wat dit werk maakt. Het is nog steeds logisch dat alleenstaanden naar manieren zoeken om hun inkomen goed te beschermen in hun latere jaren. Uitstel van sociale zekerheid is een van de meest effectieve manieren om dit doel te bereiken.