Schuldverzamelingen zijn behoorlijk serieus. Deze bedrijven, ingehuurd door andere bedrijven, zijn verantwoordelijk voor het innen van achterstallige rekeningen. Schuldverzamelaars hebben een aantal tactieken die ze kunnen gebruiken om een schuld van u te innen, zoals bellen, brieven verzenden, de schuld op uw kredietrapport vermelden en u aanklagen. Deze zijn zwaar genoeg om mee om te gaan wanneer de schuld van u is, maar wat doet u als het incassorekening niet van u is?
De onnauwkeurige incasso kan het gevolg zijn van het openen van een account op uw naam en het niet betalen van de rekening. Soms worden betaalde schulden per ongeluk naar collecties verzonden. En in sommige gevallen creëren gewetenloze incassobureaus nepschulden in de hoop dat consumenten bang zullen worden om te betalen zonder ooit te vragen of de schuld reëel is. Als u twijfelt of een schuld van u is, is het belangrijk om de juiste stappen te volgen.
Weet je zeker dat de schuld niet van jou is?
Ga er niet vanuit dat de verzameling vreemd lijkt en je je niet herinnert dat je een account bij die crediteur hebt, dat de incasso niet van jou is. Er is altijd de mogelijkheid dat een rekening door de kieren glijdt of dat je gewoon de naam van de oorspronkelijke schuldeiser niet herkent. Een lening is bijvoorbeeld mogelijk verkocht aan een andere beheerder. Of, in de met retail-creditcards heeft de bank die een creditcard uitgeeft een andere naam dan de winkel waarmee u zich heeft ingeschreven voor de creditcard.
Twee belangrijkste tijdsperioden voor schulden
De hoeveelheid moeite die je doet om de schuld te betwisten, hangt af van hoeveel actie de schuldinzamelaar tegen je kan doen voor de schuld op basis van de kredietrapporteringstermijn en het statuut van beperkingen voor jouw staat. De kredietrapportage tijdslimiet is de maximale hoeveelheid tijd dat een schuld kan worden gemeld aan de kredietbureaus; het is 7 jaar na de laatste datum van delinquentie voor de meeste accounts.
In 2017 kunnen schuldinzamelaars bijvoorbeeld geen schulden vanaf 2009 melden.
Het statuut van beperkingen is de tijd dat een schuld juridisch afdwingbaar is. Simpel gezegd, het is de hoeveelheid tijd die een incassobureau aan de rechtbank kan besteden om u te dwingen een schuld te betalen. Het is veel minder waarschijnlijk dat een verzamelaar je aanklaagt zodra een schuld buiten het statuut van beperkingen valt. Natuurlijk heb je een geweldige verdediging als de verzamelaar je aanklaagt - de schuld is niet van jou.
Betwist de schuld bij het incassobureau
U hebt het recht om een bewijs van schulden aan te vragen bij incassobureaus om te betalen. Nadat u het bewijs hebt aangevraagd, moet de incassobureau het verzamelen stoppen totdat hij kan aantonen dat u de schuld hebt en dat de incassant zich binnen het recht bevindt om de schuld te incasseren. Dit betekent niet meer oproepen, brieven, updates van het kredietbureau en geen rechtszaken.
U kunt een schuld bij de incassobureau betwisten door een zogenoemde schuldvalidatiebrief te sturen. In deze brief staat eenvoudigweg dat u niet zult geloven dat de schuld van u is en dat de incassant het bewijs van de schuld aan u moet sturen. Stuur uw brief per aangetekende post, zodat u een bewijs hebt van wanneer de brief is verzonden en ontvangen.
Vink aan om te zien of uw tegoed wordt beïnvloed
Als incassobedrijven contact met u opnemen over een schuld, is de kans groot dat de schuld aan de kredietbureaus is gemeld.
Controleer een kopie van alle drie uw kredietrapporten om te controleren of het verzamelaccount aan de kredietbureaus is gemeld. Je moet ze alle drie controleren, omdat sommige incassobureaus aan alle drie de bureaus rapporteren, terwijl anderen slechts één of twee rapporteren.
Inzamelingsaccounts kunnen uw credit score schaden, voorkomen dat u wordt goedgekeurd voor creditcards en leningen en zorgen ervoor dat u hogere rentes of borgsommen betaalt op rekeningen waarvoor u bent goedgekeurd. Het is één ding om kredietschade te lijden voor verzamelaccounts die van u zijn. Het is onaanvaardbaar om kredietproblemen te hebben voor incasso-accounts die niet van u zijn.
Betwist de schuld bij de kredietbureaus . U hebt recht op een nauwkeurig kredietrapport, wat betekent dat u incassorekeningen kunt betwisten die niet van u zijn. Schrijf een brief aan elk van de kredietbureaus die de onnauwkeurige incasso van uw kredietrapport vermeldt.
Leg uit dat het account niet van u is en lever kopieën van bewijs dat u hebt dat uw claim ondersteunt.
Kun je de schuld gewoon negeren?
Uit het oog, uit het hart is geen noodzakelijkerwijs een goede strategie voor het omgaan met incasso's, zelfs collecties die niet van u zijn. Als de schuld niet op uw kredietrapport staat, buiten de kredietrapporttijd valt en buiten het statuut van beperkingen valt, hoeft u zich minder zorgen te maken. Zelfs wanneer dit allemaal waar is, kun je niet vanzelfsprekend zijn dat de incassobureau de schuld niet opnieuw ophaalt en aan je kredietrapport toevoegt. Of ze kunnen toch een rechtszaak starten met de hoop dat je niet voor de rechtbank verschijnt en dat ze een automatisch oordeel tegen jou zullen winnen.
Je kunt voorkomen dat een incassobureau je belt met een eenvoudige stop- en schrijfbrief . De naam klinkt als fancy legalese, maar de brief is heel eenvoudig. In de brief hoeft u alleen maar te vragen dat de incassobureau niet langer contact met u opneemt over de schuld.
Zodra de incassobureau je brief ontvangt, kunnen ze je alleen nog een keer contacteren om je te laten weten welke actie, indien van toepassing, de verzamelaar daarna zal ondernemen. Daarna is het tegen de wet dat die verzamelaar contact met u opneemt over die schuld. Stuur uw brief per aangetekende post en u kunt bijhouden wanneer de verzamelaar deze ontvangt.
Houd er rekening mee dat het vragen aan de incassobureau om je niet langer te bellen, niet weerhoudt om andere verzameltactieken te gebruiken - zoals het indienen van een rechtszaak of het vermelden van de schuld op je kredietrapport. Het is het beste om de verzamelaar te laten weten dat de schuld niet van u is, bewijs te leveren van betalingen die u heeft gedaan of validatie van de verzamelaar te vragen.
Wanneer incasseerders zich misdragen
U kunt mogelijk een incassant aanspreken die nog steeds een schuld verzamelt nadat u alle juiste stappen hebt gevolgd voor het betwisten van de schuld en het aanvragen van validatie. Een advocaat die ervaring heeft met het behandelen van incassozaken, zal u kunnen vertellen of u een geldig rechtsgeding heeft en u kunt helpen bij het indienen van gerechtelijke aanmeldingen. U moet ook een advocaat inschakelen als u wordt vervolgd door het incassobureau. Doe dit, ook al is de schuld niet de jouwe, dus je hebt de best mogelijke juridische verdediging.
Breng het Consumer Financial Protection Bureau erbij als de incassobureaus of kredietbureaus niet op de juiste manier reageren. Bijvoorbeeld als de incassobureau van u blijft incasseren nadat u niet op uw schuldbevestigingsbrief heeft gereageerd of als het kredietbureau de schuld op uw kredietrapport blijft vermelden nadat u het heeft betwist. U kunt een klacht indienen bij het CFPB door naar www.consumerfinance.gov/complaint te gaan.