Het bestand en de socialezekerheidsstrategie voor stellen is opgeschort in 2016.
Wat was de File and Suspend-strategie?
Het bestand en de opschortingsstrategie hebben uw echtgenoot toegestaan om een echtelijke uitkering te verzamelen op basis van uw inkomstenrecord, terwijl u de start van uw eigen voordelen vertraagde, waardoor uw eigen voordeel werd gemaximaliseerd door het accumuleren van uitgestelde pensionkredieten. Deze strategie werkte als u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikte en opgeschorte voordelen vóór 30 april 2016.
Waarom werkte het?
Uw echtgenoot kan geen echtelijke uitkering ontvangen op basis van het record van uw inkomen totdat u uw eigen socialezekerheidsuitkering hebt aangevraagd. Door uw voordelen op te schorten, stelde dit uw echtgenoot in staat om een echtelijke uitkering te ontvangen, terwijl uw eigen sociale uitkeringen opgebouwde uitgestelde pensioenkredieten (die worden toegepast tot uw leeftijd van 70) oplopen.
Voordelen opschorten betekent dat u zich aanmeldt voor sociale zekerheid en vervolgens onmiddellijk uw voordelen stopzet. Tot 30 april 2016 was je in staat om dit te doen en het stopzetten van je eigen voordelen had geen effect op eventuele afhankelijke voordelen. Na 30 april 2016, wanneer u uw eigen voordelen opschort, schort het ook alle nabestaandenuitkeringen op die moeten worden betaald. U kunt dus nog steeds voordelen opschorten, maar nu heeft dit ook de gevolgen van het opschorten van andere voordelen die afhankelijk zijn van uw inkomstenrecord.
Dus, nu, wat gaat u doen?
Als u voordelen vroegtijdig registreert en uiteindelijk blijft werken, kunt u de voordelen nog steeds opschorten!
Het kan heel zinvol zijn om dit te doen, want later wanneer u voordelen opnieuw start, krijgt u meer. Er is echter geen reden om de voordelen vanaf de leeftijd van 70 jaar op te schorten. U wilt absoluut de sociale zekerheid starten op uw 70ste verjaardag maand.
Als u de hogere inkomens bent, moet u sterk overwegen om de start van uw eigen uitkering tot 70-jarige leeftijd uit te stellen.
Dit doen zal resulteren in een hogere nabestaandenuitkering voor een van jullie. Dit is nog steeds het geval, zelfs met de nieuwe regels.
Als u een weduwe of weduwnaar bent, hebt u nog steeds verschillende claimopties. U kunt bijvoorbeeld al vanaf uw 60e een weduwe-uitkering claimen, vervolgens op uw 70ste overstappen naar uw eigen uitkering, of uw eigen uitkering aanvragen op 62-jarige leeftijd en overschakelen naar de weduwe-uitkering op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Eén optie zal waarschijnlijk resulteren in meer inkomsten gedurende uw hele leven dan een andere, en daarom moet u beide keuzes evalueren voordat u voordelen begint.
De beste optie is om een rekenmachine voor de sociale zekerheid te gebruiken om u te vertellen welke bewerende strategie het beste bij u past. Deze online calculators hebben de verschillende geboortedatums geprogrammeerd in hun berekeningen, zodat ze snel kunnen evalueren welke claimoptie u de meeste inkomsten tijdens uw leven oplevert.
Veel mensen maken zich zorgen over het opraken van geld op oudere leeftijd. Om jezelf te beschermen tegen deze uitkomst, overweeg dan langer door te werken en vanaf 70-jarige leeftijd je uitkering te beginnen. Dat hogere gegarandeerde salaris zorgt voor veel troost in je latere jaren.