IRA-leeftijdsgrenzen zijn van toepassing op traditionele IRA's, maar niet op Roth IRA's.
Maximale leeftijdsgrens voor IRA-bijdragen
- Roth IRA: Er is geen maximale leeftijdsgrens om een bijdrage te leveren aan een Roth IRA. Je moet wel verdiende inkomsten hebben. Dus, als geen van beide of uw echtgenoot aan het werk zijn, kunt u geen bijdrage leveren aan een Roth ongeacht leeftijd.
- Traditionele IRA: voor een traditionele IRA kom je niet meer in aanmerking voor een traditionele IRA-bijdrage als je het jaar bereikt waarin je de leeftijd van 70 ½ wordt.
Geen IRA-leeftijdsgrens op IRA-rollovers of overschrijvingen
Verwar IRA-bijdragen niet met een IRO-rollover of transfe r. Sommige gepensioneerden denken ten onrechte dat ze geen IRA-account kunnen openen en rollen hun forfaitaire pensioenuitkering of 401 (k) -plan naar de IRA omdat ze de IRA-leeftijdsgrens overschrijden. Dit is incorrect!
Een IRA- bijdrage is niet hetzelfde als een IRO-rollover of IRA-overdracht. Wanneer u geld van een door het bedrijf gesponsorde pensioenplan, zoals een 401 (k) of 403 (b), rechtstreeks naar een IRA verplaatst, wordt dit een rollover genoemd. Je kunt dit op elke leeftijd doen. Wanneer u geld overboekt van de ene IRA naar een andere IRA, wordt dit een IRA-overdracht genoemd en kunt u dit op elke leeftijd doen.
Een bijdrage is nieuw geld, dat nog niet eerder in een belastingsafhankelijke rekening stond en nu plaats je het in een IRA.
De hoogste leeftijdsgrens voor traditionele IRA's is alleen van toepassing op bijdragen ; niet omrolllovers of transfers.
Volgens de IRS-pagina Pensioenregelingen: "Je kunt geen reguliere bijdragen doen aan een traditionele IRA in het jaar dat je 70½ of ouder bent. Je kunt echter nog steeds bijdragen aan een Roth IRA en bijdragen aan een Roth of een traditionele IRA, ongeacht je leeftijd. "
Verwar Roth- conversies ook niet met bijdragen . Er is geen maximale leeftijdsgrens voor uw vermogen om traditionele IRA-activa om te zetten in een ROTH IRA . Je kunt dit op elke leeftijd doen.
Gezamenlijke IRA-bijdragen
Veel mensen weten niet dat ze een echtelijke bijdrage kunnen leveren aan een IRA namens een niet-werkende echtgenoot, zolang een van jullie voldoende inkomsten heeft verdiend.
Laten we bijvoorbeeld aannemen dat u de traditionele IRA-leeftijdsgrens van 70 ½ hebt bereikt en niet kunt bijdragen, maar uw partner is jonger dan u. U zou nog steeds in staat moeten zijn om een zogenaamde IRA-bijdrage voor echtgenoten aan hun traditionele IRA te verlenen, waardoor u de belastingaftrek voor de IRA-bijdrage kunt gebruiken. Gezamenlijke IRA-bijdragen aan Roth IRA's zijn ook toegestaan.
Minimumleeftijdsgrens voor IRA-bijdragen
Er is geen minimumleeftijd om een IRA-bijdrage te doen. Om in aanmerking te komen voor een IRA-bijdrage moet u een inkomen hebben opgebouwd dat gelijk is aan of hoger is dan het bedrag van uw IRA-bijdrage. Verdiende inkomsten zijn inkomsten die worden beschouwd als belastbare compensatie - inkomsten uit lonen waarvoor u heeft gewerkt.
Voor minderjarigen geldt over het algemeen dat inkomsten uit huishoudelijke taken niet meetellen, hoewel er manieren zijn waarop minderjarigen genoeg kunnen verdienen dat ouders een Roth voor hen kunnen financieren.
Andere leeftijdsgerelateerde IRA-regels
Er zijn twee extra leeftijdsgerelateerde IRA-regels die alle IRA-accounthouders moeten kennen.
1. Leeftijd 59 ½: dit is de leeftijd waarop je toegang hebt tot je IRA-geld en geld kunt opnemen en de IRA-boete voor vervroegde opname is niet van toepassing. De gewone inkomstenbelastingen zijn echter nog steeds van toepassing. Deze 59-jarige leeftijdregel is voornamelijk van toepassing op traditionele IRA's. Roth IRAs werken een beetje anders. Met een Roth kunt u uw bijdragen op elk gewenst moment intrekken zonder leeftijdsbeperking - maar als beleggingswinsten of geconverteerde bedragen worden ingetrokken, worden leeftijdsgrenzen of tijdslimieten toegepast om te bepalen welk deel wordt belast.
2. Leeftijd 70/12: dit is de leeftijd waarop je moet beginnen met opnames van traditionele IRA's en de meeste gekwalificeerde pensioenplannen (zoals 401 (k) s, 403 (b) s, SEP's, etc.).
Deze opnames worden vereiste minimumverdelingen genoemd . Vereiste minimale distributieregels zijn niet van toepassing op Roth IRA's terwijl u in leven bent, maar ze zijn wel van toepassing op Aangewezen Roth-accounts die worden aangeboden in een 401K-plan en zijn van toepassing op Roth IRA-accounts die worden geërfd.