Geld uit een IRA halen is misschien eenvoudig, maar het is niet altijd slim.
Investeringsbeslissingen
Afhankelijk van hoe uw IRA-fondsen zijn geïnvesteerd, moet u mogelijk uw financiële instelling vragen welke activa in uw IRA moeten worden verkocht.
Als u bijvoorbeeld beleggingsfondsen of aandelen en obligaties in uw IRA bezit en de hele IRA verzilvert, verkoopt u alles in de IRA. Als u slechts een deel van het geld in uw IRA nodig heeft, moet u beslissen welke beleggingsfondsen, aandelen of obligaties u wilt verkopen.
Als u niet van plan bent om het geld uit te geven, maar in plaats daarvan uw IRA naar een andere makelaardij wilt verplaatsen, kunt u geld overboeken van een IRA bij een instelling naar een IRA bij een andere instelling. Bij een overschrijving worden de fondsen nooit echt uit een IRA gehaald - in plaats daarvan, verplaatst u het IRA-geld van het ene IRA-account naar het andere. IRA-overschrijvingen zijn niet onderworpen aan inkomstenbelastingen of boetetoeslagen, mits u de IRS-regels volgt voor het regelen van de overdracht.
Wanneer kun je geld uit een IRA halen?
Je kunt op elk moment geld uit een IRA halen. Maar als u geld uit uw IRA neemt voordat u de leeftijd van 59 ½ bereikt en u niet aan bepaalde IRS-uitzonderingen voldoet, kunt u een boete van 10% betalen over het opgenomen bedrag.
Traditionele IRA-uitkeringen worden ook opgenomen als belastbaar inkomen wanneer u uw aangifte indient.
Kortom: het gaat er niet om wanneer je geld uit een IRA kunt halen; het is een kwestie van hoeveel belastingen en boetes u betaalt als u op het verkeerde moment geld uit uw IRA haalt.
Hoeveel moet ik betalen aan IRA-opnames?
Telkens wanneer u geld uit een traditionele IRA neemt, wordt het belastbaar inkomen in het jaar waarin het wordt ingetrokken.
Het bedrag aan belastingen dat u moet betalen, is afhankelijk van uw marginale belastingtarief in dat jaar. Dit is afhankelijk van het totale bedrag aan andere inkomsten en aftrekken dat u heeft.
Als u geen ander inkomen hebt in het jaar dat u een IRA-opname doet en u voldoende aftrekposten hebt, is het mogelijk dat u helemaal geen belasting betaalt.
Fouten om te vermijden
U bevindt zich misschien in de schulden en bent van mening dat geld opnemen uit een IRA uw enige optie is. Denk goed na voordat je deze optie gebruikt. IRA-geld wordt beschermd tegen schuldeisers in geval van faillissement. Wat als uw financiële situatie erger wordt? Door geld uit uw IRA te nemen, maakt u de waardevolle schuldeiserbescherming die hieronder wordt beschreven ongeldig.
- Tot $ 1 miljoen aan IRA-geld wordt beschermd tegen faillissementsvorderingen onder federale wetgeving als u rechtstreeks hebt bijgedragen aan de account (wat betekent dat deze bescherming mogelijk niet wordt uitgebreid tot een IRA-account dat u hebt geërfd).
- Het volledige saldo van de IRA-rekening wordt beschermd als het geld wordt doorgestuurd naar een IRA vanuit een bedrijfsplan (zoals een 401 (k) of 403 (b) -plan ).
- IRA-activa kunnen worden beschermd tegen andere schuldeiserclaims dan faillissement. Dit wordt bepaald door de staatswet en de wetten verschillen sterk van staat tot staat.
Disclaimer: het is altijd het beste om te controleren met een advocaat in uw staat op welke activa schuldeisers kunnen gaan na.
Regels verschillen per staat.
De beste tijd om geld uit een IRA te nemen
Een IRA is een individuele pensioenrekening. Je stopt het geld erin, zodat je het kunt gebruiken als je met pensioen gaat. De beste tijd om geld uit een IRA te halen, is volgens een slim opnameplan. Een opnameplan houdt in dat u elk jaar na pensionering en de startdatum van de sociale zekerheid, pensioenen en andere inkomstenbronnen naar uw verwachte inkomen hebt gekeken en vervolgens uw belastingsituatie met pensioen hebt geschat en hebt gebruikt om te bepalen welke jaren u meer moet nemen. of minder IRA-opnames.
Wanneer moet ik geld uit een IRA halen?
Voor een traditionele IRA (geen Roth IRA) moet je beginnen met opnames snel na het bereiken van de leeftijd van 70 ½. Deze opnames worden vereiste minimumverdelingen genoemd . Het bedrag dat u moet opnemen, wordt bepaald door een formule die elk jaar opnieuw wordt berekend op basis van het saldo van uw leeftijd en het vorige jaar.
Hoe zit het met het opnemen van geld uit een Roth IRA?
De hierboven besproken regels zijn van toepassing op traditionele IRA's waar u aftrekbare bijdragen hebt gedaan. Roth IRA's hebben een andere reeks belastingregels die van toepassing zijn.