01 Roth IRA-bijdragen kunnen worden gebruikt als noodfonds
Voordat u van plan bent om uw Roth voor dit doel te gebruiken, moet u er rekening mee houden dat de definitie van "bijdragen" niet de bedragen omvat die zijn geconverteerd naar een Roth en ook geen beleggingswinsten bevatten. Als je bijvoorbeeld $ 5.500 opsloot en het groeide naar $ 6.000, kon je de $ 5.500 bijdragen zonder belastingen of boetes opnemen, maar belastingen en boetes kunnen van toepassing zijn als je de $ 500 van de winst hebt teruggetrokken.
02 Sommigen kunnen een niet-aftrekbare IRA gebruiken om een Roth te financieren
De sleutel om dit te doen zonder extra belastingen te betalen, is ervoor te zorgen dat u geen andere IRA-accounts hebt. In sommige gevallen kunt u zelfs een zelfregistrerende IRA terugbrengen in een bedrijfsplan, zodat u in de komende jaren de Roth-strategie met de achterdeur kunt gebruiken zonder belasting te hoeven betalen over het geconverteerde bedrag.
03 You Can Roll After Tax 401 (k) Bijdragen aan een Roth IRA
Als je werkgeversregeling deze functie biedt, kun je besparingen na belasting verzamelen en later gebruiken om een toekomstige Roth IRA te financieren. Dit is voordelig bij pensionering, omdat intrekkingen van Roth IRA niet belastbaar zijn en geen invloed hebben op andere items op uw belastingaangifte zoals traditionele IRA-opnames.
04 Roth IRA's hebben geen minimale distributies (RMD's)
Uw erfgenamen die geen echtgenoot zijn, moeten echter de nodige uitkeringen van de Roth ontvangen , maar die uitkeringen zijn voor hen belastingvrij.
05 U kunt bijdragen aan een SIMPLE IRA en een Roth IRA
Zolang uw aangepast bruto-inkomen lager is dan de Roth IRA-premiegrens, kunt u bijdragen aan een Roth IRA en aan een EENVOUDIGE IRA om te maximaliseren wat u spaart voor uw pensioen. De bijdragen aan de SIMPLE zijn aftrekbaar en de bijdragen aan de Roth niet.
Deze dubbele financieringsstrategie biedt u de mogelijkheid om het belastbaar inkomen nu te verminderen en u heeft wat fondsen in de Roth-stapeling voor belastingvrije voordelen bij pensionering. Dit kan voordelig zijn voor iemand die als zelfstandige werkt en zoveel mogelijk probeert te sparen voor de toekomst.
06 Uw werkgeversplan kan Roth-bijdragen toestaan
Bij sommige plannen moet het allemaal Roth zijn of alle fiscaal aftrekbaar; met andere plannen kunt u een aantal van elk doen. Als uw werkgeversplan momenteel Roth-bijdragen niet toestaat, wordt u verzocht dit bij de volgende keer dat zij hun plan wijzigen toe te voegen.
07 Leeftijd is niet de grootste factor bij het bepalen of u een Roth moet financieren
Als uw verwachte belastingtarief bij pensionering waarschijnlijk lager is dan uw belastingtarief nu, kunnen de aftrekbare bijdragen beter zijn. Als uw belastingtarief bij pensionering bij pensionering waarschijnlijk hetzelfde of hoger zal zijn (wat vaak het geval is voor mensen met een grote 401 (k) of IRA-rekeningen) dan is Roths misschien logisch voor u.
08 U kunt een huwelijk Roth-bijdrage mogelijk maken
Vraag uw accountant of financieel adviseur als uw financiën zodanig zijn dat u in aanmerking komt om een partner Roth-bijdrage te maken. Als je in aanmerking komt voor de Roth, maar denkt dat je niet het geld hebt om een bijdrage te doen, kijk dan op het laatste moment naar IRA-financieringstips voor enkele creatieve ideeën.
09 Roth Conversion Calculators Miss Some Things
Ze houden bijvoorbeeld geen rekening met de impact van toekomstige benodigde opnames van IRA en hoe dit de belasting van uw sociale zekerheid beïnvloedt. Een Roth kan de impact hiervan helpen verminderen. Wanneer u alles in een factor invoert, kunnen Roth-conversies in veel gevallen voordeliger zijn dan online calculators u doen geloven.