- hoe lang je de lening afbetaalt
- hoeveel elke betaling zal zijn
- het totale bedrag dat u betaalt voor het plezier om dingen te kopen met het geld van iemand anders
Je zult nooit perfectie krijgen in welke categorie dan ook, maar het is belangrijk om precies te weten wat sleutelen aan het krijgen van een goede deal in één categorie betekent voor de andere categorieën.
Laten we voor dit experiment sake zeggen dat je een autolening van $ 10.000 wilt afsluiten, en je beslist of de lening 1,2,3,4,5,6 of 7 jaar lang moet zijn (12, 24, 36, 48 Respectievelijk 60, 72 of 84 maanden). Laten we aannemen dat de rente die u op alle leningen wordt aangeboden 5 procent per jaar is.
Laten we eerst eens kijken naar de grootste "portemonnee-schok" van een lening: de maandelijkse betaling. Hoewel het verreweg de belangrijkste overweging van een lening is, is het absoluut cruciaal dat u deze betaling elke maand kunt betalen zonder uw budget te belasten of in spaargelden te dompelen.
Hoeveel betaalt u elke maand voor elke lengte van de automatische lening:
- 12 maanden: $ 856.07
- 24 maanden: $ 438,71
- 36 maanden: $ 299,71
- 48 maanden: $ 230,29
- 60 maanden: $ 188,71
- 72 maanden: $ 161.05
- 84 maanden: $ 141,34
Het is duidelijk dat als u op zoek bent naar het minimaliseren van uw maandelijkse betaling, het plan van 84 maanden een winnaar is. Maar je merkt waarschijnlijk ook dat er geen groot verschil is tussen de betaling die je gaat doen als het aantal jaren is gestegen: wat is het grote verschil, vraag je je af, tussen een lening van 60, 72 en 84 maanden?
Het antwoord, mijn vrienden, is interessant.
De reden dat banken, autodealers en andere financiële instellingen bereid zijn om u geld te lenen, is omdat zij geld verdienen aan u. Hoe langer u de duur van uw lening verlengt, hoe langer u iemand anders betaalt om dit te kunnen doen.
Hoeveel rente zou u in totaal betalen voor verschillende leningvoorwaarden:
- 12 maanden: $ 272,90
- 24 maanden: $ 529.13
- 36 maanden: $ 789,52
- 48 maanden: $ 1,054,06
- 60 maanden: $ 1,322.74
- 72 maanden: $ 1,595,05
- 84 maanden: $ 1,872.48
Is het de moeite waard om een extra $ 550 te betalen om de duur van uw lening van 5 jaar tot 7 jaar te verlengen? Kan zijn. Maar misschien zult u heroverwegen wanneer u ziet welk percentage van het geld dat u zou uitgeven naar de zak van uw geldschieter zou gaan in plaats van voor uw auto te betalen.
Welk percentage van de lening is van belang voor elke lengte van autolening:
- 12 maanden: 2,66 procent
- 24 maanden: 5,03 procent
- 36 maanden: 7,32 procent
- 48 maanden: 9,54 procent
- 60 maanden: 11,68 procent
- 72 maanden: 13,76 procent
- 84 maanden: 15,77 procent
Dat betekent dat als u kiest voor de 7-jarige lening, een volledige 15 procent van het bedrag dat u betaalt naar niet uw auto gaat , maar rechtstreeks naar de bank.
Dus, wanneer is het logisch om een autolening van 84 maanden te krijgen, en wanneer niet?
Wanneer het zinvol is om te gaan met een lening van 84 maanden:
- Als je in geld zit. Hoewel ik je zou aanraden om te overwegen om de bus of ander openbaar vervoer te nemen als het je acht jaar kost om een waardeverminderend actief af te lossen dat waarschijnlijk niet erg lang zal duren, als je echt een voertuig nodig hebt en het echt alleen kunt betalen de laagst mogelijke maandelijkse betaling, neemt u de lening.
- Sorry , het bovenstaande antwoord is de enige goede reden om met een verlengde lening te gaan.
Wanneer het niet zinvol is om te gaan met een lening van 84 maanden:
- Als u een hogere maandelijkse betaling kunt betalen. Echt - waarom zou je de lijdensweg van het betalen van geld van iemand anders verlengen? Als u zich gemakkelijk een hogere maandelijkse betaling kunt veroorloven, is het financieel niet zinvol om het uit te slepen.
- Als u alternatieve financiering beschikbaar hebt. Kun je geld lenen van een familielid om een voertuig te kopen? Als dat het geval is, moet u dit zeer overwegen om onnodige rentebetalingen te voorkomen.
- Als je niet echt een voertuig nodig hebt. Als je in een grootstedelijk gebied woont met betrouwbaar openbaar vervoer, of als je gemakkelijk met een buurman kunt carpoolen, moet je jezelf afvragen of het betalen van duizenden dollars rente echt de moeite waard is - om nog maar te zwijgen van de hoge onderhoudskosten , tanken en verzekeren van een voertuig.