Als u een auto 100 procent in contanten koopt, zal uw credit score waarschijnlijk nooit in gesprek komen. Als je echter zoals de meeste Amerikanen bent, kun je je waarschijnlijk niet veroorloven zo'n grote aankoop in contanten te doen - en dat is waar je credit score in het spel komt.
Als je bang bent dat je credit score te laag is om je in staat te stellen een auto met financiering te kopen, heb ik goed nieuws en slecht nieuws. Het goede nieuws is dat je een beetje makkelijker kunt ademen omdat je verzekerd bent dat je bijna zeker iemand zult vinden die bereid is om de aanschaf van je auto te financieren. Het slechte nieuws is dat als je een slechte credit score hebt , het je veel meer zal kosten om die aankoop te financieren dan wanneer je een smetteloze kredietgeschiedenis had.
Uw credit score is in feite een maatstaf voor kredietverstrekkers van hoe veilig het risico is om u geld te lenen. Als je een perfecte credit score hebt, is de geldschieter bijna gegarandeerd dat hij je niet hoeft te achtervolgen en de auto terug te nemen voor het in gebreke blijven op je betalingen . Als zodanig zullen ze waarschijnlijk een lage rente accepteren gezien het lage risico. Maar als uw kredietscore lager is, stijgt de kans dat u een vluchtrisico loopt, waardoor uw rentetarief omhoog gaat - waardoor uw auto op de lange termijn veel duurder wordt.
Dus hoe slecht is slecht - en hoe goed is goed?
Laten we beginnen met het goede. Als uw kredietscore hoger is dan 700, kunt u waarschijnlijk verwachten dat u een rentepercentage van 5 procent ontvangt. Naarmate uw kredietscore daalt, zullen uw koersen stijgen - en als u eenmaal 500 of lager hebt bereikt, is uw rentepercentage waarschijnlijk ongeveer 15 procent of hoger; help!
Hoe kan ik mijn credit score achterhalen?
Herhaal na mij: nooit, nooit betalen om uw credit score te zien! Uw credit score zoals gerapporteerd door de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus is zeer eenvoudig beschikbaar: typ gewoon " gratis kredietscore " in uw zoekmachine. Veel creditcardbedrijven tonen hun credit score als een "voordeel" van het zijn van een kaartdrager.
Wat moet ik doen als mijn credit score laag is?
Het hangt er vanaf wat je opties zijn. Als je nu echt een nieuwe auto moet hebben (is dat ooit echt het geval?), Dan zul je genoegen moeten nemen met een hogere rente. Als je echter de optie hebt, is het een heel slim idee om met het openbaar vervoer te gaan, te carpoolen, te lopen, te fietsen of zelfs een auto van een vriend te lenen in plaats van een nieuw voertuig te kopen met minder dan stellair krediet. Vaak geven gratis kredietrapporten u een lijst met enkele redenen waarom uw score is zoals die is. Als uw credit score laag is omdat u een hoog saldo op uw creditcards heeft, besteedt u een paar maanden om het saldo te betalen voordat u er zelfs maar aan denkt om naar het autopark te gaan om naar voertuigen te kijken. Als uw credit score laag is om redenen die moeilijker op te lossen zijn op de korte termijn, dan zou u moeten overwegen om te praten met een gecertificeerde financiële planner (een met een fiduciaire plicht om uw behoeften boven winst te stellen) en uw opties te bespreken.
Als u absoluut een auto nodig heeft en geld wilt besparen, overweegt u waarschijnlijk een tweedehands voertuig te kopen in plaats van een nieuw voertuig. Afgezien van het voor de hand liggende feit dat de stickerprijs lager zal zijn, als uw maandelijkse autobetaling lager is, kunt u hiermee ook de financiële speelruimte richten op het vaststellen van uw slechte credit score. Maar u moet zich ervan bewust zijn dat de rentetarieven vaak hoger zijn voor gebruikte auto's dan voor nieuwe auto's. Hoe lager uw credit score, hoe groter het verschil tussen de gebruikte en de nieuwe koers. Hoewel het waarschijnlijk nog steeds een betere deal voor u zal zijn om een gebruikte auto te kopen, is het de moeite waard om de cijfers te verdraaien als u een erg lage credit score hebt.
Hoe u het proces gemakkelijker kunt maken, zelfs met een lage score
Er is een verschil tussen een lagere score omdat je niet veel kredietgeschiedenis hebt en een lage score hebt omdat je eerder failliet bent gegaan of een creditcard hebt ontvangen.
Als u een score lager dan 700 hebt, is het uw taak om documenten te documenteren, documenteren. U moet met name aantonen dat u op tijd betalingen doet. Als u dit met succes doet, ziet u mogelijk dat uw tarieven dalen naar die van mensen met een perfecte credit score.
Wees voorbereid om een back-up te maken van uw claims met bewijsmateriaal: breng creditcardafschriften mee, huur betalingsbewijzen en alles wat u laat zien dat u op tijd en volledig betaalt. Als u een stabiele baan hebt en in staat bent om ten minste 25 procent van de waarde van de auto af te schrijven op een aanbetaling , kan dit u ook helpen om een lager tarief te realiseren.
Als uw credit score lager is dan 500, zullen deze technieken waarschijnlijk niet zo goed voor u werken, maar dat betekent niet dat u het niet moet proberen, en u moet voorbereid zijn op een hogere rente.
Als al het andere faalt, is het misschien de moeite waard om een familielid of een goede vriend te vragen om een krediet waarmee je je mede-ondertekent . Als u dit doet, kunt u mogelijk een veel betere rente krijgen. Houd er echter rekening mee dat een mislukking van uw kant om betalingen te doen zou betekenen dat zij voor het volledige bedrag van de lening financieel in de haak zouden staan.
Wat kan ik doen nadat ik mijn lening heb ondertekend en het tarief hoog is?
Het belangrijkste dat u kunt doen, is het verrichten van on-time betalingen voor de komende 6 tot 12 maanden. Je moet je ook richten op het repareren van je credit score. Open geen nieuwe creditcards of vraag om andere leningen: dit zijn rode vlaggen in uw kredietrapport. Nadat 6 tot 12 maanden zijn verstreken, moet u kijken naar opties voor het herfinancieren van uw autolening .