Nu u zelfstandige bent, hoe denkt u met pensioen te zijn?
Of u nu pas als nieuw geslaagde ondernemer of pas een zelfstandige bent begonnen na jarenlang in het traditionele personeelsbestand te hebben gewerkt, het lijdt geen twijfel dat u een waslijst hebt met dingen die u moet doen. Van de dagelijkse machinaties van het opzetten van computersystemen en telefoonlijnen voor uw bedrijf tot de grote plannen voor uw nieuwe bedrijf, lijkt het er waarschijnlijk op dat er niet genoeg minuten of uren op de dag zijn.
Wanneer u echter een nieuw bedrijf opzet, is een belangrijk onderdeel van de cirkel het opzetten van uw pensioenrekening. Als je een jonge ondernemer bent in je 20 of 30, is pensionering waarschijnlijk het laatste waar je aan denkt. Je kunt je misschien zelfs niet voorstellen dat je met pensioen gaat. Je bent immers nog maar net begonnen! Maar het is van cruciaal belang om de juiste strategieën voor pensionering te hebben. U wilt het immers niet rijk maken met de volgende Google en er daarna niets meer voor laten zien als u 65 bent.
Hoewel u geen bedrijfsplan heeft om uw beslissingen te nemen, zijn er een aantal opties voor pensioenaccounts voor zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven. Deze keuzes bieden niet alleen alles wat u nodig heeft voor uw pensioenplan, maar er zijn een aantal opties die u kunt gebruiken als u een eigenaar van een klein bedrijf met werknemers bent. Het aanbieden van een solide pensioenplan kan een belangrijk onderdeel zijn als het gaat om het aantrekken en behouden van goede medewerkers.
Hieronder hebben we de drie meest voorkomende soorten plannen geïdentificeerd die financiële adviseurs aanbevelen voor ondernemers en eigenaren van kleine bedrijven:
1. Vereenvoudigde werknemerspensioen (SEP) IRA
Voor eenmanszaken is dit type IRA erg populair. Het is een gemakkelijke rekening om te openen en de kosten voor een jaarabonnement zijn laag of bestaan zelfs niet.
De regels voor bijdragen zijn ook eenvoudig: u kunt maximaal 25 procent van uw netto-inkomen beleggen tot een maximum dat periodiek verandert om gelijke tred te houden met de inflatie. De cap van dit jaar is $ 53.000. Wanneer u spaart, is het geld vrijgesteld van belasting en biedt de SEP IRA ook wat financieringsflexibiliteit. Het is mogelijk om te wachten tot nadat u uw belastingen hebt ingediend om de rekening te financieren, dus als uw inkomen hoger is dan u dacht, kunt u een grotere bijdrage doen en uw belastingaanslag verlagen. Als je werknemers hebt, kunnen ze niet bijdragen aan de SEP IRA, maar ze kunnen hun eigen bijdragen leveren aan een persoonlijke 401 (k).
2. Plan voor besparingsimpulsen voor werknemers (SIMPLE) IRA
Als u op dit moment een eigen bedrijf heeft maar op zoek bent naar uitbreiding, kan de SIMPLE IRA het account zijn dat u nodig heeft. Met dit type account kunt u blijven beleggen, zelfs nadat u een werknemer hebt aangenomen, maar u moet de bijdragen van uw werknemers afstemmen, tot maximaal 3 procent van hun salaris. Er is ook een contributielimiet van niet meer dan $ 12.500 per jaar of $ 15.500 als je 50 of ouder bent. Houd er rekening mee dat als u binnen twee jaar na opening een terugtrekking uit het account uitvoert, er een boete van 25 procent is.
3. Individuele 401 (k)
Voor degenen die snel hun pensioenaccount willen opbouwen en die veel geld hebben om bij te dragen, is een Individual 401 (k) een populaire optie.
Het werkt veel als een traditionele 401 (k) , maar je partner kan meedoen aan het plan. Als uw eigen werknemer kunt u maximaal $ 18.000 bijdragen aan uw individuele 401 (k), of $ 24.000 als u ouder bent dan 50. Dit plan is echter niet beschikbaar voor extra werknemers.
Als je de baas bent, kun je naast je werknemersbijdrage een extra 25 procent compensatie bijdragen voor een maximum van $ 53.000. Omdat er geen beperkingen zijn voor die bijdragen, kunt u ze doen wanneer uw bedrijf het buitengewoon goed doet om de jaren te compenseren waarin het moeilijker was om zulke grote bijdragen te leveren. Als je een partner hebt in het plan, is het mogelijk voor jullie beiden om een gecombineerde $ 106.000 of $ 118.000 bij te dragen als je allebei 50 jaar of ouder bent. Hiermee kunt u ook profiteren van de inhaalbijdragen.
Dit type account is ook nuttig als u denkt dat u misschien een lening voor uw bedrijf moet afsluiten. Regels kunnen variëren, maar over het algemeen kun je de helft van het saldo van de account (tot $ 50.000) opnemen en vijf jaar terugdraaien.
Bottom Line
Voor de zelfstandige zijn deze plannen relatief goedkoop en gemakkelijk te beheren. Als eerste stap wilt u misschien uw financieel adviseur raadplegen om te bepalen welk plan geschikt is voor u en uw bedrijf. Een belangrijke factor om te overwegen is of u een optie op een pensioenplan nodig heeft waarmee werknemers kunnen deelnemen.