CDARS staat voor Certificate of Deposit Account Registry Service. CDARS is een programma waarmee u uw geld onder verschillende banken kunt verdelen, meestal om onder een FDIC-verzekeringslimiet te blijven bij een willekeurige bank. CDARS is een manier om iemand anders het risico op bankfaillissementen voor u te laten beheren.
FDIC-limieten
FDIC-verzekering is een door de overheid gesteund programma dat uw bankdeposito's beschermt. Er is echter een maximale dollarlimiet van $ 250.000 per deposant.
Voor de meeste mensen is dit genoeg, maar sommige personen en organisaties willen meer dan $ 250.000 bij de bank houden.
Als u meer dan de maximale dekkingslimiet heeft, hebt u twee keuzes:
- Neem het risico dat uw bank faalt en hoop dat uw niet-verzekerde deposito's niet verloren gaan
- Verspreid uw geld onder verschillende FDIC-verzekerde banken, zodat u bij elke instelling onder de limiet blijft
De eerste optie is te riskant voor de meeste mensen, en de tweede optie kan ingewikkeld en tijdrovend zijn.
Met CDARS kunt u uw geld onder verschillende banken verdelen zonder zelf al het werk te doen. Geld wordt belegd in depositocertificaten (CD's) van een maand tot vijf jaar.
CDARS gebruiken
Deelnemende banken: om CDARS te gebruiken, moet u beginnen met een bank die deelneemt aan het CDARS-programma. Veel banken maken deel uit van het netwerk en u hebt misschien al een relatie met een van deze banken.
Stort geld: maak een storting in het CDARS-programma bij uw bank. U moet een afzonderlijke Deposit Placement Agreement gebruiken die specifiek is voor CDARS. Uw bank verdeelt vervolgens het geld tussen andere aangesloten banken en houdt fondsen bij elke instelling onder de maximale FDIC-verzekeringslimiet.
Volg uw fondsen: CDARS schept op dat het programma één verklaring biedt.
In plaats van meerdere accounts bij meerdere banken bij te houden (met meerdere aanmeldingen en driemaandelijkse overzichten), krijgt u alles op een geconsolideerde verklaring.
Hoeveel kost het? Als consument betaalt u geen kosten rechtstreeks aan de CDARS-service. Uw bank betaalt om deel te nemen, dus u betaalt alle kosten die doorgaans door uw bank in rekening worden gebracht. Uiteindelijk betaalt u voor de service in de vorm van een CD-rate ( de APY ) die mogelijk lager is dan u kunt vinden als u op zoek bent naar de hoogste tarieven. Wat u ervoor terugkrijgt, is een eenvoudige manier om uw geld veilig te houden.
Is CDARS veilig? CDARS is een legitieme dienst die bestaat sinds 2003. Uw geld is net zo veilig als het zou zijn in een FDIC-verzekerde instelling - omdat het geld in banken zit (CDARS neemt geen geld in ontvangst). CDARS is gemaakt door voormalige financiële toezichthouders en wordt beheerd door Promontory Interfinancial Network, LLC.
Alternatieve logistiek
Als u CDARS om welke reden dan ook niet wilt gebruiken, kunt u uw fondsen op eigen kracht onder verschillende FDIC-verzekerde banken verspreiden. Er zijn minstens twee manieren om dit te doen:
- Open individuele rekeningen: ga naar elke bank (of de website van elke bank) en open een account. Zorg ervoor dat je te allen tijde je vermogen bij elke instelling onder de $ 250.000 houdt, dus stal niet de volledige $ 250.000, omdat de rente die je verdient je account boven de limiet duwt.
- Gedemokte cd's: een alternatief is het gebruik van gecommercialiseerde cd's binnen een enkel account. Je zult andere complicaties tegenkomen als je deze route volgt, maar je kunt alles op één statement houden (net zoals je dat met CDARS zou kunnen doen).
Als u alles zelf doet, moet u ervoor zorgen dat de banken waarmee u werkt, FDIC-verzekerd zijn. Controleer op elke instelling op FDIC.gov. U kunt ook dezelfde door de overheid gesteunde bescherming krijgen bij kredietverenigingen. De NCUSIF-verzekering, die gelijk is aan de FDIC-verzekering, wordt beheerd door de National Credit Union Association. Ga naar NCUA.gov om de dekking te controleren.