Een brokerage-account openen bij een full-service makelaar of een kortingsmakelaar
Er zijn twee verschillende soorten effectenmakelaars.
De eerste staat bekend als een traditionele makelaar of full-service-makelaar. De tweede staat bekend als een kortingsmakelaar. Wanneer u een account bij een traditionele makelaar opent, gaat u met iemand aan de slag die uw klankbord zal worden; die uw telefoontjes beantwoordt en transacties voor u plaatst.
Deze persoon kan u investeringen aanbevelen of u helpen dingen te doen zoals het instellen van UTMA's voor uw kinderen om aandelen in stock te schenken. Voor deze service worden provisies in rekening gebracht die meestal meerdere keren de kosten zijn van een doe-het-zelf-transactie bij een kortingsmakelaar. De full-service-makelaar en het bedrijf waar hij of zij in dienst is, genereren hoogstwaarschijnlijk aanzienlijke winsten uit dit soort handelsactiviteiten.
Hoewel het misschien niet zo belangrijk is als je welvarend bent of een hoog vermogen hebt - toch zien niet veel mensen een groot verschil tussen een commissie van $ 8,95 en een commissie van $ 250,00 als je het hebt over het kopen van een blok van blue chip-aandelen ter waarde van $ 500.000 en je bent niet van plan het generaties lang te verkopen, gebruikmakend van de versterkte basis-maas in de wet , wat ten dele de reden verklaart dat full-service makelaars een bepaald percentage van de rijken aanspreken - het kan in rendementen snijden als je heb een kleiner account.
Sommige traditionele beursvennootschappen werken met hybride compensatiemodellen die vaste vergoedingen, jaarlijkse vergoedingen als percentage van activa en handelscommissies combineren. Aanvullende diensten zijn vaak inbegrepen in deze kosten en variëren van makelaar tot tussenpersoon.
Uw full-service broker kan u bijvoorbeeld een lijst van mogelijke investeringen aanbieden op basis van uw voorkeursinvesteringsstrategie (als u bijvoorbeeld stabiele bedrijven wilt die hun dividenden elk jaar gedurende 25 jaar hebben verhoogd , kunnen zij een rapport voor u laten opstellen dat somt de tickersymbolen , -namen en dividendopbrengst op van elk beursgenoteerd bedrijf in de Verenigde Staten dat aan uw criteria voldoet).
Hij of zij kan rapporten over uw portfolio opstellen, u laten zien hoe goed uw beleggingen zijn en u misschien zelfs toegang geven tot bepaalde beleggingsfondsen van institutionele klasse, indexfondsen of exchange-traded funds die u anders zou hebben. zou niet kunnen kopen.
Als u meer wilt weten over dit onderwerp, leest u Is een full-service makelaar geschikt voor u? , die aanvullende informatie opslaat die nuttig kan zijn om te bepalen of de toegevoegde kosten voordeel hebben voor uw unieke situatie. Een kortingsbemiddelaar biedt daarentegen hulpmiddelen waarmee u uzelf kunt traden. U behandelt de koop- en verkooporders. Je hebt niemand die tussen jou en je geld staat als je iets doms wilt doen, inclusief uitverkocht raken tijdens een paniek of op marge kopen tijdens een hausse.
Voor professionele of ervaren beleggers die hun eigen geld beheren, kan dit ideaal zijn omdat u niet betaalt voor diensten die u niet wilt of nodig hebt. Een E-Trade brokerage-account is bijvoorbeeld een kortingsbemiddelingsaccount. Sommige beursvennootschappen bieden beleggers zowel traditionele als kortingsmakelaarrekeningen aan, waardoor ze kunnen kiezen welke werken beter zijn voor hun situatie.
Het minimale beginsaldo dat is vereist voor een effectenrekening
Verschillende brokerage-accounts hebben verschillende vereisten voor beginsaldi.
Sommige makelaarsbedrijven stellen een minimum in op $ 1.000, $ 2.000 of meer. Anderen kunnen u toestaan om een rekening te openen met een kleinere hoeveelheid geld, zolang u ermee instemt om regelmatig geld te storten, vaak op maandelijkse basis, van een gekoppelde controle- of spaarrekening . Als u er niet in slaagt om de minimum openingsbalans of andere minimum balansvereisten te handhaven, wat zijn dan de kosten?
De Services, Perks en Tools die beschikbaar zijn wanneer u uw account heeft geopend
Bij full-service makelaars is dit iets minder belangrijk om te bespreken, omdat u vermoedelijk zelf toegang hebt tot de makelaar, die met u kan samenwerken om een breed scala aan onderzoeks- en investeringsonderzoeken te vinden. Voor discountmakelaars kan het verschil in aanbod echter aanzienlijk zijn.
Sommige bedrijven zullen klanten gratis toegang geven tot aandelen- en beleggingsonderzoekgegevens van Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poor's, Credit Suisse en andere instellingen en investeringsbanken .
(Helaas ken ik geen makelaarsrekening die u toegang geeft tot een van de beste onderzoeksproducten voor beleggingen ter wereld, de Value Line Investment Survey , waarvoor u zelf moet betalen. Het is de kosten waard.) Veel Makelaardijbedrijven hebben tegenwoordig te maken met de belangrijkste creditcardbedrijven, zodat klanten met een makelaarsrekening gebruik kunnen maken van bepaalde aanbiedingen die niet beschikbaar zijn voor het grote publiek.
American Express en Charles Schwab hebben onlangs een spraakmakende overeenkomst uitgewerkt waarbij de eerste twee merkgerelateerde kaarten op naam van de laatste heeft uitgegeven, waardoor de kaarthouder voordelen kan ontvangen op basis van hun totale Schwab-rekening voor brokerage, plus stortingen van geldbeloningen in de gekoppelde brokerage-account op basis van het volume van de kaart.
Eén kaart geeft onmiddellijk 1,5% cash terug voor alle in aanmerking komende aankopen, de andere geeft je de mogelijkheid om American Express-spaarpunten om te zetten in gelddeposito's bij Schwab. Bepaalde makelaarsrekeningen bij bepaalde makelaarshuizen kunnen provisievrij beleggen in bepaalde geselecteerde effecten, zoals beleggingsfondsen, exchange-traded funds en indexfondsen. Voor kleine beleggers die met een klein budget werken, kan dit een geweldige manier zijn om geld te besparen.
Wat is de website en telefoondienst van uw makelaarskantoor?
Voordat u een account opent, moet u uw favoriete internetbrowser activeren en de webpagina bezoeken van elk van de makelaarsbedrijven die u overweegt. Als u van plan bent veel van uw onderzoek te doen of online te handelen, zal het gevoel van de site bijna net zo belangrijk zijn als de andere voordelen en diensten die worden aangeboden. Sommige makelaarskantoren zijn berucht geweest voor uitval van sites tijdens perioden van hoge marktvolatiliteit of handel. Anderen sturen eigenaars van brokerage-accounts door een doolhof van opgenomen berichten voordat ze een persoon bereiken.
Hoe informatief de rekeningafschriften op het effectenmakingsaccount staan
In de loop der jaren hebben mijn familie en ik veel verschillende brokeragerekeningen bij veel verschillende instellingen gehad. Een van de dingen die me verbaast is het kwaliteitsverschil in de verklaringen geproduceerd door sommige bedrijven ten opzichte van anderen.
De afgelopen acht jaar is de primaire bewaarder die we hebben gebruikt, zonder meer de beste. Telkens wanneer we een ander account openen, neem ik contact met hen op en laat ik ze overschakelen naar een specifieke lay-out die niet de standaard standaard is. Met deze aangepaste lay-out kan ik dingen zien zoals het totale aantal dagen, op een per-lot basis, elke positie is open geweest, schatten de jaarlijkse inkomsten uit dividenden en rente en uitdelen effecten per beleggingscategorie .
U wilt misschien ook de handelsbevestigingen van de handelspartner bekijken . Ik had ooit een account bij een gelieerde onderneming van een gerespecteerde bank . De handelsbevestigingen zouden routinematig verschijnen met aanzienlijke, materiële fouten die onmiddellijke correctie zouden vereisen.
Een Margin Brokerage Account of een Cash Brokerage Account openen
Ik heb met je gesproken over het kopen van aandelen op marge . Ik heb uitgelegd hoe het voor de meeste beleggers onder de meeste omstandigheden aantoonbaar dom is. Het stelt u bloot aan risico's waaraan u niet blootgesteld zou moeten worden en nodigt u uit wat een partner meeneemt in uw financiële besluitvorming, in die zin dat de geldschieter (uw makelaar) kan beslissen uw posities te willen verkopen, zelfs als deze ondergewaardeerd zijn, je verliezen.
Als u marge wilt verhandelen, wilt u wellicht zien hoe de brokerage-rekening zijn margebepalingen structureert (sommige handelaren in aandelen willen bijvoorbeeld een geavanceerdere vorm van margeberekening die bekend staat als "portefeuillemarge" in hun brokerage-rekening), en de tarieven waarbij marge-leningen worden verstrekt.
Persoonlijk gezien, gezien mijn bezorgdheid dat herbelening in de verkeerde omstandigheden een ramp zou kunnen worden, zou ik je willen voorstellen in plaats daarvan een kasrekening te openen . Ja, het is iets minder handig, maar het biedt je bepaalde beveiligingen waarvan ik denk dat ze de (kleine) problemen waard zijn.
Hoe financieel sterk het makelaarskantoor is en SIPC-verzekeringsdekking
Financiële instellingen, waaronder makelaarsbedrijven, falen. Een manier om het risico te verkleinen dat je in de war raakt, is om alleen brokeragerekeningen bij sterke instellingen te openen. Brokers zullen hun financiële overzichten ter beschikking stellen om te onderzoeken, en velen zijn in ieder geval openbaar verhandeld, dus u kunt ook meer te weten komen over hun moederbedrijf via het formulier 10-K en jaarverslag , naast andere bronnen.
Verder wilt u informeren naar de SIPC-dekking van de makelaar. In bepaalde omstandigheden wilt u misschien de dekking en regels zorgvuldig controleren en alleen de activa in uw effectenrekening beleggen op een manier die u te allen tijde maximale bescherming biedt, inclusief het naleven van bepaalde accountlimieten of het verhandelen van specifieke soorten effecten. .
Sommige beleggers, met name rijkere beleggers, kiezen ervoor om een effectenrekening te gebruiken bij een andere instelling dan de beursvennootschap die de uitvoering van hun transacties verzorgt. Als alternatief kunt u besluiten dat u de kosten en moeite wilt doen om uw aandelen via de DRS te laten registreren.