Een overzicht van manieren waarop u aandelen van aandelen aan vrienden en familie kunt weggeven
Hoe geef je een voorraad cadeau zonder beperkingen
Als je aandelen onvoorwaardelijk als cadeau wilt geven - volledig, volledig onbelast, zodat de persoon kan doen wat hij of zij ermee wil doen op het moment dat het in bezit wordt genomen - zijn er verschillende manieren om dit te bereiken, inclusief hertiteling uw bestaande voorraadposities en / of het opzetten van een Direct Stock Purchase Plan of Dividend Herbeleggingsplan op naam van de ontvanger, die ik hieronder in detail zal bespreken. De meeste zijn redelijk goedkoop en, in enkele gevallen, volledig gratis.
Geef aandelen door uw bestaande aandelenbezit opnieuw te benoemen
Als u de aandelen bezit die u wilt schenken in een makelaarsrekening of een eigen dividendherinvesteringsplan , kunt u contact opnemen met de instelling en formulieren invullen om een aantal van uw aandelen te hernoemen in de naam van de persoon aan wie u wilt schenken de voorraad. U kunt zelfs normale cadeaus instellen met vooraf bepaalde intervallen, zoals de 5e van elke maand of de tweede dinsdag van elk kwartaal.
Een illustratie: Charles Schwab & Company heeft een formulier met de naam Letter of Authorization for Movement of Funds waarmee haar klanten geplande overdrachten van aandelen aan derden kunnen creëren. Stel je voor na een carrière van succesvol beleggen, je had een zeer grote positie opgebouwd in Procter & Gamble. Nadat u alle informatie had geverifieerd, zou u kunnen zeggen: "Ik wil dat u elke maand 100 aandelen Procter & Gamble schenkt aan mijn zoon door de aandelen van mijn rekening af te halen en in zijn effectenrekening op te nemen".
Als uw zoon geen bemiddelingsrekening had bij Schwab, kon het bedrijf hem een fysiek aandelencertificaat toesturen of de aandelen rechtstreeks in de naam van uw zoon laten registreren via het systeem voor directe registratie (er kunnen kosten gelden voor elk van deze diensten, afhankelijk van uw makelaar).
Vanaf december 2014 rekent Schwab een vergoeding van $ 75 voor het opnieuw benoemen van activa (ervan uitgaande dat u geen fysiek aandelencertificaat wenst, dat veel duurder is en u niet veel goed zal doen nu ze de weg zijn gegaan Dodo.)
Werk samen met de persoon aan wie u een voorraad wilt geven als geschenk om een direct aandelenaankoopplan of dividendherinvesteringsprogramma-account in hun naam in te stellen
Op enkele uitzonderingen na kan dit niet eenvoudiger. U vult een formulier in, stuurt een cheque in en dat is het. De persoon ontvangt een verklaring met het aantal aandelen dat hij bezit en kan vervolgens meer kopen door extra cheques in te sturen, automatische opnamen van zijn bankrekening te laten opnemen of de contante dividenden die zijn nieuwe aandelen betalen, opnieuw te beleggen. Als u ze meer aandelen wilt kopen, kunt u met veel plannen nog een cheque schrijven en deze zelf verzenden of rechtstreeks naar de persoon schrijven als u vertrouwt dat ze de fondsen zullen gebruiken om de aandelen te kopen die u hen wilt schenken.
Wat als u een fysieke vertegenwoordiging van eigendom wilt? Hoewel de voorraadcertificaten zeldzaam worden en in sommige gevallen bedrijven weigeren ze uit te geven, kunt u contact opnemen met een dienst als OneShare.com. Ze kunnen de aandelen een naam geven in de naam van de ontvanger van het geschenk, dan kunt u die share gebruiken om de DRIP in te stellen. In mijn eigen familie, zo heb ik mijn jongste zus geholpen met het opbouwen van haar eigendomsbelang in het Coca-Cola Direct Stock Purchase Plan. Ze heeft nog steeds haar eerste ingelijste certificaat, waarvan 99% + nog in het bezit is van directe registratie.
Hoe geeft u aandelen cadeau, als u beperkingen op de aandelen wilt plaatsen
Wat als u niet wilt dat de persoon aan wie u aandelen schenkt, onbeperkte toegang tot de aandelen hebt? Afhankelijk van uw situatie heeft u verschillende opties.
Voor minderjarigen, een brokerage-account of een direct aandelenaankoopplan registreren geregistreerd onder de Uniforme Overdrachten aan minderjarigenwet van uw staat (UTMA)
Deze bewaarnemingsaccounts zijn uniek omdat ze u de mogelijkheid bieden om een bewaarder te benoemen die het geld moet beheren voor het welzijn van de minderjarige, maar het eigendom behoort toe aan de minderjarige, aangezien geschenken aan de UTMA onherroepelijk zijn. Afhankelijk van de staat, kunt u op het moment beslissen of er een account bestaat, of u wilt dat de minderjarige het recht heeft om de activa op 21-jarige leeftijd of een andere leeftijd in bezit te nemen (in een paar staten kunt u zo lang als de 25ste verjaardag van het kind, terwijl sommigen het je laten stellen op de leeftijd van 18 jaar). Het openen van een UTMA is net zo eenvoudig als het openen van een ander type account. Sterker nog, ik heb net een stel opgezet voor mijn eigen nichtje en neefje.
Stel een trustfonds op en lever aandelen van aandeel aan
Of u aandelen van aandelen aan een minderjarige of een volwassene wilt geven, de ultieme optie in termen van flexibiliteit is een trustfonds. Ik heb een gids voor beginners samengesteld met links naar verschillende artikelen over trustfondsen , maar de korte versie is dat je een vertrouwensverklaring kunt schrijven die de juridische titel van het onroerend goed verdeelt tussen een trustee, die fiduciaire plicht heeft om het te beheren met de grootste zorgstandaard en een economische begunstigde, die op een manier die u bepaalt van het onroerend goed kan genieten. U kunt zelfs het vertrouwen gebruiken om uzelf een belastingvermindering toe te kennen door hierin een goed doel te vermelden .
Stel u voor dat u op een blok van 10.000 aandelen van Royal Dutch Shell Class B ADR zat. U besluit dat u de aandelen als een geschenk aan uw drie kleinkinderen wilt geven. U huurt een advocaat in om een basisverzekeringsdocument te schrijven (een eenvoudig, duidelijk vertrouwen leidt u waarschijnlijk ongeveer $ 1.000 aan juridische kosten, hoewel dit per locatie nogal kan variëren) waarin staat dat u alle 10.000 aandelen overdraagt aan het vertrouwen zelf. De rest van hun leven wordt 100% van de dividenden die op de aandelen in de trust zijn betaald, met Kerstmis aan je kleinkinderen gedistribueerd. Wanneer de laatste sterft, is het hele blok - wat het ook waard is - om naar je alma mater te gaan om beurzen vast te stellen.
U kunt uw bestaande brokerage-account omzetten in een trust door het papierwerk in te vullen (sommige makelaars laten u zelfs hetzelfde rekeningnummer behouden, dus niets anders dan de eigendomsveranderingen) of u kunt een afzonderlijke, nieuwe account onder de naam van de trust opzetten en laat het aandeel via retitle naar ons overgaan, zoals we al hebben besproken.
In dit geval kon je de aandelen geven als een geschenk, maar de kleinkinderen konden het nooit aanraken. In plaats daarvan moesten ze van de dividenden leven. In de afgelopen 12 maanden zou dit $ 34.400 zijn geweest. Elke grandkid zou een cheque hebben ontvangen voor ongeveer $ 11.467. Na verloop van tijd zouden de controles groter moeten worden. In deze illustratie heb je niet beperkt hoe dat geld kon worden gebruikt, maar als je het had gewild, had je het kunnen beperken tot het kopen van een huis, regelmatig een nieuwe kledingkast kopen of betalen voor boodschappen. Vertrouwen is uiterst flexibel en vrijwel alle bepalingen worden gehandhaafd, tenzij ze een wet overtreden of iemand verplichten zich te gedragen op een manier die als strijdig openbaar beleid wordt beschouwd.
Een bijkomend voordeel van het gebruik van een vertrouwensrelatie is dat u niet beperkt bent tot cadeaus. Als het vertrouwen goed geschreven is, kunt u later andere investeringen doen, zoals obligaties , aandelen van beleggingsfondsen , onroerend goed en meer.