Kies alleen makelaars die onder deze belangrijke bescherming vallen
Als en wanneer een makelaarskantoor failliet gaat, zonder bescherming van het SIPC, verliezen de klanten al hun vermogen en worden ze weggevaagd, ondanks het feit dat de bedrijven die ze hielden, bedrijven zoals Coca-Cola of Berkshire Hathaway, perfect in orde waren.
Fysieke aandelencertificaten kunnen echter verloren gaan, naast het gedoe om zich te registreren, in een kluis te plaatsen, weer terug te keren bij de verkoop en opnieuw te worden geregistreerd bij de nieuwe eigenaar. Dit wetende, heeft de regering de Securities Investor Protection Corporation - de SIPC afgekort - in 1970 tot stand gebracht door de wet op de bescherming van effectenbeleggers. Het is geen agentschap van de federale overheid, maar een lidinstelling waar elk van de financiële instellingen die er deel van uitmaken betaalt in het systeem.
Het SIPC beschermt beleggers niet tegen verliezen uit hun beleggingen. Het enige dat het doet is veel van de beleggingen in hun account vervangen als hun makelaar of financiële instelling failliet gaat. Dat is het. Als u vóór het faillissement 500 aandelen General Electric in handen had, krijgt u alleen nog 500 aandelen General Electric op een nieuwe effectenrekening bij de instelling van uw keuze nadat het faillissement is opgelost door het SIPC-personeel.
Het is zo simpel. In de tussentijd is GE misschien op, is het mogelijk mislukt of is het mogelijk nergens naartoe gegaan.
Hoe de SIPC werkt en welke investeringen worden gedekt
Het is belangrijk om te begrijpen wat de SIPC niet behandelt. Volgens de officiële website: "SIPC dekt geen personen die waardeloze aandelen en andere effecten worden verkocht.
SIPC helpt personen wiens geld, aandelen en andere effecten door een makelaar worden gestolen of in gevaar worden gebracht wanneer een makelarij om andere redenen faalt, "Ze gaan verder met te zeggen:
- Wanneer SIPC erbij betrokken raakt. Wanneer een beursvennootschap faalt om klanten contanten en effecten te missen die ontbreken op klantenrekeningen, vraagt SIPC gewoonlijk aan een federale rechtbank om een gevolmachtigde aan te stellen om de onderneming te liquideren en haar klanten te beschermen. Met kleinere faillissementen faalt SIPC soms rechtstreeks met klanten.
- Beleggers die in aanmerking komen voor SIPC-hulp. SIPC helpt de meeste klanten van failliete beursvennootschappen wanneer activa ontbreken van klantaccounts. (Een lijst met niet-beleenbare beleggers is te vinden in de vierde vraag in het volgende deel van deze brochure).
- Investeringen beschermd door SIPC. De contanten en waardepapieren - zoals aandelen en obligaties - die door een klant bij een financieel onrustige beursvennootschap worden aangehouden, worden door SIPC beschermd. Onder de beleggingen die niet in aanmerking komen voor SIPC-bescherming zijn commodity futures-contracten en valuta, evenals investeringscontracten (zoals limited partnerships) die niet zijn geregistreerd bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission onder de Securities Act van 1933.
- Voorwaarden van SIPC-hulp. Klanten van een gefailleerde beursvennootschap krijgen alle effecten terug (zoals aandelen en obligaties) die al in hun naam zijn geregistreerd of die worden geregistreerd. Na deze eerste stap worden de overgebleven klantactiva van het bedrijf vervolgens verdeeld op een pro rata basis met gedeelde fondsen in verhouding tot de omvang van de claims. Als er binnen de limieten van het bedrijf geen voldoende saldo beschikbaar is in de klantaccounts van het bedrijf om aan claims te voldoen, worden de reservefondsen van SIPC gebruikt om de distributie aan te vullen, tot een maximum van $ 500.000 per klant, inclusief een maximum van $ 100.000 voor contante claims. Additionele fondsen kunnen beschikbaar zijn om te voldoen aan de rest van de claims van klanten nadat rekening is gehouden met de kosten van liquidatie van de beursvennootschap.
- Hoe accountoverdrachten werken. In een gefailleerde beursvennootschap met nauwkeurige gegevens kunnen de door de rechtbank aangewezen trustee en SIPC ervoor zorgen dat sommige of alle klantrekeningen worden overgedragen aan een andere beursvennootschap. Klanten van wie de accounts worden overgedragen, worden onmiddellijk op de hoogte gebracht en hebben vervolgens de mogelijkheid om in de nieuwe onderneming te verblijven of om naar een andere brokerage van hun keuze te gaan.
- Hoe claims worden gewaardeerd. Doorgaans, wanneer SIPC een rechtbank vraagt om een faillissementsbureau in liquidatie te brengen, wordt de financiële waarde van de account van een klant berekend vanaf de "indieningsdatum". Waar mogelijk worden de werkelijke aandelen en andere effecten die eigendom zijn van een klant aan hem teruggegeven of haar. Om dit te bereiken, zullen de reservefondsen van SIPC, indien nodig, worden gebruikt om vervangende effecten (zoals aandelen) in de open markt te kopen. Het is altijd mogelijk dat marktveranderingen of fraude bij de failliete beursvennootschap (of elders) ertoe leiden dat de geretourneerde waardepapieren een deel of zelfs alle waarde hebben verloren. In andere gevallen zijn de effecten mogelijk in waarde gestegen.
Hoe lang duurt het voordat uw investeringen terug zijn als de SIPC een faillissement van een makelaar moet aanvragen en oplossen?
De SIPC vervolgt: "De meeste klanten kunnen verwachten dat hun eigendom binnen één tot drie maanden wordt ontvangen. Wanneer de administratie van de beursvennootschap accuraat is, kunnen leveringen van sommige effecten en contanten aan klanten beginnen kort nadat de trustee de ingevulde claim heeft ontvangen. formulieren van klanten, of zelfs eerder als de trustee klantenrekeningen kan overdragen aan een andere broker-dealer .vertragingen van enkele maanden ontstaan meestal als de records van de gefailleerde beursvennootschap niet correct zijn .Het is ook niet ongewoon dat vertragingen optreden wanneer de onrustige makelaardij bedrijf of haar opdrachtgevers waren betrokken bij fraude. "