Niet alle spaarrekeningen worden op dezelfde manier gemaakt
Het is die bekendheid die het vaak gemakkelijk maakt om spaarrekeningen over te slaan. Het is een vergissing om dat te doen. U moet net zo veeleisend zijn over het vinden van een product dat aan uw behoeften voldoet als u zou doen wanneer u in een lijfrente investeert of een effectenmakelaar selecteert.
Hier zijn vijf dingen waar je misschien aan zou willen denken als je een spaarrekening voor jezelf of een jonger familielid opent. Schrijf ze op zijn minst in het achterhoofd en neem van tijd tot tijd een kijkje naar uw eigen situatie.
1. Een goed spaaraccount moet weinig of geen kosten bevatten
Het doel van een spaarrekening is om uw geld veilig opgeborgen te houden totdat u het nodig hebt. Het is de perfecte optie voor uw noodfonds voor zes maanden . Helaas proberen sommige banken deze eenvoudige rekeningen zoals spaarvarkens te behandelen, hun klanten neer te schudden voor onderhoudskosten, opnamekosten, activiteitenkosten, inactiviteitskosten, maandelijkse kosten, kosten voor analyse-servicetoeslagen en bijna elk ander soort van creatief genoemd excuus om te nemen een deel van je geld bij jou vandaan.
Accepteer het niet. Er zijn veel banken die je graag als klant hebben. Ze zullen je niet misbruiken. Ze zullen je niet niks laten zien. Overweeg om uw spaarrekeningen over te dragen aan een van deze instellingen. Tenzij er een dwingende reden is om bij een dure bank te blijven - zoals het verstrekken van een aantrekkelijk leenpakket aan uw bedrijf - moet u gewoon weglopen.
2. Een goed spaaraccount mag geen terughaalgrenzen hebben
Sommige banken willen graag beperkingen op spaarrekeningen leggen, zoals het beperken van opnames tot vier keer per kwartaal of een vergelijkbaar aantal. In alle eerlijkheid is daar een reden voor - als u regelmatig toegang tot uw geld heeft, moet u waarschijnlijk een betaalrekening krijgen. Niettemin, het is jouw geld. Een bank die dergelijke beperkingen oplegt zal waarschijnlijk overal verborgen bepalingen hebben, dus blijf zoeken. Er zijn betere spaarrekeningen.
3. Een goede spaarrekening moet worden ondersteund door een sterke bank
Tot de periode 2008-2013 was het misschien gemakkelijk om te vergeten dat banken inderdaad falen. En wanneer ze falen, kan het voor deposanten lelijk zijn, afhankelijk van de specifieke situatie. Er is absoluut geen reden om uw geld in een bank te stoppen of een spaarrekening bij een instelling te openen die geen solide balans heeft . Het grootste deel van het afgelopen decennium hebben banken zoals US Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust en BNY Mellon een buitengewoon sterke Tier 1-kapitaalratio gescoord, de primaire graadmeter voor de sterkte van de banksector. Idealiter zou ik geen spaarrekening openen bij een bank met een tier 1-ratio van minder dan 10%.
4. Een goede spaarrekening mag nooit een saldo hebben dat te hoog is ten opzichte van de FDIC-verzekeringslimieten
Er zijn manieren om te voorkomen dat u aanzienlijke verliezen lijdt door het hebben van geld dat is opgeborgen in een bank die instort. (Bekijk Wat is een bankfout voor meer informatie.) De eenvoudigste benadering is om altijd te zorgen dat het totale bedrag dat u bij een instelling hebt, volledig wordt gedekt door de FDIC-verzekeringslimieten . Op dit moment werkt het ongeveer $ 250.000 per instelling, maar er zijn enkele manieren om dat te omzeilen door uw bezittingen te titelen met bepaalde begunstigden. Het gaat verder dan het bestek van dit artikel om het te bespreken, maar de FDIC zelf heeft een aantal goede publicaties die online beschikbaar zijn.
5. Een echt spectaculair spaarrekening geeft u de mogelijkheid om een gedenomineerde valuta te kiezen
Voor een bepaalde subgroep van bankklanten is er nog een bijkomend teken van een grote spaarrekening en dat is de mogelijkheid om een andere basisvaluta dan de Amerikaanse dollar te selecteren.
Een van de leiders op dit gebied is EverBank. Hiermee kunt u sparen en rente verdienen in de Australische dollar, Braziliaanse real, Britse pond, Canadese dollar, Chinese renminbi, Tsjechische kroon, Deense kroon, Euro, Hongkongse dollar, Hongaarse forint, Indiase rupee, Japanse yen, Mexicaanse peso, Nieuw-Zeelandse dollar, Noorse kroon, Poolse zloty, Singaporese dollar, Zuid-Afrikaanse rand, Zweedse kroon en Zwitserse Frank. Ze beperken hun klanten ook niet tot spaarrekeningen. U kunt kiezen voor een depositocertificaat of een ander financieel instrument in een van die valuta's en nog steeds een FDIC-verzekering ontvangen. Je kunt buitenlandse obligaties kopen. Ze laten je ze zelfs in een IRA zetten voor je pensioenrekening als je denkt dat het verstandig is.