Deze Fidelity Mutual Funds kunnen uw belastingwetgeving minimaliseren
Beleggers met belastbare brokeragerekeningen zijn slim om fiscaal efficiënte beleggingsfondsen te houden en er zijn genoeg uitstaande Fidelity-fondsen waaruit u kunt kiezen om de klus te klaren.
Een van de grootste fouten die beleggers met beleggingsfondsen maken, is dat ze de kosten niet laag houden. Het minimaliseren van uitgaven met beleggingsfondsen is niet anders dan het minimaliseren van uitgaven in persoonlijke of zakelijke financiën, met name met budgettering, of wat sommige financiële experts cashflow zouden kunnen noemen.
Het verlagen van uw uitgaven (uitgaande kasstroom) is net zo goed als het verhogen van uw inkomsten (kasinstroom). Het verlagen van de kosten in persoonlijke financiën is net zo goed als jezelf een verhoging geven.
Evenzo heeft het minimaliseren van belastingen op een belastbare rekening tot gevolg dat uw nettorendement toeneemt. Zie het andersom: als u meer betaalt dan nodig is voor belastingen, houdt u minder geld voor uzelf; daarom hebt u het rendement van uw investering verlaagd.
Beste soorten beleggingsfondsen voor het verlagen van uw belastingaanslag
Voordat we naar de beste Fidelity-fondsen gaan om te gebruiken voor belastbare brokeragerekeningen, laten we een kijkje nemen naar de beste algemene soorten fondsen die kunnen worden gebruikt om belastingen te minimaliseren en hoe deze beleggingsfondsen in staat zijn om dit te bereiken.
Een vorm van belasting die gebruikelijk is bij beleggingsfondsen zijn de vermogenswinsten. Aandelenfondsen kunnen beleggen in tientallen of honderden aandelen. Tijdens een bepaald belastingjaar zullen de manager (s) van het fonds meestal een aantal van de aandelen in de portefeuille kopen en verkopen.
Wanneer de manager aandelen verkoopt die in waarde zijn toegenomen sinds het moment dat hij of zij die aandelen heeft gekocht, genereren deze transacties meerwaarden, die vervolgens worden doorgegeven aan de belegger (u) in de vorm van vermogenswinsten. Om deze reden kunnen fondsen met een lage omzet, zoals indexfondsen , fiscaal efficiënter zijn dan actief beheerde fondsen.
Een andere veel voorkomende vorm van belastingheffing afkomstig van beleggingsfondsen wordt gegenereerd door dividenden . Daarom, als u belastingen wilt minimaliseren, wilt u hoogrenderende beleggingsfondsen vermijden, zoals aandelenfondsen met een grote kapitalisatie. Fondstypes die kleine tot nul dividenden lanceren zijn small-cap aandelenfondsen en groeiaandeelfondsen .
We hebben aandelenfondstypen behandeld die fiscaal efficiënt zijn, maar obligatie-beleggingsfondsen zijn degenen waarover u slim moet zijn als het gaat om het minimaliseren van belastingen. Om belastingen met obligatiefondsen tot een minimum te beperken, zijn gemeentelijke obligatiefondsen het beste type om te kopen. Dit type beleggingsfonds koopt gemeentelijke obligaties die zijn uitgegeven door een staat, lokale overheden en andere gemeenten. Om overheidsinvesteringen te stimuleren, zijn gemeentelijke obligaties vrij van federale inkomstenbelasting. Als u in de staat of gemeente woont die de obligatie uitgeeft, kan het inkomen op dat niveau ook belastingvrij zijn.
Beste Fidelity-fondsen om belastingen te minimaliseren
Laten we nu eens kijken naar enkele specifieke voorbeelden van beleggingsfondsen van Fidelity die de belasting tot een minimum kunnen beperken in uw belastbare makelaarsrekening.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) is niet het meest fiscaal efficiënte Fidelity-fonds dat u kunt kopen, maar het is mogelijk wel het meest gediversifieerde aandelenfonds in hun assortiment dat ook belastingen tot een minimum kan beperken. De lage omloopsnelheid van slechts 3 procent betekent dat het de belastingen op vermogenswinsten veel lager zal houden dan het gemiddelde aandelenfonds. De kostenratio voor FSTMX is een dieptepunt van 0,095 en de minimale initiële aankoop is $ 2500.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) richt zich op smallcapaandelen, die over het algemeen minder dividenden starten in vergelijking met large-capaandelen. Het gemiddelde large-cap aandelenfonds zou bijvoorbeeld een rendement van minstens 2 procent of meer kunnen hebben, terwijl FCPEX gemiddeld minder dan de helft van dat rendement zal vertegenwoordigen. Lage opbrengsten helpen de inkomstenbelasting tot een minimum te beperken. FCEPX heeft in het verleden meer dan 90 procent van de andere small-capfondsen verslagen voor belastinggecorrigeerde rendementen. De kostenratio is laag voor een small-capfonds van 0,68 procent en het minimale initiële investeringsbedrag is $ 2500.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) is een buitenlands aandelenfonds dat voornamelijk belegt in aandelen van niet-Amerikaanse bedrijven. Buitenlandse aandelenfondsen zijn niet vaak fiscaal efficiënt, maar FIGRX heeft een track record van beter dan gemiddelde belastingefficiëntie en bovengemiddelde rendementen, wat een combinatie is om van FIGRX een slimme keuze te maken voor beleggers die een buitenlands aandelenfonds nodig hebben op een belastbare rekening. De kostenratio voor FIGRX is onder het gemiddelde met 1 procent en de minimale initiële investering is $ 2.500.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) houdt gemeentelijke obligaties die zijn vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. Het merendeel van de holdings zijn obligaties uitgegeven door staats- en stadsregeringen in de Verenigde Staten. Gemeentelijke obligaties bieden vaak lagere rendementen dan andere obligaties, maar de belastingvrije status kan een belastingeffectief rendement opleveren dat andere obligaties kan verslaan. Over het algemeen profiteren beleggers die hogere belastingschalen hebben het meest van het aanhouden van gemeentelijke obligatiefondsen zoals FTABX. De kostenratio is 0,25 procent en de minimale initiële investering is $ 25.000. Fidelity biedt ook belastingvrije gemeentelijke obligatiefondsen die zich richten op staten, zoals Californië, New York en Massachusetts. Beleggers die in deze landen wonen, kunnen ervoor kiezen deze middelen te gebruiken om te profiteren van het belastingvoordeel van de staat.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) kan een slimme keuze zijn voor beleggers die liquide middelen willen aanhouden voor contanten op korte termijn. Net als de belastingvrije obligatiefondsen zal FMOXX in het algemeen gunstig zijn voor beleggers in hogere relatieve belastingschijven.
Waar u op moet letten om uw eigen fiscaal-efficiënte fondsen te vinden
Als er andere soorten fondsen zijn die u nodig heeft voor uw belastbare account, kunt u bepaalde belangrijke statistieken bekijken om de belastingefficiëntie van het fonds te voorspellen. Een voorbeeld van een dergelijke statistiek is de belasting-kostenratio, die een maat is voor hoeveel beleggers gemiddeld verloren zijn gegaan door belastingen. Als een beleggingsfonds bijvoorbeeld een rendement op jaarbasis van 10 procent op 5 jaar had en de verhouding belasting / kosten 1 procent, zou de na-belastingrendement van de belegger 9 procent zijn geweest.
Enkele van de beste online onderzoekwebsites voor beleggingsfondsen, zoals Morningstar, Inc., bieden informatie over de verhouding belasting / kosten en andere belangrijke gegevenspunten, zoals belastinggerelateerde rendementen. U kunt bijvoorbeeld op Morningstar.com eenvoudig het tickersymbool van een beleggingsfonds typen en een zoekopdracht uitvoeren naar een bepaald beleggingsfonds dat u onderzoekt. Zodra u de vermelding van het fonds op de site vindt, zoekt u naar het tabblad met de tekst 'Belasting' en klikt u erop. Op die pagina worden belangrijke belastinggegevenspunten weergegeven, zoals de verhouding tussen belasting en kosten en belastinggerelateerde rendementen. U kunt deze vergelijken met andere fondsen en degene kiezen die het beste bij u past en wat uw investeringsbehoeften zijn.
Beleggers moeten er vooral rekening mee houden prioriteit te geven aan slimme investeringspraktijken, zoals diversificatie, risicotolerantie en fondsenselectie op basis van beleggingsdoelstellingen, niet alleen alleen op fiscaal gebied. Het opbouwen van een portfolio dat is afgestemd op uw behoeften is belangrijker dan het minimaliseren van belastingen. Beleggers kunnen ook de kosten verlagen door niet-belaste fondsen te kopen met lage kostenratio's.
Voor meer informatie over het vinden van de beste fondsen voor u en uw beleggingsdoelstellingen, zie ons artikel over Mutual Fund Analysis: 10 Things to Analyse (en 3 te negeren) .
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.