Welke Amerikaanse fondsen zijn het beste voor pensioen en 401 (k) -plannen?
De Amerikaanse fondsenfamilie van beleggingsfondsen, aangeboden door de Capital Group, is de derde grootste ter wereld, achter de reeksen van beleggingsmaatschappijen, Vanguard en Fidelity, gemeten aan het vermogen onder beheer.
Hun massale aanwezigheid in 401 (k) -plannen in de VS is een groot deel van dat succes.
Dus, of u nu een werkgever, een beleggingsadviseur of een werknemer bent die de beste fondsen voor uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan wil kiezen, u wilt een kijkje nemen naar de beste Amerikaanse fondsen om te kopen voor 401 (k) -plannen .
Waarom Amerikaanse fondsen goed werken in 401 (k) -plannen
Amerikaanse fondsen maken ideale 401 (k) pensioenplankeuzes omdat ze een win-win-win scenario creëren, dat wil zeggen dat de drie belangrijkste betrokken partijen - de werkgever, de beleggingsadviseur en de medewerker die aan het plan deelneemt - in het voordeel zijn van het gebruik ervan.
Het belang van de werkgever om het beste 401 (k) -plan mogelijk te maken, is primair een concurrerend plan. Als u de beste werknemers wilt aannemen, moet u goede voordelen bieden. Ja, werknemers willen bijdragen aan bedrijfsvergelijking, maar ze zien ook graag een reeks hoogwaardige investeringskeuzes om uit te kiezen.
Werkgevers zijn ook verstandig om een gevarieerde selectie van hoogwaardige, goedkope beleggingsfondsen op te nemen in de 401 (k) -plannen die zij aanbieden vanwege hun fiduciaire taak bij het bewaken van de belangen van hun werknemers. Met andere woorden, werkgevers zijn wettelijk verantwoordelijk voor het aanbieden van kwaliteitsvolle, beproefde investeringskeuzes in hun 401 (k) -plannen.
Voorzichtige beleggingsadviseurs weten ook dat ze de beste beleggingsfondsen moeten aanbevelen die geschikt zijn voor langetermijnbeleggers, omdat ze ook fiduciair verantwoordelijk zijn om de belangen van 401 (k) -deelnemers boven die van henzelf te plaatsen. Maar het aanbevelen van fondsen van hoge kwaliteit en goed betaald krijgen om het te doen kan een uitdaging zijn. Dit is waar Amerikaanse fondsen voor adviseurs in het spel komen.
Waarom makelaars graag gebruik maken van de beste Amerikaanse fondsen voor pensioen
Effectenmakelaars en andere soorten adviseurs die betaald worden door een commissie, willen Amerikaanse fondsen gebruiken vanwege hun dubbele onderscheid: beleggingsfondsen met bovengemiddelde langetermijnrendementen en lagere gemiddelde kostenratio's , terwijl ze toch een manier bieden om commissies te betalen of trailers naar de makelaar.
In de praktijk gebaseerde adviseurs gebruiken Vanguard of Fidelity meestal niet omdat ze echte 'no-load funds' zijn; terwijl Amerikaanse fondsen belastingen of 12b-1 kosten aanrekenen die kunnen gaan naar de makelaar betalen.
Samenvattend, makelaars houden van Amerikaanse fondsen vanwege hun unieke vermogen om hoge kwaliteit te bieden tegen lage kosten, terwijl ze een commissie verdienen of een kick geven.
American Funds R-aandelen: 'R' is voor pensioen
De meeste aandelencategorieėn van Amerikaanse fondsen op de markt zijn A-aandelen (front-load) of B-aandelen (backload of voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten).
Maar belastingen werken niet in 401 (k) -plannen vanwege administratieve complexiteiten en onkosten (stel je voor dat ladingen worden berekend voor elke aankoop of elke keer dat deelnemers wijzigingen aanbrengen).
Om de uitdaging van de verkoopkosten in 401 (k) -plannen te omzeilen, kunnen makelaars R-aandelen gebruiken voor pensioenplannen zoals 401 (k) s. R aandeel Amerikaanse fondsen hebben geen omzetbelasting voor verkoop aan de voorzijde of aan de achterkant, maar de meeste brengen wel een vergoeding van 12b-1 in rekening, tot de wettelijke limiet van 1,00 procent.
Omdat kosten een belangrijke factor zijn in langetermijnrendementen (alle andere dingen zijn gelijk, hogere kosten resulteren in lagere opbrengsten), zijn beleggers slim om te leunen op de goedkoopste R-aandelen van Amerikaanse fondsen.
Beste Amerikaanse fondsen voor 401 (k) -plannen
Hoewel 401 (k) deelnemers niet kunnen kiezen welke beleggingsfondsen een 401 (k) -plan ingaan, mogen ze toch kiezen welke fondsen ze willen gebruiken, tenzij ze toevallig deel uitmaken van een investeringscomité dat de bevoegdheid heeft om fondsen voor het plan te selecteren. investeer in die aangeboden in het plan.
Daarom is deze lijst van beste Amerikaanse fondsen voor 401 (k) -plannen meestal gericht op de beslissers (werkgevers, trustees en adviseurs); de informatie is echter ook nuttig voor 401 (k) deelnemers. Voor vergelijkingsdoeleinden zal ik de kosten van de A-aandelenklasse vermelden, die meestal het populairst is om buiten 401 (k) -plannen te kopen, en de goedkoopste R-aandeelversie, typisch de R6-aandelen:
- American Funds Growth Fund of America: dit fonds is een large-cap groeifonds, wat betekent dat u wordt blootgesteld aan aandelen zoals Amazon (AMZN) en Alphabet (GOOG). Hoewel het niet het best presterende fonds van de Amerikaanse fondsen is, is Growth Fund of America een van de oudste en meest betrouwbare. De R-6-aandelen (RGAGX) kosten slechts 0,33 procent, wat overeenkomt met 0,66 procent voor de A-aandelen (AGTHX).
- Fundamentele beleggers in Amerikaanse fondsen: een van de best beoordeelde fondsen in de Amerikaanse fondsenreeks, het Fundamental Investors-fonds heeft consistent gepresteerd in de top 10 procent van de fondsen in de grote blend-categorie. Voor beleggers die actief management zoeken, maakt dit het fonds een goed alternatief voor een passief beheerd S & P 500-indexfonds. De R-6 aandelen (RGAGX) hebben een kosten van slechts 0,31 procent, wat overeenkomt met 0,61 procent voor de A-aandelen (ANCFX).
- American Funds Washington Mutual: Als u op zoek bent naar een large-cap value-fonds om uw groei- en blend-fonds in evenwicht te brengen, is Washington Mutual een uitstekende keuze. De lange geschiedenis van het fonds (start 07/31/1952) en de consistente prestaties maken van Washington Mutual een belangrijk onderdeel van het beleggen in het beleggen. De R-aandelenversie (RWMGX) heeft een kostenratio van 0,30 procent en de A-aandelenversie kost 0,58 procent.
- American Funds Smallcap World: Amerikaanse fondsen hebben een uitstekende reeks large-cap fondsen die zich richten op Amerikaanse aandelen maar als u een agressief fonds wilt dat small- en mid-cap aandelen van over de hele wereld bezit, is het Smallcap World-fonds het beste keuze. R6-aandelen (RLLGX) hebben een kosten van 0,71 procent en de uitgaven voor aandelen A (SMCWX) zijn 1,10 procent.
De Amerikaanse fondsen line-up bevat tientallen meer keuzes, maar deze vier zijn de crème de la crème. Een zwak punt dat bestaat bij Amerikaanse fondsen is de keuze van hun obligatiefondsen. Als 401 (k) -plannen gebalanceerde fondsen bieden, is een eervolle vermelding de American Funds Balanced Portfolio (BLPAX voor A-aandelen en RBAGX voor R6-aandelen).
Het is ook belangrijk om op te merken dat deze aanbevolen fondsen goed zijn, ongeacht de aandelenklasse. Hoe lager de kostenratio, des te beter, en vergeet niet om belastingen te betalen.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.