DIY vs Expert: De beste keuze maken
Wees eerlijk tegen jezelf
De grootste deugd in het hele universum van persoonlijke financiën is nederigheid; omdat het vermogen om je te realiseren niet alles weet, de eigenschap is die aan alle andere grote deugden voorafgaat, zoals eerlijkheid, eenvoud, geduld, gematigdheid en soberheid - die allemaal combineren voor het grootste succes in beleggen en andere gebieden van financiële planning. Bescheiden mensen huren adviseurs in, maar bescheiden mensen zijn ook geweldige investeerders. Daarom is het belangrijk om eerlijk tegen jezelf te zijn en je nederigheid te controleren.
Kijk naar het grote plaatje van persoonlijke financiën
Beleggen is misschien het enige gebied van persoonlijke financiën dat meer doe-het-zelvers heeft aangetrokken dan welk ander gebied van financiële planning dan ook. Als u beschikt over wat nodig is om een goede belegger te zijn, hoe zit het dan met de afzonderlijke en overlappende financiële aspecten van belastingen, pensioen, verzekering, estate planning en cash management (budgettering)? Misschien heb je goed werk verricht door een portefeuille van beleggingsfondsen op te bouwen, maar je algehele rendement is onderdrukt omdat je faalde om fiscaal efficiënte fondsen te plaatsen op je gewone effectenrekening ...
Of je hebt goed gepresteerd om te sparen voor je pensioen, maar een grote economische recessie treft een paar jaar voorafgaand aan je pensioen en het ontspoort je plannen ... Of je besteedt onnodig geld aan onnodige verzekeringsproducten ... Of je sterft aan een jongere ouder dan je had gedacht en je debiteuren en de federale overheid het grootste deel van je boedelvermogen ontvangen ...
Je krijgt de foto (zie "eerlijkheid" hierboven).
Vergeet niet dat meer minder is
Er zijn ongetwijfeld veel geweldige tools en informatiebronnen online beschikbaar voor beleggers om verstandige beslissingen te nemen over beleggen. De ongekende toegankelijkheid van eenvoudige en krachtige beleggingsvehikels, zoals beleggingsfondsen en Exchange Traded Funds (ETF's) , maakt het voor beleggers eenvoudiger dan ooit om te onderzoeken, beslissingen te nemen en besparingen en beleggingsdoelen te realiseren. Meer keuze leidt echter vaak tot minder vermogen om goede beslissingen te nemen en investeerders kunnen de klassieke fout maken om te veel kostbare tijd aan geld te spenderen wanneer ze het kunnen besteden aan hogere prioriteiten, zoals familie-, gezondheids- of persoonlijke doelen.
Meet de waarde van tijd
Hoeveel is uw tijd waard? Heb je het berekend? Wat is uw rendement op investering (ROI) voor de tijd die is geïnvesteerd in financiële planning? Wat zijn de niet-financiële kosten van geld? Als u bijvoorbeeld minstens zo succesvol bent als de gemiddelde professionele geldmanager, kunt u rendement ontvangen dat net iets hoger of iets lager is dan een S & P 500 Index-fonds . Met andere woorden, tenzij u echt geniet van beleggingsonderzoek of het proces van financiële planning, is de extra geïnvesteerde tijd wellicht niet de financiële uitkomst waard.
Als je behoeften eenvoudig zijn, doe het dan zelf (met voorzichtigheid)
Neem het van mij, een beleggingsadviseur en Certified Financial Planner (CFP®), de gemiddelde financiële planningbehoeften van een persoon zijn vrij eenvoudig en beheersbaar zonder de hulp van een expert. Complexiteit wordt echter toegevoegd door de misplaatste perceptie dat uitgewerkte plannen, strategieën en schema's noodzakelijk zijn voor financieel succes. Als u zich aan de eenvoudige regels voor activaspreiding kunt houden, gebruikt u indexfondsen, automatiseert u de financiën waar mogelijk, gebruikt u alleen een overlijdensrisicoverzekering, houdt u de schuld onder controle en overschrijdt u niet snel $ 2 miljoen aan tegoeden. zeker je eigen financiën beheren.
Er is echter een belangrijk voorbehoud voor het doe-het-zelf-pad: geld is een van de meest emotionele dingen op aarde. Je moet in staat zijn om je ergste vijand te ontwijken - je zelf - door niet te bezwijken voor de normale en schadelijke emoties van hebzucht, angst, zelfgenoegzaamheid en overmoed.
Een beleggingsadviseur of financieel planner kan met weinig of geen emoties aan uw geld denken, maar u kunt de twee mogelijk niet van elkaar scheiden, als u tenminste normaal bent.
Overweeg de waarde van een adviseur
Vaardigheid en kennis zijn minder belangrijk dan een goed oordeel. Sommige beleggingsadviseurs en financiële planners zijn net zo vatbaar voor schadelijke emoties en een slecht beoordelingsvermogen als de gemiddelde doe-het-zelver. Een goede adviseur zal echter logisch naar uw geld kijken en helpen bij het opstellen van een objectieve routekaart die u moet volgen, zodat u uw toekomstige financiële doelen kunt bereiken terwijl u uw huidige leven vollediger kunt leven. Hoeveel kan dit de moeite waard voor u zijn? Misschien is zelfs je eigen verworven kennis en kunde van financiële zaken groter dan die van veel financiële adviseurs, maar hoeveel houdt de factor kwaliteit van leven in je beslissing?
Vind de juiste adviseur
Nogmaals, of u het nu zelf doet of een expert gebruikt, u kiest voor een adviseur. De vraag komt hierop neer: wil ik mezelf inhuren of wil ik iemand anders inhuren? Als je iemand anders inhuurt, wil je iemand vinden die werkt onder een structuur die die grote deugden (nederigheid, eerlijkheid, eenvoud, gematigdheid en soberheid) bevordert die we eerder noemden. Dit elimineert de meeste adviseurs die alleen worden betaald door commissies en / of degenen die worden gestimuleerd door producten die zij verkopen. Met andere woorden, u heeft geen verkoper nodig - u heeft een onpartijdige adviseur nodig die wordt betaald door niemand anders dan u.
Overweeg wat The Wall Street Journal zei in het artikel 'Hoe bouw je je financiële droomteam':
Verkopers van verzekeringen, effectenmakelaars, accountants en zelfs advocaten noemen zichzelf misschien financiële adviseurs, maar uw specifieke behoeften vallen misschien niet onder hun expertisegebied ...
Welke referenties zijn belangrijk? Gecertificeerde financiële planners, gecharterde financiële analisten en gecertificeerde openbare accountants hebben een uitgebreide cursus voltooid en vele uren examen afgelegd. Deze benoemingen vereisen ook elk jaar werkervaring en aanvullende permanente educatie ...
Naast dat uw belangen centraal staan, moeten degenen met fiduciaire verplichtingen belangenconflicten bekendmaken die van invloed kunnen zijn op hun beslissingen en u vertellen over eventuele vergoedingen, provisies of andere factoren die van invloed kunnen zijn op de beslissingen die zij namens u nemen. Als uw planner geen fiduciaire is, vraag dan welke commissies of vergoedingen u ontvangt voor eventuele investeringen die u doet.
Het oude gezegde, "De enige persoon die je kunt vertrouwen, ben jij", is wijs. Het kiezen van een adviseur is echter iets dat alleen jij voor jezelf kunt doen. Daarom, als je jezelf vertrouwt, kun je een adviseur voor jezelf kiezen, of die adviseur nu jou of iemand anders is.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.