De beste tips voor strategieën voor pensioeninkomen
Elk geval heeft echter enkele algemene richtlijnen gemeen voor investerings- en besparingsbehoeften. Mensen met pensioen zijn bijvoorbeeld meestal in een periode waarin ze zich terugtrekken uit hun levensbesparingen, in plaats van er iets aan toe te voegen.
Ook moeten gepensioneerden net als in de jaren voorafgaand aan hun pensionering voorzichtig zijn met het selecteren van de beste investeringen voor hun specifieke behoeften. Echter, bij pensionering zijn deze investeringen niet zozeer voor groei als wel voor behoud en inkomsten.
Daarom is investeren in pensioen een delicate evenwichtsoefening, maar het kan met succes worden gedaan als enkele belangrijke punten worden onthouden en slimme tactieken worden toegepast. De beste beleggingsfondsen in pensionering zijn degenen die gelijke tred kunnen houden met de inflatie, maar het risico tot een minimum beperken en tegelijkertijd een totaal rendement bieden dat een hoge waarschijnlijkheid van uw geld mogelijk maakt dat langer aanhoudt dan u.
Hoe de 4 procent regel van pensioen inkomen te gebruiken
Voordat u met pensioen gaat, moet u een opnamepercentage plannen. Een algemene vuistregel is om te beginnen met een tarief van 4,00%. Als u bijvoorbeeld 40.000 dollar per jaar nodig heeft van uw pensioenrekening (en) om inkomsten te verstrekken of aan te vullen, heeft u een startportefeuillewaarde van $ 1.000.000 nodig (40.000 is 4% van 1.000.000).
De 4% -regel maakt ook bepaalde aannames met betrekking tot het gemiddelde rendement en de inflatie en suggereert dat de uittredingsgraad van 4% de gepensioneerde een hoge waarschijnlijkheid kan bieden dat de waarde van hun pensioenportefeuilleaccount tijdens hun levensduur niet tot nul zal dalen, de meest voorkomende aanname is 30 jaar na het begin van het pensioen.
Na het bovenstaande voorbeeld van $ 1 miljoen zou de gepensioneerde $ 40.000 opnemen in het eerste jaar na zijn pensionering. Als hun aanname voor de jaarlijkse inflatie 3% per jaar zou bedragen, zouden ze $ 41.200 ($ 40.000 + 3% OF $ 40.000 + $ 1.200) opnemen. In het derde jaar zou de gepensioneerde 3% toevoegen aan $ 41.200 en zo verder ...
Vind de beste pensioenfondsen
Sommige beleggingsfondsen, meestal gecategoriseerd als "pensioenfondsen" of "inkomensvervangende fondsen", zijn ontworpen met de gepensioneerde in gedachten. Over het algemeen hebben de beste pensioenfondsen een fundamentele doelstelling die het behoud van activa, inkomen en groei in evenwicht brengt, in die volgorde geprioriteerd. De hoogste prioriteit is bijvoorbeeld om een positief rendement te behalen (boven nul procent); de tweede prioriteit is het behalen van een rendement op of boven de inflatie; en de laagste prioriteit, die niet echt een "doel" is, is om de activa te laten groeien. Dit komt omdat de groei aanzienlijk boven het inflatiepercentage een te grote blootstelling aan het marktrisico zou vergen, waardoor de kans op verlies van het kapitaal groter wordt.
Voorbeelden van pensioenfondsen omvatten Vanguard Managed Uitbetaling Distribution Focus Fund Beleggersaandelen (VPDFX), die een gematigd risicoprofiel heeft, en Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), dat een conservatief risicoprofiel heeft.
Hoewel in het verleden behaalde resultaten nooit een garantie vormen voor toekomstige resultaten, hebben beide fondsen op jaarbasis een rendement van ten minste 4,00% gemiddeld.
Investeren in evenwichtige fondsen
Net als pensioenfondsen zijn gebalanceerde fondsen beleggingsfondsen die een combinatie (of balans) van onderliggende beleggingsactiva bieden, zoals aandelen, obligaties en contanten.
Ook wel hybride fondsen of asset-allocatiefondsen genoemd, de asset-allocatie blijft relatief vast en heeft een uitgesproken doel of beleggingsstijl. Een conservatief, uitgebalanceerd fonds kan bijvoorbeeld beleggen in een conservatieve mix van onderliggende beleggingsactiva, zoals aandelen van 40%, obligaties van 50% en geldmarkt van 10%. U kunt ook gebalanceerde fondsen vinden die gemiddeld (gemiddeld risico) of agressief (hoger risico) zijn en die aan uw behoeften voldoen.
Beleggen in vastrentende fondsen
Bij het samenstellen van een portefeuille van beleggingsfondsen verwijst de term vastrentende valuta doorgaans naar het deel van de portefeuille dat bestaat uit fondsen met een relatief laag marktrisico en die rente betalen aan de belegger om inkomsten te genereren.
Het algemene idee voor de vastrentende beleggingsstrategie is om stabiele en voorspelbare rendementen te genereren.
Aangezien de algemene strategie voor vastrentende waarden bestaat uit het genereren van een betrouwbare bron van inkomsten, kunnen beleggingstypen obligatie-beleggingsfondsen , geldmarktfondsen, Certificates of Deposit (CD's) en / of verschillende soorten annuïteiten voor het vastrentende deel van uw portefeuille omvatten.
Dividend-Betalende Aandelen Mutual Funds
Inkomsten worden gegenereerd door meer dan alleen vastrentende obligaties en obligatiefondsen. Beleggingsfondsen die beleggen in bedrijven die dividend betalen, kunnen deel uitmaken van een slimme pensioenportefeuille. Dividenden kunnen worden ontvangen als een bron van inkomsten of ze kunnen worden gebruikt om meer aandelen van het beleggingsfonds te kopen. De meeste beleggers die dividend beleggingsfondsen kopen, zijn meestal op zoek naar een bron van inkomsten, wat wil zeggen dat de belegger gestage en betrouwbare betalingen van zijn beleggingsfonds wenst.
Een eenvoudige manier om te beleggen in dividendbetalende aandelen met beleggingsfondsen is om een beleggingsfonds te gebruiken, zoals T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) of een Exchange Traded Fund (ETF), zoals de DDR DDR ETF van SPDR S & P 500 ( SDY).
Hoe geldmarktfondsen te gebruiken bij pensionering
Geldmarktfondsen bieden geen hoge opbrengsten, maar ze kunnen een belangrijk onderdeel zijn van een allocatie van pensioenen. U zult waarschijnlijk de geldmarktoptie gebruiken die wordt aangeboden door het beursvennootschap of beleggingsfonds dat uw pensioenrekening (en) heeft. U kunt ook de beste prijzen kopen op een website zoals Bankrate.com. Over het algemeen is het het beste om gemeentelijke geldmarktfondsen te gebruiken voor belastbare rekeningen, zoals reguliere beleggingsrekeningen, en belastbare geldmarkten voor belastinggerelateerde rekeningen, zoals IRA's. Dit geldt vooral voor mensen met hogere belastingschijven.
Hoe en wanneer een CD-ladder te bouwen
Een 'CD Ladder' is een spaarstrategie waarbij een spaarder of belegger in de loop van de tijd stapsgewijze Certificates of Deposit (CD's) koopt. Net als bij het gemiddelde van de kosten van een dollar met aandelen en beleggingsfondsen, koopt een belegger bijvoorbeeld een vast bedrag in dollar op maand- of kwartaalbasis. Een cd-ladingsstrategie is precies zoals het klinkt: een spaarder "bouwt" een ladder van cd's op een moment per keer door cd's consistent en periodiek te kopen gedurende een geplande periode.
De beste tijd om de CD-ladder te gebruiken, is wanneer de rente laag is en naar verwachting in de nabije toekomst zal stijgen. Een CD-belegger wil bijvoorbeeld niet al te lang zijn spaargeld op één lage-rente-CD vastleggen. Als wordt verwacht dat de rente zal stijgen, zal de CD-belegger in staat zijn om tegen hogere tarieven te vernieuwen naarmate elke individuele CD in de 'ladder' rijpt.
Hoe u uw eigen portfolio samenstelt
Het opbouwen van uw eigen portefeuille van beleggingsfondsen voor pensionering is hetzelfde als het bouwen van een portefeuille om een andere reden: u moet een slimme mix van verschillende beleggingsfondsen hebben die ook uw beleggingsdoelstelling kunnen bereiken, namelijk een overgang naar pensionering en vervolgens laatste voor vele jaren te volgen. Overweeg het gebruik van een Core en Satellite Portfolio- structuur, die is opgebouwd rond één kernbelang, zoals een pensioenfonds, een gebalanceerd fonds of indexfonds. De kern kan het grootste deel vertegenwoordigen, zoals 30% of 40% van uw totale portefeuille. U kunt dan de ondersteunende "satellieten" toevoegen, die elk 5% tot 10% kunnen vertegenwoordigen.
Fiscale planning Tips voor pensioenbesparingen
Over het algemeen is de Roth IRA het beste als u verwacht dat u in een hogere federale belastingschaal verblijft. Als u verwacht in een lagere belastingschijf te vallen, wat het meest voorkomt, is de traditionele IRA het beste. Als u zich in dezelfde belastingschijf bevindt, maakt het niet uit welke u gebruikt. U kunt ook overwegen om een reguliere brokerage-account te gebruiken als alternatief. Je kunt ook een combinatie van alle drie gebruiken en vergeet je 401 (k) niet! Vooral, wetend welke federale belastingschijf u aan het begin van pensionering zult zijn zal uw grootste uitdaging zijn. Het is ook belangrijk om de beste activapositie te hebben (weten welke account het beste of het slechtste is voor bepaalde soorten beleggingsfondsen).
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.