5 vragen om u te helpen zien of u levensverzekeringen bij pensionering nodig hebt
Op de een of andere manier zeggen we dit niet over andere soorten verzekeringen.
Neem het voorbeeld van het verzekeren van een recreatief voertuig. Stel dat je na tien ongevalsvrije jaren het recreatievoertuig verkoopt.
Je zou niet zeggen: "Maar ik heb mijn beleid al die tijd betaald. Ik kan het niet gewoon annuleren. "
Nee, eigenlijk zou je je waarschijnlijk opgelucht voelen dat je tien veilige jaren had, en nooit te maken had gehad met eigen risico's of schade-experts.
Levensverzekering is anders omdat we allemaal nogal gehecht zijn aan onze levens.
Wat u moet onthouden is, hoe vreemd het ook mag klinken, er is geen levensverzekering gekocht om uw leven te verzekeren. Je leven is immers van onschatbare waarde, en geen enkele hoeveelheid geld zou genoeg zijn om het te verzekeren. Welke levensverzekering bedoeld is om te verzekeren, is het financiële verlies of de ontbering die iemand zou ervaren als uw leven zou eindigen. Meestal is het primaire verlies dat verzekerd is het verlies aan inkomsten. Dat betekent eenmaal met pensioen , als inkomstenbronnen stabiel blijven ongeacht of je deze aarde bewandelt of niet, dan bestaat de behoefte aan een levensverzekering misschien niet meer.
De volgende vijf vragen helpen u niet alleen om vast te stellen of u nog steeds een levensverzekering nodig hebt , ze helpen u ook bij het berekenen van de hoeveelheid levensverzekeringen die u mogelijk nodig heeft en welk type voor u geschikt is.
Heb je een levensverzekering nodig?
Zal iemand een financieel verlies ervaren als je sterft? Als het antwoord nee is, hebt u geen levensverzekering nodig. Een goed voorbeeld hiervan is een gepensioneerd echtpaar met een vaste bron van pensioeninkomen uit beleggingen en pensioenen waarbij zij een optie hebben gekozen die 100% betaalt aan een langstlevende echtgenoot .
Hun inkomen zou in hetzelfde bedrag blijven, ongeacht het overlijden van beide echtgenoten.
Wilt u een levensverzekering?
Zelfs als er geen substantieel financieel verlies wordt ervaren bij uw overlijden, zou u het idee kunnen waarderen om nu een premie te betalen, zodat uw familie of een favoriete liefdadigheid uw overlijden ten goede zal komen. Levensverzekeringen kunnen een goede manier zijn om elke maand een beetje te betalen en een aanzienlijk bedrag aan een goed doel over te laten, of aan kinderen, kleinkinderen, nichten of neven. Het kan ook een goede manier zijn om dingen uit te balanceren wanneer je in een tweede huwelijk bent en wat activa nodig hebt om door te geven aan je kinderen en sommigen aan een huidige echtgenoot.
Wat is de juiste hoeveelheid levensverzekering?
Denk aan uw situatie en de mensen die een financieel verlies zouden kunnen lijden als u vandaag zou sterven. Met hoeveel geld kunnen ze doorgaan zonder zo'n verlies te ervaren? Het kan een aantal jaren inkomen zijn, of een bedrag dat nodig is om een hypotheek af te lossen. Tel het financiële verlies op over het aantal jaren dat het zou kunnen optreden. Het totaal kan u een goede uitgangspositie geven over hoeveel levensverzekeringen geschikt zijn.
Hoe lang heb je een levensverzekering nodig?
Krijgt iemand altijd een financieel verlies als je overlijdt?
Waarschijnlijk niet. Natuurlijk, als je in je piekjaren bent als je overlijdt en je een echtgenoot hebt die geen of een laag inkomen verdient, kan het voor je langstlevende echtgenoot moeilijk zijn om genoeg te sparen voor een comfortabel pensioen . Maar eenmaal met pensioen zou het gezinsinkomen stabiel moeten zijn, omdat het niet langer afhankelijk zou zijn van uw dagelijkse werk. Als dit uw situatie is, hebt u alleen een verzekering nodig om de kloof tussen nu en pensionering te overbruggen.
Wat voor soort levensverzekering heb je nodig?
Zal het verwachte financiële verlies bij uw overlijden in de loop van de tijd toenemen of afnemen? Het antwoord kan u helpen bij het bepalen van het type levensverzekering dat u zou moeten hebben.
Wanneer het financiële verlies beperkt is tot het verschil in jaren tussen nu en pensionering, neemt het bedrag van het verlies elk jaar af naarmate uw pensioensparen groter wordt.
Een tijdelijke verzekering of tijdelijke verzekering is perfect voor deze situaties.
Maar als u een goedlopend klein bedrijf bezit en een hoger vermogenssaldo heeft, kan uw nalatenschap onderworpen zijn aan successierechten. Naarmate de waarde van uw vermogen groeit, wordt de potentiële belastingplicht groter. Dit financiële verlies neemt in de loop van de tijd toe.
In dit geval kunt u met een permanente levensverzekering, zoals een universeel beleid of een beleid van gehele levenscyclus, hoewel duurder, de verzekering langer laten duren, waardoor uw gezin contant geld krijgt om successierechten te betalen, zodat het bedrijf niet hoeft te worden betaald. geliquideerd.
Permanente verzekering is ook de juiste keuze voor elke levensverzekering die u zeker wilt laten uitbetalen, zelfs als u 100 jaar oud bent. Een voorbeeld hiervan is een levensverzekering ten behoeve van een goed doel of om uw definitieve uitgaven te dekken.
Situaties waarin een levensverzekering vereist is
- Paren in hun piek verdienen jaren, sparen voor hun pensioen.
- Gepensioneerden die een aanzienlijk deel van het gezinsinkomen zullen verliezen als een van de echtgenoten sterft.
- Ouders met niet-volwassen kinderen.
- Gezinnen met een groot landgoed en het landgoed zijn onderworpen aan successierechten.
- Bedrijfseigenaren, zakelijke partners en belangrijke werknemers in dienst van kleine bedrijven.