Uw individuele omstandigheden zijn de grootste factor
Sommige mensen geven je een vuistregel over sparen voor hun pensioen, zoals "je moet 10% van je inkomen sparen". Dit wordt de 10% spaarregel genoemd . Het volgen van een dergelijke regel is beter dan helemaal niet opslaan, maar één regel is niet voor iedereen van toepassing.
Hoe meer u verdient, hoe meer u zult moeten sparen om uw levensstandaard met pensioen te houden. Mensen met een hoog inkomen verdienen mogelijk 20% of 30% van wat ze verdienen.
Ik weet dat je een eenvoudig antwoord wilt over hoeveel te sparen voor je pensioen en ik wou dat het antwoord even eenvoudig was als "bespaar $ 436 per maand". Het werkt gewoon niet zo. Zoals het bouwen van een huis, moet je plannen maken en bepalen welke functies je wilt. Dan kunt u beslissen hoeveel het gaat kosten en hoe lang het zal duren.
Zoals met zoveel dingen, is hoeveel u moet sparen afhankelijk van uw individuele omstandigheden. Gebruik de volgende factoren om uw persoonlijke antwoord te berekenen:
- Gewenste uitgaven met pensioen
- Leeftijd vandaag
- Geplande pensioengerechtigde leeftijd
- Hoeveel heb je al opgeslagen?
Laten we een kijkje nemen naar elk van deze items om te zien hoe ze van invloed zijn op uw besparingen.
Gewenste pensioenuitgaven
Hoe groter de levensstijl die je wilt hebben met pensioen, hoe meer je nodig hebt om te sparen. Als je jong begint en later met pensioen gaat, kun je door elke maand consistent te sparen een comfortabele pensioenlevensstijl bereiken.
Hoeveel is genoeg? Het hangt er van af!
Om een idee te krijgen van hoeveel u nodig heeft, kunt u ervan uitgaan dat u ten minste $ 100.000 nodig heeft voor elke $ 5000 per jaar aan pensioeninkomen die uit besparingen moet komen. Dat betekent dat als u $ 50.000 aan inkomsten wilt (naast wat u ook kunt krijgen van de sociale zekerheid en / of pensioenen) u minstens $ 1.000.000 moet besparen.
Sommige mensen zien een potentieel prijskaartje van een miljoen dollar voor hun pensioen en raken overweldigd door het idee miljonair te worden en dan helemaal niet te sparen. Dit is niet goed. Laat dit je niet overkomen. Werk aan het maken van kleine, beheersbare aanpassingen die u helpen meer te besparen . Elk bit telt.
En vergeet niet dat veel mensen redelijke manieren vinden om minder te leven tijdens hun pensioen . Als je een sociale zekerheid hebt en een pensioen hebt, heb je misschien bijna een miljoen nodig.
Huidige leeftijd
Hoe meer tijd je hebt voor je gewenste pensioengerechtigde leeftijd, hoe minder je nodig hebt om elke maand te sparen om je doelen te bereiken. Als u minder tijd heeft, moet u meer besparen.
Als u daarnaast meer tijd heeft, kunt u een groter deel van uw beleggingen toewijzen aan opties met een hoger risico die de potentie (maar niet de zekerheid) hebben om een hoger rendement te behalen. Als u minder tijd heeft, bijvoorbeeld binnen vijf jaar na uw pensionering, heeft u meer aandacht nodig voor veiligere investeringen, zodat een grote teruggang in de markt uw pensioenregelingen niet doet ontsporen.
Als u denkt dat u eerder wilt stoppen met werken , moet u rekening houden met de gevolgen van meer pensionering. U wilt ook de uit de zak betaalde zorgkosten berekenen die u zult tegenkomen tot u de leeftijd van 65 jaar bereikt (dat is wanneer Medicare begint).
Zelfs nadat Medicare begint, heb je nog steeds verzekeringspremies en co-lonen. Veel mensen die gewend zijn om hun ziektekostenverzekering gesubsidieerd door hun werkgever te laten betalen, zijn onaangenaam verrast door de kosten die ze moeten maken om in hun budget op te nemen zodra ze met pensioen gaan.
Als u te laat begint met sparen voor uw pensioen, moet u mogelijk een aantal grote wijzigingen aanbrengen. Overweeg om meteen je levensstijl (kleiner huis en auto, minder reizen en winkelen) te verkleinen, zodat je meer kunt besparen. Of u kunt van plan langer te werken.
Geplande pensioengerechtigde leeftijd
Toen het idee van pensionering voor het eerst begon, leefden mensen niet zo lang als vandaag. Met een betere gezondheidszorg, als je met pensioen gaat, kun je 25 tot 35 jaar met pensioen gaan. Dat vereist een fors nestei. Als u nog niet bent begonnen met het bouwen van uw nest, overweeg dan om langer te werken.
Veel mensen zullen beter af zijn langer door te werken, tenminste tot de leeftijd van 70 jaar. Door tot 70 jaar te werken, kun je de start van je socialezekerheidsuitkeringen uitstellen en ontvang je op 70-jarige leeftijd een grotere hoeveelheid gegarandeerd inkomen van de sociale zekerheid.
Er zit veel in de beslissing over wanneer je met pensioen wilt gaan . Als u een bepaalde leeftijd in gedachten heeft, begin dan zo snel mogelijk met uw pensioenplanning. Onderzoek heeft aangetoond dat degenen die beginnen met het plannen van ten minste vijf jaar verwijderd zijn van hun pensioen, veel gelukkiger zijn en een soepelere overgang naar hun pensioen hebben.
Bestaande besparingen
Als je geld hebt geërfd of al een behoorlijk bedrag hebt bespaard in je 401 (k) of IRA, kun je al een goed begin maken met sparen voor je pensioen.
Als u een huis of bedrijf heeft, wees dan voorzichtig met hoeveel van dat vermogen u meetelt als beschikbaar voor pensionering. Als u bijvoorbeeld van plan bent om uw huis kleiner te maken, denk dan na over wat realistisch is. Als je geen hypotheek hebt en het huis voor $ 500.000 verkoopt, heb je nog steeds een woning nodig. Als je een pension voor een bejaardentehuis hebt gekocht voor $ 350.000, dan zou je van je huidige huiswaarde $ 150.000 kunnen beschouwen als pensioensparen, maar niet alles. Later in het leven zou je ook een omgekeerde hypotheek kunnen gebruiken om een deel van het resterende vermogen vrij te maken.
Voor degenen met bestaande besparingen enkele ruwe berekeningen om een idee te krijgen van hoe dicht u bij het voldoen aan uw gewenste pensioen doelen.
Als je helemaal opnieuw begint, wil je zoveel mogelijk besparen, of nadenken over een aantal niet-traditionele benaderingen van pensioensparen, zoals het verhuren van een kamer in je huis, het leven in een RV levensstijl of met pensioen gaan in het buitenland .