01 Koop een onmiddellijke lijfrente
Wat is de gemakkelijkste manier om een gegarandeerd inkomen te behalen? Koop het. Dit is precies wat u doet als u een onmiddellijke annuïteit koopt: u gebruikt een forfaitair bedrag om gegarandeerd inkomen te kopen. U kunt een optie kiezen waarbij het inkomen voor uw hele leven wordt uitgekeerd of voor gezamenlijke levens als u getrouwd bent. De aankoop zou de deal van je leven kunnen zijn voor aspirant-honderdjarigen! U kunt uw inkomen niet overleven met een onmiddellijke annuïteit.
Zoals de naam al aangeeft, betekent 'onmiddellijk' dat het inkomen meteen begint, dus het beste moment om naar deze optie te kijken, is wanneer u klaar bent om met pensioen te gaan en u een inkomen wilt dat onmiddellijk begint. Hoeveel maandelijks inkomen u precies kunt ontvangen, hangt af van uw leeftijd. Hoe ouder je bent, hoe hoger het inkomen dat je krijgt per dollar die je investeert.
02 Gebruik een uittredingsuitkering voor een uitgestelde lijfrente
Als u op enig moment in de toekomst een gegarandeerd inkomen wilt kopen, zoek dan een lijfrente met een gegarandeerde minimum uitkeringsuitkering , soms GMWB genoemd, of een levenslange uitkeringsuitkering (LWB)
Met dit type belegging stort u uw geld vandaag met de intentie om in de toekomst op een bepaald moment 10 jaar of meer inkomsten te ontvangen. Het annuity-bedrijf neemt elk jaar een momentopname van uw accountwaarde mee. Naarmate de accountwaarde groeit, wordt de nieuwe hogere waarde ingesloten als de nieuwe "inkomensbasis". U kunt de grootste van de huidige-accountwaarde of de inkomensbasiswaarde gebruiken om uw gegarandeerde opnames te genereren wanneer u uw opnamereiziger activeert. Het bedrag dat u kunt opnemen, varieert meestal van 4 tot 6 procent van de waarde van uw accountwaarde / inkomen, waarbij het exacte percentage afhankelijk is van uw leeftijd op het moment van opname en de voorwaarden van uw contract.
Het gebruik van deze optie kan een goede manier zijn om accountwaarden te beschermen tegen de impact die een grote marktdaling zou hebben als u 10 tot 15 jaar niet zou stoppen met pensioen, vooral als dit zou gebeuren naarmate u dichter bij uw pensioengerechtigde leeftijd komt.
03 Werken aan een pensioen krijgen
Het is geweldig om met pensioen te gaan. Sommige professionals brengen de laatste 10 jaar van hun loopbaan door bij een overheidsinstelling, alleen maar om een pensioen te krijgen . Dit is een slimme zet voor diegenen die niet eerder genoeg sparen voor hun pensioen in hun carrière. Kijk voor werkgevers die pensioenen aanbieden en controleer om te zien wat het definitieve verwervingsschema is. Hoe lang moet je daar werken om je te kwalificeren?
En als u erover denkt om van werkgever te veranderen, wilt u misschien wat langer wachten als het werken met de extra tijd betekent dat u meer gegarandeerd inkomen krijgt. Deze keuzes kunnen helpen om uw pensioen veiliger te maken.
Sommige mensen zijn bang dat hun pensioen mogelijk niet alle voordelen zal uitbetalen die ze beloofd hadden. Hoe ouder je bent wanneer je je pensioen start, hoe veiliger je inkomen zal zijn. Er is een vorm van overheidsverzekeringen, de Pension Benefit Guarantee Corporation of PBGC. Het beschermt de pensioenuitkeringen, maar het gegarandeerde bedrag heeft een maximum. Het verzekerde bedrag wordt verlaagd voor elk jaar dat u met pensioen gaat voor de leeftijd van 65 jaar. Als uw pensioen wordt gedekt door de PBGC, begin dan met 65 of later om het verzekerde bedrag te maximaliseren.
04 Ontvang een omgekeerde hypotheek
Gegarandeerd inkomen is alleen dat: inkomen dat gegarandeerd is voor het leven zonder enig risico van uw kant. Een omgekeerde hypotheek kan dat beveiligingsniveau bieden en de inkomsten zijn belastingvrij. Dus waarom gebruiken niet meer mensen ze?
Twee redenen: angst en kosten. Ten eerste vrezen mensen dat de bank hun huis kan nemen. Dit was lang geleden waar, maar de regelgeving is de afgelopen dertig jaar dramatisch veranderd. Dit product is nu veiliger, sterker en minder riskant voor de lener.
Ten tweede denken sommige mensen dat de kosten te hoog zijn. Nogmaals, de regelgeving heeft deze situatie verbeterd en de vergoedingen van vandaag kunnen de door de overheid gespecificeerde limieten niet overschrijden. Als je 62 jaar of ouder bent, als je op zoek bent naar een gegarandeerd inkomen, en als je je huis hebt betaald of er voldoende eigen vermogen in hebt, is een omgekeerde hypotheek een haalbare optie.
05 Wees voorzichtig wanneer u aanspraak maakt op sociale zekerheid
De meeste gepensioneerden ontvangen het grootste deel van hun gegarandeerde inkomsten uit sociale zekerheid. Degenen die socialezekerheidsuitkeringen ontvangen, krijgen elk jaar een aanpassing in de kosten van levensonderhoud, wat meestal resulteert in een toename van de uitkeringen.
Het probleem is dat de meeste mensen de sociale zekerheid nog te vroeg nemen, of dat ze niet afstemmen met hun echtgenoten als ze getrouwd zijn. Honderdduizenden dollars aan inkomsten die zouden worden uitgekeerd in de vorm van echtelijke voordelen en weduwe / weduwnaarsvoordelen kunnen worden geschrapt omdat een echtgenoot een onverstandige beslissing nam over wanneer hij aan zijn uitkering moest beginnen .
Wees niet dom en haast je om de Sociale Zekerheid te claimen op 62. Het starten van een uitkering op een latere leeftijd levert vaak een beter resultaat op voor jou en meer gegarandeerd inkomen gedurende je hele leven.
06 Geld steken in een uitgestelde lijfrente of QLAC
Een langlevendezekering is een vorm van uitgestelde onmiddellijke rente die u een minimumbedrag aan inkomsten garandeert op een specifieke toekomstige leeftijd, zoals 85 of 90. Er is een speciale vorm van dit product, QLAC of Gekwalificeerd Langdurig Lijfrenteverzekering Contract dat in een IRA of 401 (k). Met QLAC kunt u het begin van uw vereiste minimumverdelingen uitstellen.
Mensen met een langlevenverzekering voelen zich veiliger over het uitgeven van hun pensioen aan plezier en reizen terwijl ze jonger zijn omdat ze weten dat ze een toekomstige bron van gegarandeerd inkomen hebben om hen later te voorzien.
07 Bouw een obligatieladder
Veel gepensioneerden zijn bang om hun hoofdsom uit te geven, maar het kan perfect in orde zijn als het op de juiste manier is gestructureerd als onderdeel van een plan. U kunt een obligatie of een CD-ladder bouwen waar u een CD of obligatie koopt die in een bepaald jaar zal vervallen in een bedrag dat u op dat moment nodig heeft om de uitgaven te dekken. Wanneer de band volwassen wordt, geef je hem uit.
Een andere optie is het gebruik van schatkistpapier , die wordt beschouwd als een van de veiligste beleggingen die u kunt bezitten. Het zijn obligaties uitgegeven door de Amerikaanse overheid. Financiële instellingen kunnen het rentegedeelte van de obligatie van het hoofdgedeelte ontdoen en zo een treasurystrip creëren. Je kunt deze strips kopen met looptijden die zijn belegd, waardoor een gegarandeerde inkomstenstroom ontstaat, waarbij elke strip vervalt in het jaar dat je hem nodig hebt.