Levensduur Lijfrenten zijn al sinds 2004 in zowel IRA- als niet-IRA-rekeningen verkrijgbaar. Een aantal van mijn klanten hebben ze al in het bezit van toekomstige gegarandeerde inkomsten.
Gewoon omdat een annuïteit een levensduurlening wordt genoemd, betekent niet dat het wordt herkend als een QLAC. Dit is heel belangrijk om te weten, en zal een centrum van verwarring zijn als de QLAC-strategie in populariteit toeneemt.
Als u al een Longevity-lijfrente hebt, kan deze NIET opnieuw worden geclassificeerd als een QLAC. Een QLAC is een uniek soort langjarige lijfrente die kan worden gebruikt in gekwalificeerde plannen zoals een 401k of traditionele IRA. Voordat u QLAC's ter beschikking stelt, als u een Longevity Annuity-contract had binnen een IRA, hadden de meeste maatschappijen het nodig dat u vóór 70 ½ de inkomstenstroom inschakelde en zelfs geen voorstellen voorbij die leeftijd zou uitvoeren.
Wat is een lijfrente met een lange levensduur?
Een langjarige lijfrente is een vaste lijfrente die een toekomstige inkomstenstroom garandeert op een datum die u opgeeft om met die betalingen te beginnen. Het wordt ook vaak een uitgestelde lijfrente (DIA) genoemd . Sommige Langdurig Lijfrente (DIA) contracten stellen u in staat om uit te stellen zo kort als 2 jaar, en zo lang als 45 jaar. Oorspronkelijk geïntroduceerd in 2004, zijn Longevity Annuities de laatste jaren populair geworden als een simplistisch alternatief voor inkomensrijders die verbonden zijn aan uitgestelde lijfrentes zoals variabele en geïndexeerde annuïteiten.
QLAC's hebben een premiumbeperking van 25% van uw totale IRA-activa of $ 125.000, afhankelijk van wat het minst is. Een totaal IRA-bedrag van $ 500.000 zou bijvoorbeeld een QLAC van $ 125.000 kunnen kopen en dat bedrag kunnen uitstellen voor toekomstige inkomsten. Mensen kunnen ook Longevity Annuities (DIA's) buiten hun IRA gebruiken als een gegarandeerd toekomstig inkomen boven die niveaus nodig is.
Met niet-gekwalificeerde (niet-IRA) DIA's is er geen premiebeperking. In combinatie met QLAC's kunnen DIA's eventuele contractuele inkomensbehoeften ondersteunen en een aanvulling vormen op sociale zekerheid en pensioenbetalingen .
Wat is een QLAC?
Het actuele statuut identificeert een QLAC als een in aanmerking komend langjarig lijfrentecontract. Over het algemeen worden ze aangeduid als Gekwalificeerd. De sleutelbrief van het QLAC-acroniem is "Q" wat staat voor Qualified. Dit onderscheid is van toepassing op specifieke pensioenrekeningen en stelt u in staat een QLAC te gebruiken om de leeftijd van 70 ½ en helemaal tot de leeftijd van 85 uit te stellen binnen uw gekwalificeerde plan.
Hoe vereiste een verandering in QLAC minimale distributies van een traditionele IRA?
Uitstel van voorbij de 70 ½ is erg belangrijk vanwege de IRS Required Minimum Distribution (RMD) -regels die ervoor zorgen dat je vanaf 70 ½ jaar geld begint te verdienen met je IRA. QLAC's kunnen mogelijk de belasting op uw RMD's verlagen, omdat u deze berekeningen op het resterende bedrag baseert. In het bovenstaande voorbeeld zou u in plaats van RMD's op $ 500.000 uw RMD-berekeningen maken op $ 375.000. Dat is een groot verschil, en dat zou in de loop van de tijd tot aanzienlijke belastingbesparingen kunnen leiden.
Is het moeilijk om een QLAC te verkrijgen?
QLAC's zullen specifieke applicatie papieren hebben en het beleid zal uitwijzen dat het product is goedgekeurd volgens de QLAC-uitspraak.
Dit is erg belangrijk voor de consument om volledig te begrijpen voor het kopen, en om te controleren bij aflevering van het beleid.
Alleen een langjarige lijfrente wordt gebruikt in een QLAC. Geen variabele of geïndexeerde annuïteiten toegestaan!
Onder de QLAC-uitspraak is alleen de levensduurlievende (DIA) -structuur goedgekeurd. Variabele annuïteiten en lijfrentes met een vaste index worden NIET erkend als QLAC's, tot wanhoop van commissiegestuurde agenten . Dat is goed nieuws voor de consument, want in tegenstelling tot de genoemde variabele en vaste annuïteiten, is de lijfrenteverzekering met lange levensduur geen bewegende delen, geen jaarlijkse kosten, is deze gemakkelijk te begrijpen en kan deze volledig worden uitgelegd en begrepen door een kind.
Dus als u gaat winkelen voor een QLAC om in uw traditionele IRA te plaatsen, vraag dan om de QLAC op naam. Vraag de QLAC. Begrijp de QLAC. Ontvang een levenslange inkomstenstroom van uw eigen QLAC!