Niet de QLAC, het is allemaal in het belang van de consument!
Met QLAC's kun je de leeftijd van 70 ½ in een traditionele IRA uitstellen om een inkomstenstroom te garanderen die al op 85-jarige leeftijd kan worden gestart. Je hoeft het niet zo lang uit te stellen, maar je kunt het wel. Nog belangrijker is dat het geld in een QLAC niet wordt beschouwd als onderdeel van uw RMD-berekening wanneer u 70 ½ wordt. Dat is een groot probleem, mijn vrienden.
Wat dat betekent in gewoon Engels is dat je belastingen lager zijn op je RMD's. Een QLAC is het enige type annuïteit dat dit kan doen. Als u bijvoorbeeld een totaal IRA-activum van $ 500.000 heeft, kunt u een QLAC van $ 125.000 kopen volgens de geldende regels. Wanneer u uw RMD's gaat berekenen, is het totaal gebaseerd op $ 375.000 in plaats van $ 500.000. Vanwege dit lagere bedrag zijn uw RMD-belastingen waarschijnlijk lager.
QLAC's kunnen worden gestructureerd voor een gezamenlijke uitbetaling met uw partner, samen met COLA (Cost of Living Adjustment) verhoogt als u kiest.
U kunt het contract ook zo instellen dat 100% van het ongebruikte hoofdgeld naar uw beursgenoteerde begunstigden gaat, niet naar het bedrijf van de lijfrente.
Wat is slecht aan QLAC's? Niet veel.
Het grootste probleem met QLAC's is dat u beperkt bent in de hoeveelheid geld die u in het product kunt stoppen. Ik merk teleurstelling als mensen de financieringsregels horen die ze moeten volgen.
Momenteel stelt de uitspraak dat het maximale dollarbedrag dat u in een QLAC kunt plaatsen, lager is dan $ 125.000, of 25% van uw IRA (niet-Roth) totaal. De meeste mensen willen meer geld steken in QLAC's, maar regels zijn regels. Het ministerie van Arbeid en het ministerie van Financiën hebben aangegeven dat ze de QLAC-dollarmimiet in de loop van de tijd zullen verhogen, maar hebben geen specifiek datumbereik gegeven.
Een ander probleem met QLAC's is dat de strategie geen accumulatiewaarde heeft. Ik denk dat dit een positieve, maar meest kortzichtige belegger niet is omdat ze de QLAC's ten onrechte vergelijken met investeringen. Lijfrenten (inclusief QLAC's!) Zijn geen investeringen . Met andere woorden, als je $ 125.000 in een QLAC stopt met het plan om het inkomen in 8 jaar in te schakelen en je sterft in jaar 7, krijgen je begunstigden $ 125.000. Krijg erover!
De waarheid over QLAC's is dat ze een zet in de goede richting zijn.
Lijfrenten zijn geen investeringen, ze zijn gestructureerd om hoofdbescherming en inkomenssteun te bieden, en kunnen ons helpen bij het plannen van de langetermijnbehoeften, legacy en langdurige zorgbehoeften. Het QLAC-product is zeer pro-consumer!
Toen QLAC's op 1 juli 2014 werden goedgekeurd, was dit een totale game-wisselaar voor de archaïsche 'good ole boy' annuity-industrie. Net zoals toen beleggingsfondsen werden geïntroduceerd in 401ks en uiteindelijk de torenhoge beleggingsfondsenindustrie vormden, zullen QLAC's (dwz Longevity Annuity-structuren) uiteindelijk in de zeer nabije toekomst het best verkopende lijfrentetype worden.
Ik voorspel dat dit in 2020 zal gebeuren. Ik hoop dat ik gelijk heb omdat de consument hier de echte winnaar is.
Bovendien zullen QLAC's de drijvende kracht zijn voor annuïteiten (van alle soorten) om naar een direct-naar-consumentenmodel te evolueren. Dit is trouwens een goede zaak. Als u een lijfrente kunt kopen zonder te maken te krijgen met een vervelende verkooppraat van hoge druk van uw agent, dan is het op de lange termijn een winnaar van een idee. En dat komt van de beste annuity-agent in het land ... .Stan The Annuity Man! U kunt een vaste annuïteit niet rechtstreeks van een website kopen, maar u kunt zeker annuities.direct bezoeken om al uw opties te onderzoeken. Onthoud dat onderwijs essentieel is voor kennis. Kennis is de sleutel tot uw financiële gezondheid.
Klik hier als u meer informatie wilt over RMD's of COLA Riders op QLAC's