Vereiste minimale distributie
Het acroniem "RMD" staat voor Vereiste minimale distributie . Dit is het geldbedrag dat u uit uw traditionele IRA (of gekwalificeerde account) moet verwijderen wanneer u de leeftijd van 70 ½ bereikt.
Of u nu één IRA of tien afzonderlijke IRA's hebt, onze vrienden bij de IRS gaan kijken naar het totale dollarbedrag van uw gekwalificeerde rekeningen om uw jaarlijkse RMD- betaling te berekenen . U kunt die vereiste minimumdistributie (RMD) van één IRA of van meerdere gekwalificeerde accounts nemen, net zo lang als aan de IRS-dollarvereisten is voldaan.
Of je nu het geld uit je IRA nodig hebt of niet, de IRS tikt je op de schouder om je eraan te herinneren dat het tijd is om je eerlijke deel van de belastingen te betalen.
Een lijfrente Death Benefit Rider-strategie biedt primaire bescherming en een blijvende erfenis
Sommige IRA-bezitters zijn nooit van plan om toegang tot dat geld te krijgen, behalve de vervelende RMD.
Ze willen het grootste deel van dat vermogen aan hun begunstigden overlaten. Ze willen in essentie een erfenis nalaten. Dit kan worden bereikt door gebruik te maken van een contractueel gegarandeerde overlijdensrendement rijder verbonden aan een vaste lijfrente. Hier is hoe die strategie zou werken:
Laten we zeggen dat je $ 300.000 in een traditionele IRA hebt en je nooit van plan bent om dat bezit nodig te hebben om in te leven met pensioen.
Als je dat geld in een vaste lijfrente hebt gestopt met een contractuele overlijdensrisicoverder die een groei van 5% garandeert, dan zal de $ 300.000 elk jaar groeien en dat bedrag verdubbelen. Wanneer u uw RMD's neemt, compenseert de groei van het overlijdenspercentage met 5% het dollarbedrag van de vereiste minimumdistributie (RMD). Hoe sneller u deze strategie start voordat u 70 ½ bent, des te beter omdat de $ 300.000 met een jaarlijkse 5% zal groeien voordat u uw RMD's moet nemen.
Met deze offsetstrategie kunt u uw RMD's nemen terwijl uw aanvankelijke IRA totale dollarbedrag intact blijft voor uw beursgenoteerde begunstigden en erfgenamen.
Een Stretch IRA-strategie is IRS goedgekeurd en maakt uw erfgenamen continue RMD-betalingen mogelijk
Indien gestructureerd gestructureerd, kunnen RMD's door vele generaties worden genomen (echtgenoot, kinderen, kleinkinderen). Dit levert uw erfgenamen een erfenis op en vermindert de belastingverplichtingen in de loop van de tijd. U hebt geen lijfrente nodig om uw IRA uit te breiden , maar een vaste lijfrente werkt goed met deze strategie omdat deze de opdrachtgever volledig beschermt tegen marktvolatiliteit en contractuele garanties biedt.
Komt u niet in aanmerking voor de Protection Life Insurance Affords? Koop in plaats daarvan een lijfrente
Een andere creatieve strategie om de vereiste minimumdistributies (RMD's) te maximaliseren, die u moet nemen, is om dat jaarlijkse bedrag in dollars toe te passen op een aankoop van een lijfrente- of levensverzekering.
Als u in aanmerking komt voor levensverzekeringen, zou dit de eerste keuze zijn, omdat de uitkering bij overlijden zonder belasting zou gaan naar uw beursgenoteerde begunstigden. U komt erachter wat het bedrag aan belastingaangifte na belastingen uit uw RMD zou zijn en koopt dan zoveel mogelijk levensverzekeringsuitkeringen bij overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering is de meest efficiënte en laagste-kostenkeuze die beschikbaar is en zou het toegepaste bedrag van de dollar maximaliseren.
Als u niet in aanmerking komt voor levensverzekeringen, kunt u dezelfde strategie gebruiken om een flexibele vaste lijfrente met een gegarandeerde uitkering bij overlijden aan het beleid te kopen. Flexibele premie betekent dat u geld kunt toevoegen aan het beleid. Deze lijfrentestrategie is ook een zeer efficiënte manier om uw RMD's te gebruiken, maar de overlijdensuitkering wordt niet belastingvrij overgemaakt aan uw begunstigden, zoals levensverzekeringen dat doen.
Dus de volgende keer dat u zich zorgen begint te maken over het feit dat u uw vereiste minimale uitkeringen (RMD's) moet nemen, kan er een lijfrente-oplossing zijn die goed past bij uw algehele legacyplan.