- Draag bij aan de account in de loop van de tijd (bijvoorbeeld door maandelijkse bijdragen te leveren) of
- Laat hun geld op het account staan (in de hoop dat dit na verloop van tijd zal groeien)
Het uitgestelde woord betekent dat u betalingen uit het contract uitstelt (of uitstelt). Vergelijk een uitgestelde lijfrente met een onmiddellijke lijfrente : een onmiddellijke lijfrente begint met het (bijna) direct betalen nadat u de lijfrente hebt gekocht en gefinancierd.
Als u betalingen van een onmiddellijke lijfrente begint te accepteren, is het moeilijk of onmogelijk om het proces te stoppen en uw geld terug te krijgen.
Met andere woorden, met een uitgestelde lijfrente wacht u - mogelijk voor altijd - om het contract te annuïteren (ongeacht of u kiest voor levenslange betalingen of een andere regeling).
Opmerking: lees de belangrijke informatie aan het einde van deze pagina.
Defer Forever?
Wanneer u een uitgestelde annuïteit gebruikt, hoeft u het geld niet noodzakelijkerwijs in een systematische stroom van inkomsten om te zetten. In plaats daarvan kunt u eenvoudig opnames maken als dat nodig is, alles in één keer afhalen of de activa overboeken naar een andere lijfrente of account. Uiteindelijk zorgt een uitgestelde annuïteit ervoor dat u de controle houdt over het geld en uw opties open houdt in plaats van alles onherroepelijk aan de verzekeringsmaatschappij over te dragen.
Wanneer het op die manier wordt gebruikt, is een uitgestelde lijfrente in feite een rekening die toevallig een aantal kenmerken van een lijfrente heeft : bepaalde fiscale kenmerken en misschien enkele garanties van een verzekeringsmaatschappij (inclusief de mogelijkheid van een uitkering bij overlijden).
De term lijfrente verwijst naar een reeks betalingen - en traditioneel werden ze gebruikt om levenslang inkomen te bieden (voor gepensioneerden bijvoorbeeld). Als u uiteindelijk besluit om te annitten, selecteert u een betalingsoptie uit de lijst met opties van uw verzekeringsmaatschappij. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om uw inkomen alleen tijdens uw leven te laten uitbetalen, of u kunt ervoor kiezen om het inkomen te laten doorgaan voor de duur van uw leven of die van uw partner.
Lees meer over annuïtair betalen voor meer informatie over betalingsmogelijkheden.
Fiscale uitstel
Verwar niet de timing van betalingen van een uitgestelde lijfrente met belastinguitstel , een ander kenmerk dat beschikbaar is bij annuïteiten. Met belastinguitstel betaalt u geen belasting op inkomen binnen de annuïteit elk jaar als het inkomen wordt toegevoegd aan de account. In plaats daarvan betaalt u belasting wanneer de inkomsten uit een belastingvrije account worden verwijderd. In het ideale geval kunt u profiteren van het samenstellen: u behoudt meer geld in het contract, herinvesteert uw inkomsten en verdient meer bovenop die inkomsten.
Het begrip belastinguitstel is vergelijkbaar met het idee van uitgestelde lijfrente: in beide gevallen legt u iets uit voor later (of het nu gaat om inkomsten uit een lijfrente of wanneer u belasting betaalt).
Belangrijke gegevens
Praat met een belastingadviseur of CPA om de gevolgen te bepalen van het gebruik van lijfrentes en het opnemen van opnames of overschrijvingen voordat u iets doet. Dit artikel is slechts een basisdefinitie en is niet voldoende om u te helpen complexe verzekeringsproducten te begrijpen (en zelfs meer complexe belastingwetten). Eventuele garanties zijn alleen zo sterk als de verzekeringsmaatschappij die de garantie geeft en het is mogelijk om geld te verliezen - raadpleeg een plaatselijke erkende verzekeringsagent voor meer informatie.